Hausfinanzierung – Immobilien – Kaufen – Beratung

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Warum ist billiges Baugeld gefährlich?

Bauherren und  Immobilienkäufer haben zur Zeit  ideale Bedingungen  was die Zinsen für Immobilienfinanzierungen angeht.

Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsfestschreibung gibt es für unter drei Prozent Zinsen pro Jahr, fünfzehnjährige Zinsfestschreibung ist für unter vier Prozent  zu haben.

Viele Neubauten werden mit niedrigen Monatsraten schön gerechnet.

Wenn eine Immobilie bauen oder kaufen, dann  jetzt. Billiger wird  es kaum wieder sein. Das kann man überall lesen oder hören.

Die Gefahr liegt in der anfänglichen Tilgung

Bei der Kombination günstiger Zinssatz niedrige  Tilgung wird die Rate sehr niedrig gehalten.  Die Folgen:  Die Tilgungszeit verlängert sich extrem.

Bei einer 150.000 Euro Finanzierung  mit einer 10jährigen Zinsbindung zahlen Sie heute rund 3,50 % Sollzins p.a.. Wenn Sie sich für eine anfängliche Tilgung von nur 1 % entscheiden,  beträgt die Gesamtlaufzeit  rund 43 Jahre bis das Darlehen zurückgezahlt wurde – bei unverändertem  Zins.

Vor einigen Jahren haben Sie noch 5,50 % Sollzins p.a. für die gleiche Finanzierung zahlen müssen. Die monatliche  Rate war höher,  doch die Gesamtlaufzeit betrug aufgrund  des höheren Zinssatzes nur 34 Jahre.

Unser Tipp zur Tilgungshöhe

Nutzen  Sie die günstigen Zinsen dazu, um den Tilgungsanteil  zu erhöhen. Wenn Sie die Tilgung bei dem  obigen Beispiel von 1 % auf 2 % erhöhen, verkürzt sich die Laufzeit von 43 Jahren auf 29 Jahre.

Unser Tipp zur Zinsbindung

Sie wollen Sicherheit? Je länger Sie die Zinsbindung vereinbaren, je länger bleibt die monatliche Belastung konstant. Durch Sondertilgungsmöglichkeiten von bis zu 10 % der Darlehenssumme erhöhen Sie Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung.

Auch können Sie ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15, 20 oder 30 Jahren  ab den 10. Laufzeitjahr mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.

Denken jetzt auch schon an die spätere Anschlussfinanzierung

Wie wird das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein? Keiner kann Ihnen hierzu eine gesicherte Auskunft geben!  Die Chance , das die Zinsen höher sein werden, als heute ist groß.

Das bedeutet, das bei einem  Zinsanstieg sich Ihre monatliche Belastung um einíge Hundert Euro verteuern kann. Lässt Ihr Haushaltsbudget diese Verteuerung zu?

Gerade beim Einsatz von Zinssubventionierten Darlehen , z. B. Energie effizientes Bauen über die KfW, ist das Zinsänderungsrisiko sehr hoch. Warum? Weil die maximale Zinsfestschreibung  für dieses Darlehen nur 10 Jahre beträgt. Eine Anschlussfinanzierung würde dann  zum zukünftigen Marktzins berechnet werden.

Wer  dieses Risiko ausschalten will, hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder, das Darlehen wird  in den 10 Jahren vollständig getilgt oder es wird ein Zinsabsicherungsinstrument genutzt.

Was sollten Sie jetzt tun?

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für Ihr Vorhaben. Denken Sie aber langfristig. Gerade das Zinsänderungsrisiko sollten Sie nicht  unterschätzen.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, denn eine günstige Zinskondition ist gut.  Ein individuelles Finanzierungskonzept ist besser, weil es Sie auch in Zukunft ruhig schlafen lässt.

• Sie erhalten bei uns Zinsbindungen von variabel bis zu 20, 30  Jahren, ja sogar Zinsbindungen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Wir berechnen Ihnen die Risiken. Geben Ihnen Antworten auf die berühmten Fragen: Was ist wenn …, …der Zins auf 7 % ansteigt. Was ist besser  10 Jahre, 15 Jahre, 25  Jahre …
• Wie reduziere ich das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung von KfW-Darlehen?

Sie haben Fragen  oder wünschen weitere Informationen?

Rufen Sie uns jetzt an unter 040.39 87 41 42 oder senden uns eine Nachricht.

Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne in unserem  Chat.

Sie wünschen eine ausführliche Beratung? Dann buchen Sie gleich hier Ihren persönlichen  Beratungstermin.

Sie möchten einen Finanzierungsvorschlag? Dann fordern Sie Ihr Angebot hier sofort  an.

Mit der Sorgloshypothek können Sie die Punkte Zinssicherheit und maximale Flexibilität in der Rückzahlung bei Ihrer Baufinanzierung bzw. Hausfinanzierung kombinieren.

Der vereinbarte Zinssatz gilt bis zur kompletten Darlehensrückzahlung. Egal ob es jetzt in 15, 20 oder 40 Jahren der Fall ist. Der Zinssatz für Ihre Baufinanzierung ist bis zur letzten Rate fest fixiert. Mehr Zinssicherheit geht nicht. So erhalten Sie maximale Planungssicherheit, weil Ihre Darlehensbelastung jetzt bis zur letzten Rate feststeht.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität in der Rückzahlung. Sie möchten Sondertilgungen bei Ihrer Hausfinanzierung  leisten? Sie möchten den Tilgungssatz verändern können? Ja, auch das ist möglich.

Bis zu 10 % von der ursprünglichen Darlehenshöhe können Sie einmal jährlich kostenlos als Sondertilgung in Ihr Baudarlehen einbringen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit den Tilgungssatz während der Darlehenslaufzeit 3 mal zu verändern. Das reicht Ihnen nicht?

Gegen einen geringen Zinsaufschlag erhalten Sie die Möglichkeit, das Baufinanzierungsdarlehen jederzeit vollständig tilgen zu können. Keine Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt und keine Bearbeitungsgebühr.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Ein unverbindliches kostenfreies Angebot können Sie hier anfordern.

Seit dem 11.06.2010 gilt die neue Verbraucherkreditrichtlinie. Seit diesem Tage tritt bei Finanzierungsangeboten etwas sehr kurioses auf: Der Effektivzins ist teilweise deutlich niedriger als der Sollzins.

Vor Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie war das nicht der Fall, da war der Effektivzins immer höher als der Nominalzins (jetzt Sollzins). Zwar war auch da schon der Vergleich über den Effektivzins mit Einschränkungen verbunden, aber die Unterschiede waren nicht so krass wie aktuell.

Fragen die jetzt auftauchen:

Kann man Angebote noch über den Effektivzins vergleichen?

Eindeutige Antwort: Nein. Weil sich die Effektivzinsberechnungen von Anbieter zu Anbieter unterscheiden können.

Was ist der Grund dafür, das der Effektivzins niedriger als der Sollzins ist?

Vor Inkrafttreten des Gesetzes wurde der Effektivzins auf Grundlage der vereinbarten Zinsbindung berechnet. Nach der neuen gesetzlichen Regelung  wird der Effektivzins für die Gesamtlaufzeit des Darlehens berechnet. Da die Gesamtlaufzeit des Darlehens meistens länger ist als die vereinbarte Zinsbindung, muss der Kreditgeber einen Zinssatz für die Zeit nach der Zinsbindung prognostizieren.

Und genau hier liegt das Problem:  Es gibt Banken, die mit dem jetzigen Sollzins die Finanzierung bis zum Laufzeitende weiterrechnen. Es gibt aber auch Banken, die einen Anschlusszins auf einen niedrigeren Referenzzinssatz prognostizieren, zum Beispiel den EURIBOR. Das führt dann dazu, dass der Effektivzins meistens deutlich niedriger ist als der Sollzinssatz.

Was bedeutet das jetzt für den Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsinteressenten?

Aufgrund der eingeschränkten Vergleichbarkeit des Effektivzinses müssen Sie bei einem Vergleich jetzt folgende Daten mit einbeziehen:

• Sollzinssatz während der Zinsbindung
• monatliche Rate
• die Darlehenslaufzeit
• die Restschuld am Ende der Zinsbindung
• die Summe aller gezahlten Sollzinsen

Eine weitere erste Möglichkeit des Vergleiches wäre die Angabe eines “Vergleichszinssatzes”. In unserem Hause wird der Vergleichszinssatz einheitlich über die Dauer der Sollzinsbindung berechnet. Der angenommene Anschlusszins bleibt unberücksichtigt.

Unser Tipp zum Finanzierungsvergleich:

Bei Finanzierungsangeboten sollten Sie immer hinterfragen, welche Zinsannahme für den Anschlusszins der Berechnung zugrunde liegt. Vergleichen Sie Angebote unter Einbeziehung der oben aufgeführten Punkte. Und wenn Sie ganz sicher gehen wollen, dann lassen Sie sich eine Gesamtkostenberechnung für Ihre Finanzierung mit einem realistischen Anschlusszins erstellen. Dieser Anschlusszins muß natürlich für alle Angebote gleich sein.

Da wir uns aktuell in einer Niedrigzinsphase befinden, ist die Chance, das der Zinssatz in 10 oder 15 Jahren gleichhoch oder niedriger als heute ist eher gering. Wir empfehlen mit einem Anschlusszins von 7 % bis 8% – je nach Sicherheitsempfinden des Kunden – zu rechnen.  Wenn Sie dann sich die Rate bei  einem angenommenen Zinssatz von 7 bis 8 %  leisten können, haben Sie Ihre Finanzierung eigentlich schon auf  “sichere Füsse” gestellt.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns  eine Nachricht.

Beratung gewünscht? Nichts einfacher als das. Hier können Sie gleich online Ihren Termin für eine Online-Beratung oder einen Termin in unserem Büro in Hamburg vereinbaren.

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Kapitalanlage: Die Immobilie als Anlageobjekt, Altersvorsorge oder Renditeobjekt

Sie kennen die Werbeaussagen sicherlich: Die Immobilie als sichere Altersvorsorge, sichere Rendite mit Immobilien, Inflationsschutz durch Immobilien, Steuern sparen durch Immobilieninvestition …

Was ist dran an diesen Aussagen und was ist zu beachten?

Die Grundanforderungen müssen stimmen. Das ist die Lage der Immobilie, die Größe und der Zustand der Immobilie, die Bewirtschaftungskosten, die Finanzierung muß auf Dauer bezahlbar sein und schuldenfrei zum Rentenalter.

Das häufigste Argument für eine Immobilieninvestition als Kapitalanlage sind die möglichen Steuerersparnisse. Je höher das zuversteuernde Einkommen, desto höher können die Steuervorteile sein.

Bei einer Finanzierung vermieteter Objekte können die Zinsen als Werbungskosten und die Renovierungskosten als Betriebsausgaben steuerlich abzugsfähig sein.

Aber aufgepasst: Steuern sparen kann oft mehr kosten als es einbringt.

Ein Beispiel aus der Praxis:

Herr und Frau B. aus H., verheiratet, sind Spitzenverdiener und möchten eine vermietete Eigentumswohnung kaufen. Sie können die Wohnung auch komplett aus ihrem Eigenkapital bezahlen. Die Jahresnettokaltmiete beträgt 4.500 Euro pro Jahr.

Die Frage: Sollen Herr und Frau B. jetzt das Eigenkapital zum Kauf der Wohnung einsetzen oder lieber die Wohnung finanzieren und so die “Steuervorteile” nutzen?

Variante 1 – Die Wohnung wird aus dem Eigenkapital bezahlt. Die Mieteinnahme wird angespart. Der Zinsertrag hieraus beträgt 1,50 % p.a. nach Steuer.

Variante 2 – Die Wohnung wird über einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro finanziert. Sollzinssatz 4,50 % p.a.. Das vorhandene Kapital wird mit 1,50 % p.a. nach Steuer verzinst.

Die Investitionsvarianten in der Gegenüberstellung

	Variante 1 ohne Kreditfinanzierung für die vermietete ETW  - Ansparung der Mieteinnahme zu 1,50 % p.a.	Variante 2 Darlehen 100.000,00 € zu 4,5% Zinsen p.a..Ihr Kapital legen sie zu 1,5 % p.a. an.
Sollzins	0,00	- 4.500,00
Steuerersparnis	0,00	+ 2.025,00
Sparbetrag	+ 4.500,00	0,00
Guthabenzins	+ 67,50	+ 1.500,00
Zinsabschlagsteuer	0,00	0,00
Steuer auf Mieteinnahmen 4.500,00	- 2.025,00
Nach 1 Jahr	+ 2.542,50	- 975,00

Ergebnis: Herr und Frau B. stehen sich besser, wenn sie die Wohnung aus eigenen Mitteln finanzieren. Der Vorteil im ersten Jahr beträgt 3,517,50 Euro.

• Eine Kreditfinanzierung würde sich lohnen, wenn das Eigenkapital eine garantierte Mindestrendite von 8,70 % p.a. erzielt.
• Damit ist es leicht zu erkennen, das derjenige, der ein geringeres Einkommen hat, sich steuerlich noch schlechter stellt.
• Wer sich jetzt bei der Kreditfinanzierung für eine Tilgungsaussetzung entscheidet und als Tilgungsersatz einen vorfinanzierten Bausparvertrag einsetzt, muss die Bausparguthabenzinsen sofort und ohne Freibetrag als Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung versteuern.

Unabhängig davon, ob die Immobilie über Kredit oder Eigenkapital finanziert wird, können Vermieter ihre Steuerschuld durch die prozentuale Gebäudeabschreibung (AfA) reduzieren. Hier hat man statt Schulden einen echten Gegenwert für sein Geld, die Immobilie.

Vorteile der Immobilie:

Eine eigengenutzte Immobilie kann unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei an nahe Angehörige (Ehepartner, Kinder) vererbt werden.

Woran sollten Sie jetzt, je nach Art der Immobiliennutzung, denken?

• Der Immoblienmarkt ist stetig im Wandel
• Wer soll die Immobile betreuen, wenn Sie es selber tun, können Sie die Immobile ohne großen Zeitaufwand besichtigen und betreuen?
• Welche Ziele verfolgen Sie mit der Immobilieninvestition, Rendite, mittelfristige Haltedauer, langfristige Anlage?
• Kann ich die Immobilie gegebenenfalls selbst nutzen / mit benutzen?
• Lässt sich die Immobilie bei einer Änderung der persönlichen Verhältnisse schnell und ohne Wertverlust wieder verkaufen?
• Wie hoch ist die Netto-Mietrendite und wie rechnet man diese aus?
• Wie hoch ist das Vermietungsrisiko / Mietausfallrisiko (Mietnomaden)?
• Mit welchen Instandhaltungs- und Modernisierungsaufwand ist zu rechnen?
• Welche Mietentwicklung ist dauerhaft zu erwarten?
• Wie findet man den richtigen Mieter?
• Wie sieht die Wirtschaftlichkeit der Immobilie aus?
• Wie sieht die Rendite im Alter?
• Reicht das Alterseinkommen zum Unterhalt der Immobilie?

Zusammenfassung:

Eine Immobilie kann eine solide und sichere Altersvorsorge sein. Wer jedoch nicht richtig plant und handelt, für den kann die Investition zum Albtraum werden, im schlimmsten Fall der finanzielle Ruin.

Gering- und Durchschnittsverdienern wird oft eingeredet, vermietete Immobilien könnten aus Steuerersparnissen und Mieteinnahmen ein Vermögen für die Altersvorsorge aufbauen. Das ist leider häufig ein folgenschwerer Irrtum.

Nicht wenige Menschen haben solch einen Immobilienerwerb schon teuer mit Geld, Gesundheit und teilweise leider auch schon mit ihrem Leben bezahlt.

Gegen den Erwerb einer Immobilie spricht:

Wenn sie die Immobilie sich im Rentenalter nicht mehr leisten können. Auch wenn die Immobilie im Rentenalter abgezahlt ist. Sie müssen dann weiterhin den Unterhalt und die Nebenkosten tragen können.  Lässt es Ihre zukünftige Situation zu, dass Sie dann auch die anfallenden Reparaturen, z. B. Heizung, Außenanstrich, Fenster, Dach usw. tragen können. Wenn nicht, sind Sie gezwungen hierfür später neue Kredite aufzunehmen. Die Belastung aus Zins und Tilgung reduzieren dann wieder Ihr Haushaltsbudget.

Für den Erwerb einer Immobilie spricht:

Eine Immobilie ist eine Sachwertanlage. Als Eigennutzer genießen Sie Kündigungsschutz und Wegfall der Mietzahlungen, einen emotionalen Wert. Die Immobilie ist vermietbar, vererbbar, Immobilienrente.

Fazit:

Wer rechtzeitig plant, abwägt und vorausschauend handelt, wird mit Sicherheit viel Freude mit seiner Immobilie haben.

Wer die vermietete Immobilie als Zusatz-Rente richtig plant und durchdenkt, wird auch hier ein sicheres und transparentes System nutzen können.

Lassen Sie sich fachmännisch beraten…

Worum geht es? Mit einer Immoblieninvestition wollen Sie Ihren Lebensstandart im Alter absichern. Riskieren Sie die Zielerreichung nicht durch den Einsatz “falscher Helfer”!

Pauschalkriterien, einseitige Betrachtungen des Vorhabens genügen nicht den Anforderungen. Es gibt eine Vielzahl von Gestaltungsmöglichkeiten. Der Berater benötigt entsprechendes Fachwissen und Kenntnisse und Erfahrung.

In einigen Fällen ist es sinnvoll für einige Teilbereiche Spezialisten mit ins Boot zu holen. Z. B. einen Steuerberater, einen Immobilienmanager, einen Rechtanwalt.

Sprechen Sie uns an…

Von uns dürfen Sie mehr erwarten als von Produktverkäufern: Wir sind an keine Bank gebunden, neutral und auf Ihrer Seite.

Rufen Sie uns an unter 040.39 87 41 42 oder nutzen Sie unseren Rückruf-Service.

Sie können aber auch gleich hier Ihren persönlichen Beratungstermin vereinbaren. Entweder als Online-Beratung oder in unserem Büro in Hamburg.

Es gibt immer mehrere Möglichkeiten, sich zu informieren.

1. Möglichkeit
   
   Sie haben sich schon auf unserer Webseite umgesehen und suchen weitere allgemeine Finanzierungsinformationen?
   Dann nutzen Sie unsere persönliche Online-Beratung. Kostenlos erhalten Sie hier weitere allgemeine Infos rund um die Baufinanzierung, die Immobilienfinanzierung und zur Anschlussfinanzierung für Ihre bestehende Hausfinanzierung.
   Rufen Sie einfach unter 040.39 87 41 42 an und vereinbaren einen Beratungstermin oder klicken Sie hier und vereinbaren Ihren Termin online mit uns.
   
2. Möglichkeit
   Sie möchten jetzt genau wissen, wie die für Sie beste und günstigste Finanzierungsmöglichkeit aussieht und wie Sie sie bekommen?
   Dann klicken Sie hier und Sie sind schon auf dem Weg zu Ihrer individuellen Finanzierung.
   
3. Möglichkeit
   Es gibt viel Literatur zum Thema Baufinanzierung, Immobilienfnanzierung. Sie können über diverse Internetanbieter gute Literatur erhalten.
4. Sie wissen schon jetzt ganz genau wie Ihre Finanzierung aussehen soll und Sie wollen jetzt Fakten und Zahlen?
   Dann fordern Sie hier Ihr konkreten Finanzierungsvorschlag gleich online an. Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie einen detaillierten Finanzierungsvorschlag  per Email zugesandt.
5. Erste Fragen können Sie auch hier direkt im Chat mit uns klären – einfach auf den Button klicken

Anhand der nachfolgenden Punkte können Sie es in wenigen Minuten prüfen, ob Ihr Baufinanzierungsberater Sie kompetent, fair und günstig berät!

Es gibt viele schwarze Schafe …

Bei einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung ist das persönliche Vertrauen sehr wichtig. Leider gibt es für Baufinanzierungsberater noch keinen gesetzlich vorgeschriebenen Ausbildungsstandard. Da ist es nicht überraschend, dass es gerade in diesem Bereich schwarze Schafe gibt.

Achten Sie auf die Qualifikation und die Berufserfahrung des Beraters.

Testergebnis: Baufinanzierungsberatung bei Banken
1996, 2001, 2003 testete die Zeitschrift „Finanztest“ die Baufinanzierungsberatung der Banken. Das Ergebnis: Jede vierte Beratung ist mangelhaft. Das Urteil der Tester: „Auf den Bankberater können sich Hausfinanzierer oft nicht verlassen“. Was ist die Ursache dafür?

Zu hohe Kredite
Die Bankberater ließen Eigenkapital ungenutzt. Sie verkauften höhere Kredite als nötig. Die Folge: Die monatliche Rate war so zu hoch. Die Gesamtkosten durch die höhere Zinsbelastung erhöhten sich unnötig.

Teure Finanzierungsmodelle

Die Finanzierung über einen neuen Bausparvertrag oder eine neue Lebensversicherung ist häufig zu teuer. Das hat die Überprüfung der angebotenen Verträge ergeben. Hier verdient immer nur der Berater.

Günstige Förderdarlehen vergessen

Oft wurden nur Darlehen aus dem eigenen Hause angeboten.

Die Berechnung der Belastung nach Zinsbindungsende wurde nicht durchgeführt
Was passiert, wenn die Zinsbindung ausläuft und der Darlehenszins steigt? Können die Raten noch bezahlt werden? Dieses wurde häufig nicht berücksichtigt.

Keine Tilgungspläne, keine Angabe der Kreditlaufzeit, Effektivzins und Restschuld
Wesentliche Daten zum Vergleich der Darlehen fehlten.

Der Finanzierungsbedarf wurde falsch ermittelt

Wenn am Ende das Geld nicht reicht, kann eine Nachfinanzierung teuer werden.

Fazit: Dieses ist nur eine Auswahl der Mängel aus der Zeitschrift „Finanztest“. Achten Sie bei der Baufinanzierungsberatung, egal ob von Banken oder Versicherungsunternehmen, auf diese teuren Fehler.

Ganz besonders sollten Sie auf diese Punkte achten

Folgende Punkte sollten Sie in jedem Angebot finden:

• Fördermittel
• Zinsbindungszeit
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
• Laufzeit der gesamten Finanzierung
• Mögliche Sondertilgungen
• Effektivzins der Gesamtfinanzierung
• Rate nach Ende der Zinsbindung
• Alternativen zum Finanzierungsvorschlag

Unser Service – Ihr Vorteil

Wir arbeiten unabhängig und anbieterneutral. 30 Jahre Erfahrung im Finanzierunsbereich und über 10.000 abgewickelte Finanzierungen. Lassen Sie sich ein oder mehrere Angebote von Ihrer Bank machen. Senden Sie uns das Angebot zu oder bringen Sie es zum Termin mit. Gemeinsam prüfen wir anhand der Marktmöglichkeiten, ob das Angebot günstig für Sie ist. Gibt es bessere Finanzierungsmöglichkeiten, erhalten Sie einen Alternativ-Vorschlag.

Dieser Service ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.

Wir beraten Sie persönlich.  In unserem Büro in Hamburg.

Der Weg ist Ihnen zu weit? Weil Sie in Niedersachsen,  Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein oder sonst wo in Deutschland wohnen? Dann nutzen Sie unsere persönliche Online-Beratung. Klicken Sie hier und erfahren Sie wie effektiv und unkompliziert die Beratung funktioniert. Vereinbaren Sie hier gleich Ihre persönliche „Online-Beratung.“
Hier finden Sie alle Infos dazu

Oder senden Sie uns eine Nachricht und wir nehmen Kontakt mit Ihnen auf.

Eine umfassende Baufinanzierungsberatung ist deshalb wichtig, weil es für viele Bauherren oder Hauskäufer das erste Mal ist, dass Sie eine Immobilie kaufen oder bauen und finanzieren müssen. Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um viel Geld. Kleine Fehler können gravierende Folgen haben.

Deshalb sollten Sie sich von einem Baufinanzierungsberater beraten lassen. Ein erfahrener Berater berücksichtigt alle wichtigen Punkte einer Finanzierung:

1. Ihre Budget-Planung
2. Ihre Gesamtkostenplanung
3. Ihren Zahlungsplan (bei einem Bauvorhaben)
4. Ihre wichtigsten Kriterien bei einer Finanzierung
5. Finanzierungsbausteine, die für Sie interessant sind
6. Fördermöglichkeiten, die Sie nutzen können
7. Sie erhalten ein Finanzierungskonzept über die gesamte Laufzeit
   des Darlehens. Das heißt, bis Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Er wird mit Ihnen gemeinsam Ihre Budget- und Gesamtkostenplanung durchgehen. Kann Ihnen Hinweise geben, ob Kostenpositionen vergessen wurden oder vom Regelfall abweichen.

Er wird Ihnen sagen können, in welcher Höhe Sie Eigenkapital einsetzen sollten.

Er wird Ihnen sagen können, ob z.B. die Eigenleistungen richtig bewertet sind.

Er wird mit Ihnen gemeinsam abklären, welche Förderdarlehen des Bundes oder des Landes für Ihr Vorhaben zur Verfügung stehen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, und wie die Mittel beantragt werden.

Sie sparen sich so nicht nur viel Zeit für die Recherge nach Informationen sondern haben einen Fachmann, der sich in diesem Gebiet auskennt und Ihnen so den einen oder anderen zusätzlichen Tipp für Ihr Vorhaben geben kann.

• Und jetzt kommt die Schwierigkeit: Wie können Sie prüfen, ob Ihr Baufinanzierungsberater Sie kompetent, fair und günstig berät? Lesen Sie hier, wie Sie in nur wenigen Minuten dieses überprüfen können …

Ja, die Frage ist ernst gemeint. Da es um Ihre Lebensplanung und um Ihre Immobilie geht, muss die Finanzierung genau zu Ihnen passen.

Um die Finanzierung so zu gestalten, benötigen wir natürlich Informationen, was Ihre „Finanzierung können muss“.

Hier der 1. Schritt:

Was ist Ihnen bei einer Immobilienfinanzierung am Wichtigsten:

• Ein günstiger Zinssatz
• Zinssicherheit während der gesamten Laufzeit
• Eine niedrige Darlehensrate
• Sondertilgungsmöglichkeit während der Laufzeit
• Flexibilität z.B. Änderungsmöglichkeit der Rate
• Schnelle EntschuldungUnd weitere Punkte, die Ihnen wichtig sind.

Im zweiten Schritt bewerten Sie Ihre aufgelisteten Punkte nach Wichigkeit. Gehen Sie hier wie folgt vor: Sie haben insgesamt 100 Punkte und verteilen Sie diese Punkte auf die von Ihnen aufgelisteten wichtigen Merkmale Ihrer Immobilienfinanzierung. Das wichtigste Merkmal erhält die meisten Punkte.

So jetzt wissen Sie genau, worauf Sie bei der Gestaltung Ihrer persönlichen Immobilienfinanzierung achten müssen. Holen Sie sich Angebote ein und gleichen Sie diese mit Ihrer „Kriterienliste“ ab. Entscheiden Sie sich für das Angebot, dass Ihrer Idealfinanzierung am nächsten kommt.

Fazit: Ihre persönliche Lebensplanung bestimmt die Art der Finanzierung.

Eine Finanzierung, die nicht zu Ihnen passt, wird früher oder später zu einer Belastung und kann gravierende Folgen haben.

Testen Sie hier gleich unseren kostenfreien und unverbindlichen Angebotsservice. Senden Sie uns per Email Ihre Kurzanfrage. Nennen Sie uns Ihre Kriterien für Ihre Immobilienfinanzierung. Geben Sie uns die Gewichtung der Einzelpositionen an.

Wir gleichen die Baugeld-Angebote von über 100 regionale und überregionale Banken, Sparkassen und Bausparkassen deutschlandweit ab.

Sie erhalten dann die Finanzierungsangebote, die Ihren Vorgaben entsprechen. Sie sparen sich so viel Zeit und lange Wege.

Selbstverständlich beraten wir Sie unabhängig und individuell. Entweder per Telefon, per Online-Beratung in unserem virtuellen Büro oder persönlich bei uns im Büro.

Nutzen Sie unsere Erfahrung aus über 10.000 realisierten Finanzierungen für Ihr Vorhaben.

Hier im Chat beantwortet Ihnen Hans Dittmer gerne erste Fragen – einfach auf den Button klicken

Berechnung: Ermittlung der monatlichen Belastbarkeit

Im ersten Schritt stellen Sie Ihren monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegenüber. Bei dieser Gegenüberstellung berücksichtigen Sie aber nur die gesicherten Einnahmen (keine Überstunden und Bonuszahlungen).

Denken Sie an alle Ausgabenpositionen, auch wenn sie noch so gering sind. Es sind meistend die kleinen Beiträge, die in der Summe ins Geld gehen.

Diese Vorgehensweise ist auch eine gute Möglichkeit bei einigen Positionen eine Entscheidung zu treffen, ob diese Ausgabe überhaupt nötig ist (z.B. Zeitschriftenabo, Vereinsbeiträge, Clubbeiträge usw.).

Diese Ermittlung ist für Sie deshalb so wichtig, weil Sie nur so feststellen können, welchen monatlichen Betrag Sie sich für eine Hausfinanzierung leisten können.

Die meisten Banken können und wollen sich nicht die Mühe machen, die monatlichen Ausgaben zu berechnen. Sie arbeiten deshalb mit sogenannten Haushaltspauschalen.

Berechnung: Was ändert sich als „Hausbesitzer“

Wenn Sie zukünftig als „Hausbesitzer“ ihren Haushalt bestreiten, ändern sich einige Ausgabenpositionen. Die Miete entfällt. Aber Sie haben zukünftig Grundsteuer, Heizung, Wasser, Müll, Strom, Hausversicherungen zu zahlen. Auch sollten Sie eine Veränderung bei dem Weg zur Arbeit mit berücksichtigen, eventuell haben Sie hier höhere Kosten.

Eine Instandhaltungsrücklage für das neue Haus müssen Sie von Anfang an mit einplanen, denn auch Ihr neues Haus wird einmal älter und Sie müssen für Reparaturen das Geld selbst aufbringen, denn es gibt keinen Vermieter, der dieses übernimmt.

Die finanzielle Belastbarkeit und der maximale Kreditbetrag

Nach dem Kassensturz kennen Sie genau die monatliche Summe, die Ihnen für Ihre eigenen vier Wände zur Verfügung steht. Jetzt entscheiden Sie, ob Sie diese Summe tatsächlich voll in die Finanzierung Ihrer Immobilie einbringen oder einen monatlichen Puffer zurückbehalten.

Die Berechnung des maximalen Kreditbetrages hängt von zwei weiteren Faktoren ab:

1. Von dem aktuellen Sollzins (vorher Nominalzins) für den Kredit, das ist der Zins, den man für das Darlehen zahlen muss. Nicht verwechseln mit   dem höheren Effektivzins.
2. Von dem Tilgungssatz. Das ist der Anteil des Darlehens, den man monatlich zurückzahlt, um die Schulden zu verringern. Zu Beginn liegt der Tilgungssatz mindestens bei 1 % der Ursprungsdarlehenssumme.  Die Formel sieht dann so aus:Maximaler Kreditbetrag = finanzielle Belastbarkeit x 12 Monate x 100
   Zinssatz + Tilgungssatz (in Prozent)

   Jetzt kennen Sie Ihren maximalen Kreditbetrag.

   Nutzen Sie gerne unseren kostenfreien und unverbindlichen Service zur Berechnung Ihres Finanzierungsbudgets.
   Bei dieser Berechnung berücksichtigen wir zusätzlich die Erwerbsnebenkosten, wie Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklercourtage. Auch kann ein individueller Sicherheitsaufschlag mit berechnet werden.

   Fordern Sie jetzt Ihre individuelle Berechnung hier ab!

Ihre Hausfinanzierung in Hamburg und bundesweit – Vertrauen zählt!

Sie haben Ihr Traumhaus gefunden und suchen jetzt nach einer günstigen Hausfinanzierung? Dann sind Sie hier genau richtig um eine erstklassige Beratung zu bekommen. .Vor Ort hier in Hamburg aber auch bundesweit durch unser innovatives Live-Support-System, mit dem Sie von zuhause aus alle Fragen zu Ihrer Hausfinanzierung klären können..

Die meisten Menschen bauen oder kaufen sich in Ihrem Leben nur einmal ein Haus bzw. eine Immobilie. Es geht bei einer Hausfinanzierung um viel Geld und die Rückzahlung des Immobilienkredites dauert in der Regel 25, 30 oder 35 Jahre.

Wenn die Hausfinanzierung nicht genau auf Ihre persönliche Planung und Ihrer Immobilie abgestimmt ist, kann Ihr Traumhaus schnell zum Albtraum werden. Hier ist eine kompetente und fachliche Beratung unbedingt erforderlich, denn Fehler in der Gestaltung Ihrer Hausfinanzierung haben schwerwiegende Folgen.

Information ist das A und O bei einer Hausfinanzierung

Deshalb finden hier zukünftige Bauherren und Hauskäufer viele nützliche Tipps rund um ihre Hausfinanzierung. Nutzen Sie meine 30jährige Erfahrung im Finanzierungsbereich und das Know how aus über 10.000 realisierten Immobilienfinanzierungen für Ihr Vorhaben.

Sehen Sie sich in aller Ruhe um! Waren die nachfolgenden Tipps für Sie wertvoll?

Dann sagen Sie es ruhig weiter, damit auch andere in den Genuss dieser Informationen kommen.

Bei offenen Fragen senden Sie Hans Dittmer einfach eine Nachricht.

Alle Informationen rund um Ihre Hausfinanzierung / Immobilienfinanzierung

Ihr Weg zur optimalen Hausfinanzierung
Ein Wegweiser mit vielen Informationen, wie Sie Ihre maßgeschneiderte Finanzierung finden, die zu Ihnen und zu Ihrer Immobilie passt!

Wir sagen Schluss mit Schaufensterkonditionen und Lockangeboten bei Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen

Warum haben wir keine Konditionen auf der Webseite? Weil jede Finanzierung immer individuell berechnet wird. Keiner kann Ihnen eine Kondition errechnen ohne Angaben zum Objekt und zur Person. Es gibt bis zu 60 einzelne Punkte die für die Konditionsermittlung wichtig sind. Für mehr Infos hier klicken

Da wir Ihnen Ihre Zeit nicht mit irgendwelchen “Schaufensterkonditionen” stehlen möchten, klicken Sie einfach hier und senden uns Ihre Anfrage online zu. Sie erhalten dann innerhalb von 48 Stunden Ihre individuelle Top-Kondition. Einen genauen Finanzierungsvorschlag mit allen Daten, Zahlen und einer Unterlagenliste. Also alles was man für eine korrekte Angebotsprüfung benötigt.

Sie können uns selbstverständlich auch unter 040.39 87 41 42 anrufen oder unsere Online-Beratung (Beratung zu Hause) nutzen. Natürlich können Sie auch einen Beratungstermin in unserem Büro in Hamburg vereinbaren.

Bauen Sie auf eine seriöse Beratung – ohne Lockangebote – es zahlt sich für Sie aus.

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Was müssen Sie bei Ihrer Hausfinanzierung beachten? Welche Beratung ist für mich die Richtige? Wo können Fehler passieren? Hier erhalten Sie Antworten auf diese Fragen …

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