Hausfinanzierung – Immobilien – Kaufen – Beratung

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Mit der Sorgloshypothek können Sie die Punkte Zinssicherheit und maximale Flexibilität in der Rückzahlung bei Ihrer Baufinanzierung bzw. Hausfinanzierung kombinieren.

Der vereinbarte Zinssatz gilt bis zur kompletten Darlehensrückzahlung. Egal ob es jetzt in 15, 20 oder 40 Jahren der Fall ist. Der Zinssatz für Ihre Baufinanzierung ist bis zur letzten Rate fest fixiert. Mehr Zinssicherheit geht nicht. So erhalten Sie maximale Planungssicherheit, weil Ihre Darlehensbelastung jetzt bis zur letzten Rate feststeht.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität in der Rückzahlung. Sie möchten Sondertilgungen bei Ihrer Hausfinanzierung  leisten? Sie möchten den Tilgungssatz verändern können? Ja, auch das ist möglich.

Bis zu 10 % von der ursprünglichen Darlehenshöhe können Sie einmal jährlich kostenlos als Sondertilgung in Ihr Baudarlehen einbringen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit den Tilgungssatz während der Darlehenslaufzeit 3 mal zu verändern. Das reicht Ihnen nicht?

Gegen einen geringen Zinsaufschlag erhalten Sie die Möglichkeit, das Baufinanzierungsdarlehen jederzeit vollständig tilgen zu können. Keine Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt und keine Bearbeitungsgebühr.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Ein unverbindliches kostenfreies Angebot können Sie hier anfordern.

Viele Ruheständler kennen das Problem: Sie haben ein schuldenfreies Eigenheim und benötigen noch etwas finanziellen Spielraum um den Ruhestand zu sichern oder um am Haus noch etwas zu verändern.  Viele Banken stehen den Kreditwünschen der Ruheständler kritisch gegenüber, Immobilienfinanzierungen sind für Ruheständler schwierig.  Ein weitere Punkt ist der, dass viele Ruheständler dann eine möglichst geringe Belastung wünschen.

Hier gibt es jetzt eine ideale Lösung: Die Rentenhypothek.

Ruheständler können bis zu 50 % des Objektwertes als Rentenhypothek erhalten. Sie brauchen den Kredit nicht in einer Summe auf einmal abrufen,  Sie können bis zu sieben kostenfreie Teilauszahlungen zu beliebigen Zeitpunkten vereinbaren.

Anders herum haben Sie einmal jährlich die Möglichkeit das Darlehen durch Sondertilgungen zurückzuführen. Sie können es sogar vollständig zurückzahlen. Ohne zusätzliche Kosten.

Auch Ihre Liquidität wird geschont. Sie brauchen Ihre Rentenhypothek nicht tilgen! Sie zahlen lediglich monatlich Ihren Zinsanteil.

Der Zinssatz ist lebenslang festgeschrieben. Das heißt, Sie haben kein Zinsänderungsrisiko.

Bei vielen Anbietern müssen Sie in der Regel mit Zinsaufschlägen und eventuell unpassende Zusatzversicherungen abschließen. Hier ist es nicht der Fall. Hier haben Sie ein “Spezialprodukt für Ruheständler”, die ideale Immobilienfinanzierung für Ruheständler, garantiert ohne Altersbegrenzung.

Die Rentenhypothek im Überblick

• Spezialprodukt für Rentner und Pensionärer mit lastenfreier oder gering belasteter Immobilie.
• Darlehen bis zu 50 % des Verkehrswertes der Immobilie möglich.
• Darlehen kann auch in Teilbeträgen abgerufen werden.
• Absolute Zinssicherheit durch lebenslange Zinsfestschreibung.
• Keine Tilgung des Darlehens erforderlich, es genügt die Zinszahlung.
• Wenn eine Tilgung gewünscht ist, kann diese jederzeit ohne zusätzliche Kosten geändert werden.
• Das Darlehen kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden - kein Vorfälligkeitsentgelt.

Fazit: Ein gutes Produkt für Ruheständler die hiermit die Möglichkeit erhalten, das in “Steinen gebundene Vermögen” wieder zu Geld zu machen. Die flexible Rückzahlungs- und Sondertilgungsmöglichkeit sorgt für eine große Flexibilität.

Welche Risiken tragen die Erben?

Wenn der Darlehensnehmer nur die Zinsen bedient und stirbt, bleibt den Erben die Immobilie die mit dem Darlehen belastet ist. Dieses Darlehen können die Erben nach dem Tod des Darlehensnehmers entweder aus eigenem Geld tilgen, das Haus verkaufen und vom Verkaufserlös das Darlehen zurückzahlen oder, die Erben können das Darlehen umschulden und weiterfinanzieren.

Sie wollen mehr wissen?

Dann rufen Sie uns unter 040.39 87 41 42 an.  Wir erstellen Ihnen gerne einen unverbindlichen und kostenfreien Finanzierungsvorschlag.

Alternativ können Sie Ihre Fragen und Wünsche auch per Email an uns richten.  Wir beraten Sie auch gerne persönlich in unserem Büro in Hamburg – vereinbaren Sie hierfür einfach einen Termin. Hier geht’s direkt zur Terminvereinbarung.

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Die Ideallösung einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung sieht in der Regel vor, dass ein Drittel der Gesamtkosten als Eigenkapital vorhanden sein sollte. Die Argumente dafür liegen auf der Hand, je höher das eingesetzte Eigenkapital, desto niedriger ist der Darlehenszins.

Die alte Faustregel der Immobilienfinanzierung sieht vor, dass 20 % der Gesamtkosten an Eigenkapital vorhanden sein sollten. Wer weniger oder gar kein Eigenkapital hat kann keine Immobilie kaufen oder bauen? Doch, aber es ist dann einiges zu beachten.

Die Vollfinanzierung – ganz ohne Eigenkapitaleinsatz

Grundsätzlich ist eine Vollfinanzierung einschließlich der Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und eventuell die Maklercourtage auch heute noch möglich. Worüber man sich von Anfang an im Klaren sein muss ist, dass Banken für eine Vollfinanzierung einen höheren Zins berechnen als für eine Finanzierung mit 20 oder 30 % Eigenkapital.

Vor der Finanzkrise, vor rund 2 Jahren, drängten ausländische Banken und deren Töchter auf den deutschen Markt und setzten neue Maßstäbe. Es wurde nicht nur die Immobilie finanziert, sondern auch die Nebenkosten und sogar die Einbauküche war mit drin.

Doch die Zeiten haben sich geändert. Die Anbieter von damals sind zum Teil von der Bildfläche verschwunden und die Banken schauen heute etwas genauer hin.

Die Zielgruppe  und mögliche Risiken

Die Zielgruppe sind vor allem junge Familien mit gutem Verdienst, die noch keine Rücklagen gebildet haben oder das Ersparte als Reserve für Unvorhergesehenes zurückbehalten wollen.  Wer sich so ganz ohne Rücklagen in das Abenteuer Hausbau oder Hauskauf stürzen will, sollte sich des Risikos bewußt sein und  im eigenen Interessen die nachfolgenden Punkte noch intensiver durcharbeiten und beachten. Achten Sie bei der Finanzierung darauf, dass Sie immer ein Finanzierungskonzept erhalten, dass für die gesamte Laufzeit berechnet wurde. Rechnen Sie unbedingt mit höheren Anschlusszinssätzen nach Ablauf der Zinsbindung. Denn Sie wissen nie, wie die Zinssätze in 5, 10 oder 15 Jahren sind. Absolute Sicherheit erhalten Sie nur wenn Sie sich für eine lange Zinsfestschreibung entscheiden.

Das Argument für die Vollfinanzierung

Ein Argument für die Vollfinanzierung ist natürlich heute bei dem niedrigen Zinsniveau und der geringen Inflation der Punkt, wenn Sie jetzt anfangen Eigenkapitalzu bilden, wieviel wollen Sie sparen um gegen den zu erwartenden Zinstrend nach oben und einer stärker werdenden Inflation gegen an zu sparen?

Der Weg um eine Vollfinanzierung auf “sichere Füsse” zu stellen

1. Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Setzen Sie bei den Einnahmen nur die “sicheren Einnahmen” an und vergessen Sie bei den Ausgaben auch nicht die kleinen Positionen, die vielleicht nur einmal jährlich vom Konto abgebucht werden. Wenn Sie dann von Ihren Einnahmen die Ausgaben abziehen erhalten Sie die maximale monatliche Belastung, die Sie für Ihre zukünftige Immobilie aufbringen können.  Achten Sie darauf, dass Sie dieses Limit auch einhalten.
2. Erstellen Sie eine genaue Kostenaufstellung für Ihre neue Immobilie. Hierin sollten neben dem Kaufpreis und den Kaufnebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, evtl. Maklercourtage, auch die weiteren Kostenpositionen enthalten sein.Das sind zum Beispiel:
   Modernisierungskosten, Renovierungskosten, neue Möbel, Einbauküche, Umzugskosten, eventuell die Doppelbelastung von Miete und Darlehensrate, wenn Sie nicht nahtlos von der Mietwohnung in Ihr neues Zuhause umziehen können.Lassen Sie sich für die Modernisierungskosten und Renovierungskosten genaue Kostenvoranschläge erstellen. Wenn Sie eine gebrauchte Immobilie erwerben, sollten Sie eventuell einen Fachmann zu Rate ziehen, der sich die Immobilie mit anschaut, damit Sie nicht noch im nachhinein unliebsame Überraschungen erleben was den Modernisierungs- oder Renovierungsaufwand betrifft.
3. Sie sollten schon die Absicht haben, diese Immobilie die nächsten 15 bis 20 Jahre zu behalten. Denn bei einer Vollfinanzierung kann es Ihnen ansonsten passieren, wenn Sie das Objekt vorher verkaufen, dass der Kaufpreis dann nicht ausreicht um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.
4. Sie sollten einen sicheren Arbeitsplatz und ein regelmässiges sichers Einkommen haben. Das lässt sich in der heutigen Zeit ja nicht immer so genau sagen, aber wenn Sie wissen, dass es in Ihrer Firma kriselt, lassen Sie die Finger von dem Vorhaben.
5. Planen Sie von Anfang an eine Rücklage für spätere Instandhaltungsmaßnahmen ein und legen Sie diese Beträge auch wirklich zurück. Eine zusätzliche Finanzierung für spätere Instandhaltungen wird in den ersten 10 bis 15 Jahren in der Regel nicht so einfach möglich sein.
6. Nehmen Sie auf jeden Fall die Dienste eines erfahrenen Finanzierungsberaters in Anspruch. Lassen Sie sich eine Gesamtkostenrechnung für die gesamte Finanzierung erstellen, achten Sie darauf, dass eine Finanzierung nicht künstlich schön gerechnet wird, weil z. B. eine kurze Zinsbindung ausgewählt wurde. Sie können sich bei einer Vollfinanzierung keine Fehler in Ihrem Finanzierungskonzept leisten. Diese Fehler treten nicht nur bei Vollfinanzierern auf, aber bei Vollfinanzierern können diese  das gesamte Vorhaben zum scheitern verurteilen.Ein Beispiel: Wenn Sie sich aufgrund Ihres monatlichen Etats nur eine anfängliche Tilgung von 1 % leisten können, achten Sie auf eine Zinsbindung die mindestens 15 Jahre beträgt. Warum? Wir haben derzeit ein niedriges Zinsniveau und eine späterer höherer Anschlusszins kann die Rate nach oben katapultieren. Zusätzlich besteht das Risiko, dass die Bank eventuell Ihre Anschlussfinanzierung nicht begleiten kann, da der Beleihungsauslauf zu hoch ist. Denn Herauslagekriterien der Banken können sich ändern, gerade in den letzten beiden Jahren haben sich einige Banken dazu entschieden keine Vollfinanzierungen mehr herauszulegen.

Wenn Sie unsere über 30-jährige Erfahrung im Finanzierungsbereich und das Know-how aus über 10.000 realisierten Finanzierungen für Ihr Vorhaben nutzen möchten, dann vereinbaren Sie doch gleich einen Termin für Ihre persönliche Online-Beratung. Sie sparen sich so viel Zeit und lange Wege und erhalten nützliche Tipps für Ihren Weg zu Ihrem “Traumhaus”.

Mit einem richtigen Finanzierungskonzept können Sie sicher sein, dass Ihr Traumhaus nicht zum Albtraum wird.

Hier können Sie sofort Ihren Termin vereinbaren.

Sie haben schon genaue Daten für Ihr Vorhaben, dann können Sie hier  online Ihre Finanzierungsanfrage unverbindlich und kostenfrei eingeben. Sie erhalten dann innerhalb von 48 Stunden einen detaillierten Finanzierungsvorschlag.

Sie wohnen in Hamburg oder im Umland von Hamburg? Dann können Sie gerne einen persönlichen Beratungstermin bei uns im Büro vereinbaren. Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder klicken Sie hier.

Sie wohnen in Niedersachsen, Schleswig-Holstein, Nordrhein-Westfalen (NRW) oder sonst wo in Deutschland? Auch dann brauchen Sie nicht auf unsere persönliche Beratung verzichten. Nutzen Sie unsere Online-Beratung, die persönliche Beratung bei Ihnen zu Hause – nur ohne Hausbesuch. Klicken Sie einfach hier und Sie erfahren wie einfach und unkompliziert es funktioniert.

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