Für  Haus- und Wohnungseigentümer mit Modernisierungsbedarf gibt es jetzt einen einfachen Weg zur Finanzierung des Modernisierungsvorhabens.

Das Turbodarlehen für Immobilieneigentümer mit einem Finanzierungsbedarf von 5.000 bis 30.000 Euro.

Die Beantragung des Darlehens ist ganz einfach und unkompliziert. Es sind auch nur wenige Unterlagen erforderlich.

Benötigt werden lediglich zwei aktuelle Gehaltsnachweise, eine Selbstauskunft mit Schufa-Einwilligung und die Grundbuchbezeichnung des Objektes.  Selbst die Auszahlung, nach Genehmigung des Darlehens, ist sehr unkompliziert. Es müssen lediglich 50 % der Darlehenssumme mit Rechnungen oder Auftragsbestätigungen für das Modernisierungsvorhaben belegt werden.

Keine Absicherung im Grundbuch erforderlich. Sie ersparen sich so eine aufwendige und kostenpflichtige Grundschuldbestellung oder Grundschuldabtretung .

Hier die wichtigsten Eckpunkte des Modernisierungsdarlehens:

• Darlehenshöhe: von 5.000 Euro bis 30.000 Euro
• Verwendungszweck:  Wohnwirtschaftliche Modernisierungsmaßnahmen, zum Beispiel: Renovierungen, neue Fenster, Wärmedämmung, neue Bäder, Photovoltaikanlage, neue Heizung, Wintergarten usw..
• Wer kann dieses Darlehen nutzen, Voraussetzung des Antragstellers:
  - Eigentümer einer Wohnimmobilie in Deutschland
  - Wohnsitz in Deutschland>
  - Angestellte, Beamte, Pensionäre und Rentner
  - derzeit keine Selbstständigen und Freiberufler
  - ein Antragsteller muss unter 67 Jahren sein
  - Beschäftigungsdauer mindestens seit 12 Monaten

Lassen Sie sich hier, unverbindlich und kostenfrei, Ihr individuelles Modernisierungsdarlehen berechnen. Rufen Sie uns unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Sie erhalten dann einen detaillierten Finanzierungsvorschlag für Ihr Modernisierungsdarlehen. Aufgrund der wenigen Unterlagen, die benötigt werden und der Verzicht auf eine Grundbucheintragung beziehungsweise Grundschuldabtretung, ist dieses Darlehen ideal für die unkomplizierte Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen geeignet.

Für Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen auch gerne hier im Chat zur Verfügung oder senden Sie uns einfach eine Nachricht.

Beim Thema Bausparen treffen Befürworter und Gegner immer aufeinander. Schauen wir uns jetzt einfach einmal die Argumente der Gegner und Befürworter an …

Nachteile des Bausparens – Argumente der  Bauspar-Gegner:

• Gebühren beim Abschluss des Vertrages, laufende Gebühren z. B. Kontoführungsgebühren, Darlehensgebühren für die Bereitstellung des Bauspardarlehens, Gebühren für die Kundenzeitschrift.
• Niedrige Verzinsung des Bausparguthabens
• Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen
• Kein fester Zuteilungsanspruch
• Gegebenenfalls hohe monatliche Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer
• Hohe Marktzinsen für die Vorfinanzierung der Mindestsparsumme
• Schlechte Transparenz, Berechnung der tatsächlichen Kosten ist aufwendig.

Vorteile des Bausparens – Argumente der Bauspar-Befürworter:

• Niedrige Darlehenszinsen für das spätere Bauspardarlehen, fest für die gesamte Vertragslaufzeit. Dadurch Unabhängigkeit vom aktuellen Kapitalmarkt und kein Zinsänderungsrisiko.
• Kein Kursrisiko für das angesparte Kapital, wie z. B. bei Aktien, Investmentfonds oder Anleihen.
• Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens, Sondertilgungen sind bis zu 100 % der Darlehenssumme möglich, deshalb entfällt die Berechnung eines Vorfälligkeitsentgeltes.
• Staatliche Förderung der Bausparleistungen
• Ein Bauspardarlehen kann an der zweiten Rangstelle im Grundbuch abgesichert werden, somit verbilligt sich das Bankdarlehen für die erste Rangstelle.

Wer die Argumente der Bauspar-Befürworter und –Gegner jetzt liest, wird sich die Augen reiben und fragen:

Was bedeutet das jetzt für mich? Bausparen ja oder nein?

Haben Sie es erkannt? Mit Verallgemeinerungen können Sie keine Entscheidung dafür oder dagegen treffen. Entscheidend sind Sie, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele.

Was die Gebühren und Kosten angeht, die unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse. Auch eine Kundenzeitschrift braucht man nicht zu beziehen. Um eine Transparenz herzustellen, muss der jeweilige Berater rechnen können und geeignete „Werkzeuge“ einsetzen. Auch setzt es voraus, das der Berater unabhängig berät, das heißt nicht nur für einen Anbieter tätig ist.

Fazit: eine allgemeingültige Aussage: Bausparen ist schlecht, Bausparen ist gut gibt es nicht.

Wer Testberichte, z. B. in Finanztest vergleicht, wird immer feststellen, dass bei den Tests immer eine ganz bestimmte Ausgangslage als Grundvoraussetzung gewählt wird. Deshalb sind die Ergebnisse auch immer nur für Situationen vergleichbar, die analog der Testsituation sind.

Fazit: Es kommt immer auf den Einzelfall, den Zeitpunkt, das (Bau-)Sparziel und ihre persönliche Situation an.

Es gibt einen allgemeingültigen Grundsatz in der Immobilienfinanzierung:

Egal welches Finanzierungsmodell Sie wählen, es gibt kein „Richtig“ und „Falsch“.

Eine Finanzierung muss genau auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnitten sein. Das Finanzierungskonzept muss passen wie ein „Maßanzug“. Wenn Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt werden, kann es sein, dass bei Ihnen die Bausparvariante ideal ist, bei einem anderen Kunden ist die Bausparvariante unpassend.  Das heißt im Klartext: ob ein Bausparvertrag richtig oder falsch ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab.

Eine persönliche, unabhängige und kompetente Beratung ist die Grundlage für ein individuelles Finanzierungskonzept.

Als Erstes sollten Sie klären:

Was ist Ihr Sparziel? Wofür wollen Sie den Bausparvertrag nutzen?

Die Sparvariante – Ziel Zinsertrag ohne Kursschwankungen

Sie wollen das Kursrisiko bei der Geldanlage ausschalten? Hier gibt es, je nach Bausparkasse, unterschiedliche Gestaltungen von höheren Guthabenzinsen, Bonuszahlungen und ganz oder teilweise Rückerstattung der Abschlussgebühren.

Die Finanzierungsvariante – sofort oder später

Nutzen Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsvariante? Sofort oder später? Als Zinssicherungsinstrument, um eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung in 5, 8 oder 10 Jahren zu erreichen? Wollen Sie schnell tilgen? Wie hoch darf die Tilgungsrate sein? Wo liegt das aktuelle Zinsniveau und wie wird es nach Ablauf der Zinsbindung aussehen? Das sind alles Punkte, die vorher bei der Finanzierungsvariante geklärt werden müssen.

Sie sind noch unentschlossen …

Sind Sie noch unentschlossen und wollen den Bausparvertrag dazu nutzen, um Eigenkapital für einen eventuellen späteren Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen? Dann sollte man hier schauen, welche Möglichkeiten des Tarifwechsels gibt es? Wer den Bausparvertrag später zur Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierung einsetzt, hat ein Interesse an einem günstigen Darlehenszins.

Falls später doch keine Immobilie gekauft wird, möchte man eine möglichst hohe Verzinsung für das angesparte Kapital erhalten. Hier brauchen Sie eine flexible Lösung.

Für jede hier oben aufgeführte Aussage müssen die Bauspartarife unterschiedlich gestaltet sein. Denn die Zielsetzung ist bei jedem dieser aufgeführten Punkte eine andere.

Um die richtige Entscheidung treffen zu können, benötigen Sie  Vergleichsmöglichkeiten …

Es gibt derzeit rund 9 große Bausparkassen und zusätzlich die Landesbausparkassen der einzelnen Länder (LBS).

Rund 64 Bauspartarife und über 70 Tarifmodelle

Sie haben dann die Qual der Wahl – aus über 64 Bauspar-Tarifen. Wenn Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsmodul einsetzen wollen, steht Ihnen das Angebot von über 70 Tarifmodellen gegenüber.

Durch unabhängige Beratung sparen Sie Zeit und erhalten einen genauen Überblick.

Für den Kunden wird es ganz schnell ein Vergleichsmarathon, verbunden mit einem enormen Zeitaufwand und schwierigen Vergleich der einzelnen Bauspartarife.

Hier die richtige Entscheidung für sich zu treffen, welche Bausparkasse und welcher Tarif ist für mich persönlich ideal ist nicht einfach. Auch möchte man ja eine ehrliche Aussage erhalten, ob vielleicht das Thema Bausparen für die eigene Situation passt oder nicht passt.

Diese Aussage erhalten Sie nur durch eine unabhängige Beratung.

Um Ihnen hier den Überblick zu verschaffen, arbeitet Hypokontor Hans Dittmer als unabhängiger Berater mit einer Vielzahl von Bausparkassen zusammen. Genauso wie bei der Immobilienfinanzierung suchen wir für Sie die passende Tarifvariante.

Wenn Sie einen Bausparvertrag als Finanzierungsvariante einsetzen wollen, vergleichen wir genau, ob der Einsatz eines Bausparvertrages für Sie vorteilhaft ist, oder ob eine Finanzierung mit einer längeren Zinsbindung nicht am Ende günstiger für Sie ist.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen?

Dann rufen Sie, Herrn Dittmer, einfach unter 040-39 87 41 42 an , senden eine Nachricht oder vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin.

Weitere Informationen zum Thema Bausparen  finden Sie auch auf unserer speziellen „Bauspar-Webseite“.

Für den sicherheitsorientierten Bauherren oder Hauskäufer gibt es jetzt eine Finanzierungsmöglichkeit mit absoluter Zinssicherheit. Der Sollzinssatz ist während der gesamten Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Somit gibt es kein Zinsänderungsrisiko, da das Darlehen nach Ablauf der 30 Jahre vollständig getilgt ist.

Auf Flexibilität während der Baufinanzierung muss nicht verzichtet werden

Es besteht zusätzlich die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung in Höhe von 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme. Darüberhinaus kann bei dem Volltilgerdarlehen der Tilgungssatz zweimal während der Laufzeit verändert werden.  Natürlich gilt auch für dieses Darlehen das gesetzliche Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten nach Ablauf von 10 Jahren nach Vollauszahlung des Darlehens.

Somit haben Sie auf der einen Seite die vollständige Zinssicherheit und auf der anderen Seite die Flexibilität in der Rückzahlung durch die Sondertilgungen, den Tilgungssatzwechsel und des gesetzlichen Sonderkündigungsrechtes.

Sie kennen somit genau Ihre Belastung für Ihre Immobilie bis zur vollständigen Tilgung des Immobiliendarlehens.

Fordern Sie hier einen ersten Finanzierungsvorschlag mit wenigen Daten ab – bequem und einfach

Für weitere Informationen oder ein kostenfreies unverbindliches Angebot einfach hier klicken.

Erste Fragen beantworte ich Ihnen gerne im Live- Chat – einfach hier klicken

Einige Immobilienbesitzer haben in der Vergangenheit ihre Immobilie ganz oder teilweise mit Fremdwährungsdarlehen – hauptsächlich Schweizer Franken – finanziert. Doch jetzt ist etwas eingetreten, was es noch nie zuvor in diesem Ausmaß gegeben hat: Der Euro hat sich gegenüber dem Schweizer Franken seit 2007 um rund 27 % verschlechtert.

Für deutsche Banken, die Franken-Kredite herausgelegt haben, bedeutet es, sie müssen mehr Eigenkapital hinterlegen, weil der Eurokurs sich verschlechtert hat. Für Franken-Kreditnehmer kann es unter Umständen bedeuten, dass sie mehr Sicherheiten hinterlegen müssen.

Wie wirkt sich der starke Franken-Kurs auf die aktuellen Fremdwährungsdarlehen aus?

Der Währungskurs des Franken erhöht die Kreditschuld in Euro umgerechnet. Da die meisten Fremdwährungsdarlehen endfällig sind, ist von den Kreditnehmern lediglich eine Zinszahlung zu leisten. Diese Zinszahlung erfolgt ebenfalls in schweizer Franken und fällt aufgrund des Umrechnungskurses Franken / Euro jetzt höher aus.

Problematisch wird es für diejenigen Kreditnehmer, deren Franken-Finanzierung jetzt fällig wird. Hier ist die Kreditschuld in Schweizer Franken zu tilgen. Bei dem heutigen Umrechnungskurs ist das für diese Kreditnehmer eine erhebliche Mehrbelastung. Panik ist jetzt ein schlechter Ratgeber.

Die betroffenen Kreditnehmer sollten jetzt versuchen, die Laufzeit des Kredites  zu verlängern. Damit wird verhindert, dass die Kreditablösung zu einem ungünstigen Rückzahlungskurs erfolgt.

Gekoppelt ist die Kreditverlängerung aber an die Hoffnung, dass sich das Kursverhältnis Franken / Euro zukünftig wieder verbessern wird.

Doch eine Kreditverlängerung ist in der Regel keine Formsache. Hier kommt es auch auf den guten Willen der Bank an.  Da die Sicherheiten für diese Kredite aber in der Regel in Euro bewertet werden, kann es bei einigen Fällen dazu führen, dass die Banken Zusatzsicherheiten fordern. Hier ist das Verhälnis Bank / Kunde und das Verhandlungsgeschick gefragt.

Vorzeitig tilgen – jetzt sinnvoll?

Wer einen Teilbetrag seines Franken-Kredites jetzt teilweise oder ganz vorzeitig zurückführen will ist gut beraten, mit diesem Vorhaben noch zu warten. Denn, der Tilgungsbetrag muss zuvor in Schweizer Franken umgerechnet werden. Für den Euro  bekommt man derzeit aber nur wenig Schweizer Franken.

Hier heißt es also warten, bis der Kurs sich verbessert hat.  Welche Verbesserung, bzw. welcher Kurs annehmbar ist, das hängt von der eigenen Mentalität und dem Zeitfenster ab, wie lange man zum Warten bereit ist.  Die Hoffnung, dass der Euro gegenüber dem Schweizer Franken wieder an Stärke gewinnen wird ist nicht unberechnet.  Denn auch die Schweiz hat aus wirtschaftlicher Sicht ein Interesse daran, das der Euro an Stärke gewinnt. Schließlich verteuert ein starker Franken die Exporte in die Eurozone. Aber wann die Erholung eintritt ist schwer zu sagen.

Franken-Kreditnehmer sind jetzt gut beraten die Ansparung in den Tilgungsträger  zu verstärken. Zumal auch die Tilgungsträger zum größten Teil unter der globalen Finanzkrise gelitten haben und hier wohl auch mehr oder weniger unter ihrem Plan-Soll liegen.

Fazit – Fremdwährungsfinanzierungen

Gerade jetzt wird jedem vor Augen geführt, welches Risiko-Potenzial in Währungsschwankungen liegen kann. Deshalb ist diese Art der Finanzierung auch nur für Kreditnehmer geeignet, die diese Schwankungen und eventuellen Nachbesicherungen ohne Schwierigkeiten verkraften können. Für hohe Beleihungsausläufe ist diese Finanzierungsform nicht geeignet.

Was waren das für Zeiten: Man kaufte eine vermietete Eigentumswohnung. Die Immobilienfinanzierung wurde ohne laufende Tilgung vereinbart. Man hält ja so die Zinsbelastung konstant und kann die Zinsen voll als Kosten bei der Steuer geltend machen. Als Tilgungsersatz wurde eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen und angespart.  In 25 bis 30 Jahren, wenn die Laufzeit der Lebensversicherung beendet ist, sollte das Darlehen dann vollständig durch die Auszahlung der Versicherungssumme und der Gewinnanteile abgedeckt werden. Prognostiziert wurden gerne Renditen von 6 bis 7 %.

Die Wirklichkeit sieht heute leider anders aus: Die Renditen der Kapitallebensversicherungen sind im Sinkflug

Wer vor 10, 15 oder 20 Jahren sich für so ein “Renditemodell” entschieden hat tut gut daran, sich die jährlichen Mitteilungen über die tatsächliche Ertragsentwicklung seiner Kapitallebensversicherung genauer anzusehen. Der Grund: Die Auszahlungssumme reicht in vielen Fällen nicht mehr aus,  die Immobilienfinanzierung vollständig  abzulösen.

Folgende Fragen sollte man sich stellen:

• Wie hoch ist der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherung heute?
• Wie hat sich der Rückkaufswert in den letzten Jahren entwickelt?
• Wie hoch ist die derzeit garantierte Ablaufleistung?
• Wie hoch ist die Differenz zwischen Auszahlungsbetrag der Lebensversicherung und Restschuld des Darlehens?
• Wie kann die Differenz zum Zeitpunkt der Fälligkeit abgedeckt werden?

Was ist zu tun?

Auf jeden Fall sollte man jetzt reagieren, wenn man den Fehlbetrag nicht anderweitig abdecken kann. Hier gibt es verschiedene Lösungsmöglichkeiten. Die Lösungen hängen zum einen von dem ursprünglich anvisierten Tilgungstermin ab und ob man auch mit einer möglichen Darlehenslaufzeit über diesen Termin hinaus leben kann.

Ein weitere Frage die man sich beantworten muß ist die, wie sinnvoll ist die Fortführung dieses Modell’s? Sollte man das Darlehen auf eine Tilgungsvariante umstellen? Ist es sinnvoll die Lebensversicherung weiter zu besparen? Soll man Sie ruhen lassen oder vorzeitig auflösen?

Viele Punkte die geklärt werden müssen.  Wir unterstützen Sie gerne bei der Entscheidung und zeigen Ihnen die für Sie geeigneten Lösungsmöglichkeiten auf.  Rufen Sie Hans Dittmer einfach an unter 040.39 87 41 42, senden ihm eine Nachricht oder vereinbaren Sie hier direkt einen Termin.  Das Kennenlern-/Informationsgespräch ist kostenfrei.

Wer den Traum von den eigenen vier Wänden in die Realität umsetzen will sollte schon frühzeitig anfangen Eigenkapital anzusammeln. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, umso günstiger wird der spätere Darlehenszins. Auch kann man über die Sparrate leicht feststellen, bei welcher Belastung im Haushaltsbudget die Grenze ist.

Doch die Frage die sich dann viele Menschen stellen: Wie und wo soll ich dieses Kapital ansammeln? Und was ist, wenn sich meine Pläne ändern? Wie komme ich dann an mein Kapital?

Viele Anlageangebote locken mit hohen Renditeaussichten – Vorsicht ist geboten.

Wer in 5 bis 10 Jahren eine Immobilie bauen oder kaufen möchte, will über sein angespartes Geld auch ohne Verluste zugreifen können. Wer sich im Internet umschaut, wird mit Renditeaussichten konfrontiert die bisweilen zweistellig sind. Doch man sollte diese Angebote genau prüfen:

• Was ist die Grundlage für diese Renditen?
• Wie hoch ist das Verlustrisiko?
• Wie schnell kann man über das Kapital wieder verfügen?

Bei diesen Fragen wird es meistens sehr dünn in der Argumentation. Bei den Renditeaussichten wird unter Umständen auf die Wertentwicklung der vergangenen 15, 20 oder 30 Jahren verwiesen. Entscheidend ist aber zum Beispiel: Wie hat sich ein Investment in den letzten 5 bis 10 Jahren entwickelt? Wie haben sich die Finanzkrisen auf diese Anlagen ausgewirkt? Und aus einer Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt sich nicht so ohne weiteres eine Prognose für die Zukunft erstellen.

Was ist Ihr Ziel? Höchstmögliche Rendite oder Eigenkapital für eine spätere Immobilie?

Sie müssen sich entscheiden, was Ihnen wichtig ist. Wenn Sie Ihren Wunsch von der eigenen Immobilie verwirklichen wollen, sollten Sie bei der Ansammlung des Eigenkapitals nicht unbedingt auf die Rendite schauen.

Der Grund ist klar: Der Zeitraum bis zur Immobilie ist meistens im Bereich von 5 bis 10 Jahren.  Auch sollte das angesparte Geld möglichst ohne Verluste zum Zeitpunkt X zur Verfügung stehen.

Gehen Sie keine unnötigen Risiken ein

Deshalb gehen Sie bei der Geldanlage keine unnötigen Risiken ein. Und wer etwas genauer hinschaut wird feststellen, das eine als überholt eingestufte Anlageform – das Bausparen – auch so seinen Charme hat. Finanztest hat in seiner Ausgabe 01.2011 Bausparverträge  verglichen.

Die Erkenntnis daraus:  Gute Renditen, mit oder ohne staatliche Förderung, sind mit Bausparen möglich. Je nach Anbieter sind Renditen möglich, die im Vergleich zu anderen Anlageformen schon beachtenswert sind. Wer eine Sparzeit von 7 Jahren einhält, auf den Auszahlungsanspruch des Bauspardarlehens verzichtet,  kann lt. Finanztest / Ausgabe 01.2011  Renditen von bis zu 5,21 % (mit Wohnungsbauprämie) erzielen. Ohne staatliche Förderung würde die Rendite immerhin noch  bei bis zu 3,42 % liegen.

Auch wurde in den Modellrechnungen deutlich, dass eine Sparzeit von 7 Jahren für die Rendite optimal ist. Eine längere Sparzeit, zum Beispiel 10 Jahre, verschlechtert die Rendite.

Die meisten Immobilienwünsche werden in einem Zeitrahmen von bis zu 5 bis 8 Jahren umgesetzt.

Fazit: Wer eine Alternative zum Tagesgeldkonto für die Ansammlung von Eigenkapital sucht kommt um den Bausparvertrag nicht herum. Zinsschwankungen sind beim Bausparvertrag ausgeschlossen. Auch handelt es sich um eine transparente Anlageform, da es hier keine verdeckten Kosten gibt.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie jetzt einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Oder nutzen Sie den Chat und klären das direkt mit Hans Dittmer.

Die Umkehrhypothek gibt Immobilieneigentümern im Rentenalter die Möglichkeit ihre Rente durch das in der Immobilie gebundene Kapital aufzubessern.

Das gute daran ist, Sie können zu Hause wohnen bleiben. Diese Art der Finanzierung nennt man dann Immobilienrente.

Welche Lösungsmöglichkeiten gibt es jetzt für Haus- und Wohnungsbesitzer im Rentenalter?

Hypothek ohne Zins- und Tilgungsleistung

Viele Rentner leben in ihrer abbezahlten Immobilie und erhalten aber nur eine geringe Rente.  Der Grund ist meistens, das während des Arbeitsleben das Haus oder die Wohnung abgezahlt wurde, Kinder wurden groß gezogen und das Geld reichte nicht für eine zusätzliche Rücklage in die Altersvorsorge.

Gerade Besitzern im Alter von 70 bis 75 Jahren und älter fehlt es an Geld – etwa für Modernisierungen oder größere Anschaffungen.  Ein Verkauf der Immobilie kommt für die meisten Ruheständler nicht infrage,  da sie an ihrer Immobilie hängen und dort auch ihren Lebensabend verbringen wollen.

Die Geldmittel über eine  normale Immobilienfinanzierung zu beschaffen, fällt für viele Eigentümer als Lösungsweg aus, da sie sich keine zusätzliche Belastung für Zins- und Tilgungszahlungen leisten können.

Die Lösung: Die Verrentung der Immobilie – die Immobilienrente

Die Immobilienrente funktioniert folgendermaßen:

Der Eigentümer erhält einen Kredit auf seine Immobilie. Für den Kredit sind zu Lebzeiten keine Zins- und Tilgungsleistungen zu zahlen.  Der Kredit und die Zinsen sind erst dann zurückzuzahlen, wenn der Eigentümer stirbt, bei Ehepaaren, wenn der länger lebende Partner verstorben ist. Wenn das Haus oder die Wohnung verkauft wird oder die Eigentümer dauerhaft ausziehen ist der Kredit ebenfalls zurückzuzahlen.

Der Kreditgeber bekommt sein Geld aus dem Verkaufserlös der Immobilie.  Und nur die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit. Alle anderen Vermögenswerte werden nicht für die Rückführung des Darlehens herangezogen.

Die Erben können später frei entscheiden, ob sie die Immobilie behalten wollen und die vorhandenen Schulden tilgen oder durch eine Anschlussfinanzierung / Immobilienfinanzierung neu finanzieren.

Dieser Lösungsweg ist für alle Immobilienbesitzer mit einem Mindestalter von 65 Jahren möglich. Die Immobilie muss selbst bewohnt werden. Für vermietete Objekte ist dieser Weg nicht geeignet.

Die Umkehrhypothek / Immobilienrente ist keine  ganz günstige Lösung. Deshalb sollte man vorher prüfen ob es mögliche Alternativen gibt.

Finanzierungsalternativen für Immobilienbesitzer im Rentenalter

Anders als viele Banken vor Ort haben wir Bankpartner in unserem Netzwerk, die bei Immobilienfinanzierungen keine Altersbegrenzung vorgeben. Somit sind ganz normale Immobilienfinanzierungen auch für Rentner und Pensionäre möglich. Für den Bau oder Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses können bis zu 100 Prozent des Kaufpreises finanziert werden. Es werden keine erhöhten Tilgungsleistung im Vergleich zu den jüngeren Kreditnehmern verlangt. Auch eine Anschlussfinanzierung für die bestehende Immobilienfinanzierung ist ohne Einschränkungen möglich.

Für die reine Kapitalbeschaffung können Immobilien bis zu 80 % des Verkehrswertes beliehen werden. Das Kapital steht dann zur freien Verfügung. Ein Verwendungsnachweis ist nicht erforderlich.

Vorteile der “klassischen” Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung für Rentner und Pensionäre

Die Konditionen sind günstiger als bei einer Immobilienrente, da hier die normalen Konditionen für Immobilienfinanzierungen angesetzt werden. Es werden auch keine Zinsaufschläge aufgrund des Alters des Kreditnehmers erhoben.  Auch hier gibt es je nach Bankpartner die Möglichkeit, den Zinssatz für 5, 10, 15 Jahre oder bis zum Lebensende festzuschreiben.

Mit der Möglichkeit, der lebenslangen Zinsfestschreibung,  schaltet man ein Zinsänderungsrisiko aus und weiß genau, das sich die Rate nie erhöhen kann.

Wie unterscheiden sich die Immobilienrente und die klassiche Immobilienfinanzierung?

Der Unterschied liegt in der monatlichen Zins- und Tilgungsleistung. Bei einigen Bankanbietern ist auch eine Tilgungsaussetzung möglich, so dass hier dann nur monatlich die Zinszahlungen zu leisten sind. Bei einer klassischen Immobilienfinanzierung können zum Beispiel für einen geplanten altersgerechten Umbau der Immobilie günstige Kfw-Kredite eingesetzt werden.

Fazit: Wer sich die zusätzliche Belastung in Form einer Rate leisten kann, für den ist das Bankdarlehen, die klassische Immobilienfinanzierung,  die erste Wahl.

Was Sie tun sollten …

Treffen Sie keine voreiligen Entscheidungen.

Prüfen Sie als Alternative immer auch den Verkauf Ihrer Immobilie.  Informieren Sie sich über altersgerechtes Wohnen  z.B. in Ihrer Umgebung. Sprechen Sie mit Freunden und Bekannten, die ihren Wohnsitz im Rentenalter gewechselt haben. Wie sind ihre Erfahrungen?

Wenn ein Verkauf nicht infrage kommt, dann sollten Sie für sich klären, wie hoch darf die zusätzliche monatliche Belastung werden?  Suchen Sie das Gespräch mit uns. Vereinbaren Sie einen Gesprächstermin und bringen Sie zum Gesprächstermin gerne eine Vertrauensperson mit.

In diesem Gespräch klären wir die Lösungsmöglichkeiten und können die Vorschläge gegenüberstellen.  Sie erhalten eine unabhängige Beratung  ohne Verkaufsdruck.  Denn diese Entscheidung müssen Sie für sich treffen und sollten sich auch dafür die Zeit einräumen die Sie brauchen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen steht Ihnen Hans Dittmer gerne zur Verfügung.  Sie erreichen Herrn Dittmer unter 040-39 87 41 42 oder senden Sie ihm eine Nachricht.

Natürlich können Sie auch die Online-Schnellanfrage nutzen um ein erstes Angebot zu erhalten und sich so einen ersten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten verschaffen.

Mit der Sorgloshypothek können Sie die Punkte Zinssicherheit und maximale Flexibilität in der Rückzahlung bei Ihrer Baufinanzierung bzw. Hausfinanzierung kombinieren.

Fester Zinssatz bis zum letzten Euro

Der vereinbarte Zinssatz gilt bis zur kompletten Darlehensrückzahlung. Egal ob es jetzt in 15, 20 oder 40 Jahren der Fall ist. Der Zinssatz für Ihre Baufinanzierung ist bis zur letzten Rate fest fixiert. Mehr Zinssicherheit geht nicht. So erhalten Sie maximale Planungssicherheit, weil Ihre Darlehensbelastung jetzt bis zur letzten Rate feststeht.

Große Flexibilität in der Rückzahlung

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität in der Rückzahlung. Sie möchten Sondertilgungen bei Ihrer Hausfinanzierung  leisten? Sie möchten den Tilgungssatz verändern können? Ja, auch das ist möglich.

Bis zu 10 % von der ursprünglichen Darlehenshöhe können Sie einmal jährlich kostenlos als Sondertilgung in Ihr Baudarlehen einbringen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit den Tilgungssatz während der Darlehenslaufzeit 3 mal zu verändern. Das reicht Ihnen nicht?

Gegen einen geringen Zinsaufschlag erhalten Sie die Möglichkeit, das Baufinanzierungsdarlehen jederzeit vollständig tilgen zu können. Keine Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt und keine Bearbeitungsgebühr.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an, nutzen den Live-Chat oder senden uns eine Nachricht.

Ein unverbindliches kostenfreies Angebot können Sie hier anfordern.

Sie wollen ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen?

Sie legen wert auf absolute Zinssicherheit? Sie wollen Ihre Immobilie innerhalb von 21 Jahren bezahlt haben? Sie wollen die Möglichkeit von Sondertilgungen haben? Dann könnte dieses Angebot für Sie interessant sein, lesen Sie  hier die Eckdaten:

• Verwendungszweck: Kauf  eines Hauses -Neubau oder Bestandsimmobilie, Eigentumswohnung  in Deutschland
• Beleihungsauslauf: Bis maximal 72 % des Verkehrswertes
• Darlehenshöhe: Ab 100.000 Euro Gesamtdarlehen
• KfW-Programme Wohneigentum, Energieeffizient Bauen und Sanieren.
• Ihre Vorteile:
  - Absolute Zinssicherheit
  - Fest kalkulierbare Monatsraten
  - Kurze Gesamtlaufzeit
  - Kostenfreie Sondertilgungmöglichkeit von 2.500 bis 5.000 Euro pro Jahr möglich, ab der Hälfte der Zinsbindung jederzeit unbegrenzte kostenfreie Sondertilgung möglich.

Sie wollen mehr wissen? Sie wollen ein individuelles Angebot und eine Zinskondition? Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Vereinbaren Sie hier Ihren Wunschtermin für die persönliche Online-Beratung oder die Beratung in unserem Büro in Hamburg.

Viele Ruheständler kennen das Problem: Sie haben ein schuldenfreies Eigenheim und benötigen noch etwas finanziellen Spielraum um den Ruhestand zu sichern oder um am Haus noch etwas zu verändern.  Viele Banken stehen den Kreditwünschen der Ruheständler kritisch gegenüber, Immobilienfinanzierungen sind für Ruheständler schwierig.  Ein weitere Punkt ist der, dass viele Ruheständler dann eine möglichst geringe Belastung wünschen.

Hier gibt es jetzt eine ideale Lösung: Die Rentenhypothek.

Ruheständler können bis zu 50 % des Objektwertes als Rentenhypothek erhalten. Sie brauchen den Kredit nicht in einer Summe auf einmal abrufen,  Sie können bis zu sieben kostenfreie Teilauszahlungen zu beliebigen Zeitpunkten vereinbaren.

Anders herum haben Sie einmal jährlich die Möglichkeit das Darlehen durch Sondertilgungen zurückzuführen. Sie können es sogar vollständig zurückzahlen. Ohne zusätzliche Kosten.

Auch Ihre Liquidität wird geschont. Sie brauchen Ihre Rentenhypothek nicht tilgen! Sie zahlen lediglich monatlich Ihren Zinsanteil.

Der Zinssatz ist lebenslang festgeschrieben. Das heißt, Sie haben kein Zinsänderungsrisiko.

Bei vielen Anbietern müssen Sie in der Regel mit Zinsaufschlägen und eventuell unpassende Zusatzversicherungen abschließen. Hier ist es nicht der Fall. Hier haben Sie ein “Spezialprodukt für Ruheständler”, die ideale Immobilienfinanzierung für Ruheständler, garantiert ohne Altersbegrenzung.

Die Rentenhypothek im Überblick

• Spezialprodukt für Rentner und Pensionärer mit lastenfreier oder gering belasteter Immobilie.
• Darlehen bis zu 50 % des Verkehrswertes der Immobilie möglich.
• Darlehen kann auch in Teilbeträgen abgerufen werden.
• Absolute Zinssicherheit durch lebenslange Zinsfestschreibung.
• Keine Tilgung des Darlehens erforderlich, es genügt die Zinszahlung.
• Wenn eine Tilgung gewünscht ist, kann diese jederzeit ohne zusätzliche Kosten geändert werden.
• Das Darlehen kann jederzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden - kein Vorfälligkeitsentgelt.

Fazit: Ein gutes Produkt für Ruheständler die hiermit die Möglichkeit erhalten, das in “Steinen gebundene Vermögen” wieder zu Geld zu machen. Die flexible Rückzahlungs- und Sondertilgungsmöglichkeit sorgt für eine große Flexibilität.

Welche Risiken tragen die Erben?

Wenn der Darlehensnehmer nur die Zinsen bedient und stirbt, bleibt den Erben die Immobilie die mit dem Darlehen belastet ist. Dieses Darlehen können die Erben nach dem Tod des Darlehensnehmers entweder aus eigenem Geld tilgen, das Haus verkaufen und vom Verkaufserlös das Darlehen zurückzahlen oder, die Erben können das Darlehen umschulden und weiterfinanzieren.

Sie wollen mehr wissen?

Dann rufen Sie uns unter 040.39 87 41 42 an.  Wir erstellen Ihnen gerne einen unverbindlichen und kostenfreien Finanzierungsvorschlag.

Alternativ können Sie Ihre Fragen und Wünsche auch perEmail an uns richten.  Wir beraten Sie auch gerne persönlich in unserem Büro in Hamburg – vereinbaren Sie hierfür einfach einen Termin. Hier geht’s direkt zur Terminvereinbarung.

Sie möchten sofort einen Finanzierungsvorschlag für Ihre Rentenhypothek?

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