Wenn die Einführung der Eurobonds kommt, hat dieses Auswirkungen auf die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen. Für Deutschland würden sich die Zinssätze für Anleihen und Pfandbriefe erhöhen. Diese Zinserhöhungen haben steigende Zinsen für Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Mit Forwarddarlehen die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsfestschreibung für die Finanzierung in bis zu 3 Jahren ausläuft, sollten jetzt handeln, wenn Sie das aktuelle niedrige Zinsniveau noch für die Zinsabsicherung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen wollen.

Mit einem sogenannten Forwarddarlehen kann man die aktuellen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern. Forwarddarlehen können bis zu 5 Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Bei Forwarddarlehen wird ein Zinsaufschlag, der abhängig von der Vorlaufzeit ist, berechnet. In der Regel kann man sagen, dass sich ein Forwarddarlehen für eine Vorlaufzeit von 2 bis 3 Jahren rechnet.

Ob sich ein Forwarddarlehen auch für Sie rechnet, können Sie hier einfach, kostenfrei und unverbindlich ermitteln lassen.

… und was tun, wenn die Zinsbindung noch länger als 5 Jahre läuft?

Wer seine Finanzierung in der Niedrigzinsphase unter Dach und Fach gebracht hat, freut sich. Doch was ist wenn die Zinsbindung in 5, 6 oder 10 Jahren ausläuft?

Leider gibt es nicht die berühmte “Glaskugel” mit der man genau vorhersagen kann, wie dann das Zinsniveau sein wird. Also einfach abwarten und hoffen? Nun, es kommt darauf an, wieviel mehr an Zins läßt Ihr Haushaltsbudget zu? Bei ca. 150.000 Euro Darlehen verursacht ein Zinsanstieg von 2 %-Punkten ca. 250 Euro Mehrbelastung im Monat. Können und wollen Sie sich das leisten? Gibt es Alternativen?

Die Alternative heißt Zins-Airbag

Wer einen “Zins-Airbag” nutzt, möchte den Zinssatz für seine Anschlussfinanzierung schon heute kennen. Nur so kann die Belastung für die spätere Anschlussfinanzierung genau kalkuliert werden und das Zinsänderungsrisiko ist ausgeschlossen. Dieser Zins-Airbag läßt sich zum Beispiel mit einem Bausparvertrag gestalten. Das Problem, nicht jeder Bauspartarif ist gleich und nicht für jeden geeignet. Die Tarife unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse nicht nur in der Höhe der Ansparung, sondern auch in der Laufzeit des späteren Bauspardarlehens, des Zinssatzes und letztendlich auch in der Gebührenstruktur.

Und genau hier setzt unsere Tätigkeit ein. Wir prüfen genau anhand Ihrer persönlichen Zielsetzung und Wünsche, welche Tarifvarianten für Sie am geeignetesten sind. Auch stellen wir Ihnen, wenn erforderlich, mehrere Lösungsmöglichkeiten im Vergleich gegenüber. So können Sie auf einen Blick erkennen, welche Lösung für Sie die Beste ist.

Bei uns erhalten Sie einen Zugriff auf fast alle Bausparkassen und Bauspartarife.  So ist sichergestellt, dass Ihre Bausparlösung ganz individuell auf Ihre Situation zugeschnitten ist.

Sie möchten mehr erfahren? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne im Chat.

Der Artikel im Handelsblatt bringt es auf den Punkt. Der sparsame Normalbürger muss die Zeche für die ausufernde Schuldenpolitik zahlen. Es drohen niedrige Zinsen, fallende Aktienkurse und steigende Steuern

Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinzierer profitieren …

Die niedrigen Zinssätze sind für die Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinanzierer mit einer laufenden Finanzierung natürlich positiv. Doch keiner kann derzeit genau sagen, ob die Zinsen weiter fallen werden und wann die Krise vorbei sein könnte. Eine zusätzliche Steuerbelastung würde auch die Immobilienbesitzer treffen.

Um von den niedrigen Zinssätzen zu profitieren sollten Immobilienbesitzer  mit einer laufenden Finanzierung jetzt die Möglichkeit der Zinsabsicherung prüfen. Über ein sogenanntes Forwarddarlehen lassen sich die aktuellen Zinskonditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Für Forwarddarlehen werden von den Bankanbietern, abhängig von der Vorlaufzeit, Zinsaufschläge erhoben. Ein Forwarddarlehen rechnet sich in der Regel für einen Zeitraum von bis zu 2 bis 3 Jahren im voraus. Eine genaue Aussage ist natürlich nicht möglich, da keiner vorhersagen kann, wie das Zinsniveau in 2 bis 3 Jahren sein wird. Werden die Zinsen dann höher  oder niedriger sein? Ist die Finanzkrise dann überwunden?

Der sicherheitsorientierte Immobilienfinanzierung nutzt die aktuellen Zinsen zur Zinsabsicherung

Wer Planungssicherheit möchte, wird als Kreditnehmer jetzt die günstigen Einstandskonditionen für die spätere Anschlussfinanzierung nutzen. Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in mehr als 4, 5 oder mehr Jahren ausläuft, stehen dem späteren Zinsänderungsrisiko auch nicht ganz schutzlos gegenüber. Zwar können hier keine Forwarddarlehen genutzt werden, aber es gibt die Möglichkeit über einen Bausparvertrag den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung  zu sichern. Doch hier muss der Kunde genau schauen, denn die Tücken liegen im Detail. Aufgrund der vielen Bauspartarife sind auch unterschiedliche Darlehenslaufzeiten darstellbar. Denn hier gilt die Regel: Je länger die Darlehenslaufzeit, desto geringer der Tilgungsaufwand. Es nützt einem Kreditnehmer der beste Zinssatz nichts, wenn sein Haushaltsbudget die monatliche Tilgungsrate für das Bauspardarlehen nicht hergibt. Deshalb sollte auch bei den Bauspartarifen ein unabhängiger Vergleich vorgenommen werden. Denn gerade bei den möglichen Darlehenslaufzeiten unterscheiden sich die Bauspartarife deutlich.

Ein Bausparkassenvergleich bzw. Bauspartarifvergleich ist jedoch für den Kunden häufig sehr zeitaufwendig. Hier können Sie unseren unabhängigen Bausparkassenvergleich und die unabhängige Beratung nutzen, damit Sie auch den Tarif erhalten, der am Besten zu Ihrer Finanzierungssituation passt.

Rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Selbstverständlich beantworten wir Ihnen auch erste Fragen im Chat.

Hier geht’s zum Artikel vom Handelsblatt “Die Enteignung der Sparer beginnt”

Der neue EZB-Präsident, Mario Draghi, erst wenige Tage im Amt, hat heute den Leitzins von 1,50 Prozent auf 1,25 Prozent gesenkt. Diese Leitzinssenkung kam für viele viele Ökonomen trotz der drohenden Rezession überraschend. Es wurde frühestens zum Dezember 2011 mit einem derartigen Schritt gerechnet.

Wie sollte sich jetzt ein Immobilienbesitzer mit einer laufenden Finanzierung verhalten?

Schon seit Anfang dieser Woche sind die Zinskonditionen bei einigen Banken für Immobilienfinanzierungen / Baufinanzierungen gesunken. Ein (Teil-) Ziel eines jeden Immobilienfinanzieres ist es, zu einer möglichst günstigen Zinskondition die Finanzierung unter Dach und Fach zu bringen. Doch wann ist der “richtige” Zeitpunkt? Werden die Zinsen für Immobilienfinanzierungen noch weiter sinken? Profitieren von dieser Zinssenkung alle Zinsfestschreibungszeiten gleichermaßen?

Die Vergangenheit hat es gezeigt: Für eine Zinswende wird nicht “geklingelt”.

Die Zeiträume bis zur Zinserhöhung sind denkbar kurz. Wer abwarten möchte, verpasst unter Umständen den günstigen Einstiegszeitpunkt, weil auch die Zusammenstellung der Finanzierungsunterlagen Zeit braucht.

Wie kann man dieses Risiko minimieren? Eine Lösung wäre der “Zinsalarm”

Wie funktioniert der Zinsalarm?

Die Funktionsweise ist eigentlich ganz einfach. Sie beauftragen uns mit der Zinsüberwachung.  Um sicherzustellen, dass bei einer Zinserhöhung alle Unterlagen vorliegen, sollten die erforderlichen Finanzierungsunterlagen komplett vorhanden sein. Da Zinserhöhung häufig mit einer kurzen Nachlaufzeit für die bisherigen Konditionen – teilweise nur 24 Stunden – angekündigt werden, sollten diese Unterlagen komplett bei uns vorliegen.

Der Ablauf

• Sie senden uns eine unverbindliche Finanzierungsanfrage.
• Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden einen konkreten Finanzierungsvorschlag.
• Der Vorschlag sagt Ihnen zu – dann reichen Sie den unterschriebenen Antrag und die kompletten Finanzierungsunterlagen ein.
• Sobald uns die Unterlagen vorliegen ist der Zinsalarm aktiviert.
• Sollte das Zinsniveau steigen, erhalten Sie von uns eine Benachrichtigung per E-Mail. Sie entscheiden dann, ob die Finanzierungsunterlagen an den jeweiligen Bankpartner eingereicht werden sollen oder ob Sie die Zinsentwicklung weiter abwarten möchten.
• Bei dieser Vorgehensweise ist sichergestellt, dass auch bei kurzfristig. angekündigten Zinserhöhungen noch schnell genug reagiert werden kann.

Dieser Zinsalarm ist für Sie kostenlos und unverbindlich.  Hier können Sie für den ersten Überblick einen Finanzierungsvorschlag anfordern.

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

Sie wollen jetzt genau wissen, wie sich ein Forwarddarlehen bei Ihnen rechnet?

Der Weg dorthin ist ganz einfach und nur ein Klick von hier entfernt. Mit der unverbindlichen und kostenfreien Online-Anfrage erfahren Sie – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen – wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen könnte.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht beziehungsweise fordern Sie hier Ihren Rückruf an. Auch im Online-Chat stehen wir Ihnen für erste Fragen zur Verfügung.

Wer hätte das gedacht, die EZB hat in diesem Jahr den Leitzins zweimal erhöht, doch die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sind in den letzten Wochen weiter gesunken. Ist es jetzt ein länger anhaltender Trend? Warum sind die Zinsen denn trotz der Leitzinserhöhungen gefallen?

Kursrückschläge auf den Aktienmarkt verbilligen Baugeld

Die Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA, die immer neuen Hiobsbotschaften aus der EU, verunsichern zunehmend die Aktienanleger. Kursrückgänge an den Börsen in Asien, Europa und USA waren und sind die Folge. Viele dieser freiwerdenden Gelder wurden in Anleihen investiert. Das Hauptaugenmerk wurde auf vermeintlich sichere Anleihen gelegt.  Als sichere Anleihen gelten so auch die Anleihen des Bundes oder deutsche Pfandbriefe. Und auch im Anleihemarkt bestimmt Angebot und Nachfrage den Kurs.  Nimmt die Nachfrage bei Anleihen zu, steigt der Kurs der Anleihen und das hat somit sinkende Zinsen zur Folge.

Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen orientieren sich unter anderem an den Zinsen für langfristige Anleihen.  Und diese Zinsen sind in der letzten Zeit gesunken.

Hier ein Blick auf den Zinschart für den Zeitraum vom 19.08.2006 bis 19.08.2011:

Vorsicht ist geboten, der Trend von sinkenden Zinsen kann ebenso schnell vorbei sein

Beruhigen bzw. erholen sich die Aktienmärkte, ist ein Umsteigen der ehemaligen Aktieninvestoren möglich. Wenn die von der Schuldenkrise betroffenen Staaten in ruhigeres Fahrwasser kommen, werden auch hier Anleiheinvestoren auf Aktien wieder umsteigen.  Das hätte dann wieder steigende Zinsen für die Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Was tun als Baufinanzierer und Immobilienbesitzer?

Fakt ist, dass die Zinsen derzeit so günstig sind wie lange nicht mehr. Gerade für Immobilienbesitzer, die auf der Suche nach einer günstigen Anschlussfinanzierung sind, sind die Zeiten gut, hier attraktive Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Auch Immobilienbesitzer, deren Zinsbindungen für die aktuelle Finanzierung  erst in 1, 2 oder sogar 5 Jahren auslaufen, sollten die Chance nutzen und sich die aktuell niedrigen Zinsen über ein Forwarddarlehen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.

Längeres Warten kann ein Spiel mit dem Feuer sein

Auch bei den Zinssätzen ist es immer ein bischen Glückssache, den niedrigsten Stand der Zinskondition zu erreichen. Schon in vergangenen Phasen war oft zu beobachten, dass ein Warten unter Umständen eher einen teueren Einstand zur Folge hatte. Wer auf Nummer Sicher bei seiner Hausfinanzierung gehen möchte, nutzt die aktuelle Zinssituation für seine Immobilienfinanzierung. Gerade wer sich jetzt lange Zinsfestschreibungen sichern möchte, erhält diese zu einer günstigen Zinskondition.

Zahlen sagen mehr als Worte

Das entscheidende bei solchen Prognosen und Aussagen ist ja immer, wie sieht es für die eigene Finanzierung in Zahlen aus. Und hier hilft nur eins: Eine unverbindliche Berechnung für die eigene Finanzierung.

So erhält man aktuelle, für die eigene Finanzierungssituation zugeschnittene Zinssätze, und kann in Ruhe abwägen, ob man jetzt sich die Konditionen sichern sollte oder doch noch weiter den Markt beobachtet.

Hier können Sie mit nur wenigen Angaben Ihren ersten Vorschlag für Ihre Finanzierung abfordern – unverbindlich und kostenfrei.

Den Leitzins müssen Banken zahlen, wenn sie sich von der EZB Geld leihen. Um die negativen Auswirkungen der Finanzkrise abzufedern, wurde der Zins seinerzeit auf den historischen Tiefstand von 1,0 % abgesenkt. Auf Grund der anhaltenden Sorge um die Inflation und Preisstabilität innerhalb der EU wurde jetzt der Leitzins auf 1,25 % erhöht.

Ein höhere Zins soll die Inflation dämpfen, weil er Kredite verteuert und somit unaktraktiver macht. Hierdurch soll weniger Geld dem Markt zur Verfügung gestellt werden.

Wer ist betroffen?

Dispokredite werden teuerer. Die Banken werden die Zinserhöhung an die Kunden weitergeben. Kunden die Festgeld- und Tagesgeldkonten unterhalten werden profitieren. Auch die zukünftigen Bauherren und Immobilienbesitzer trifft diese Entscheidung negativ. Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen werden sich verteuern.

Die Kapitalanleger wird’s freuen – Immobilienbesitzer müssen jetzt handeln …

Was bedeutet das für Immobilenbesitzer, Bauherren und Hauskäufer?

Immobilienbesitzer mit laufender Finanzierung sollten jetzt die Zinsen sichern

Bestehende Finanzierungen, deren Zinsbindung in bis zu fünf Jahren abläuft, können jetzt mit einem Forwarddarlehen neu festgeschrieben werden und so auf dem aktuell niedrigen Zinsniveau gesichert werden.  Diese Entscheidung sollte man nicht mehr auf die lange Bank schieben.

Hauskäufer und Bauherren sollten jetzt zeitnah eine Entscheidung treffen

Wer das aktuell niedrige Zinsniveau noch nutzen möchte, sollte jetzt zeitnah eine Entscheidung treffen. Wer das Risiko der steigenden Zinsen verringern will, entscheidet sich für lange Zinsbindungen. Es sind Zinsbindungen von 15 Jahren, 20 Jahren und länger möglich. Der Vorteil: Bei Zinsbindung die länger als 10 Jahre vereinbart wurden, ist eine spätere Kündigung ab den 10. Jahr nach Vollauszahlung möglich.

Das bedeutet: Wer sich für die Zinssicherheit entschieden hat, kann bei einem niedrigeren Zinsniveau in 10 Jahren oder später, ohne zusätzliche Kosten aus der bestehenden Finanzierung aussteigen und eine neue Zinsfestschreibung vereinbaren.

Marktbeobachter rechnen mit weiteren schrittweisen Erhöhungen des Leitzinses

Der jetzt leichte Anstieg des Leitzinses deutet eher auf eine schrittweise Anhebung des Zinses hin. Marktbeobachter rechnen mit einem Satz der Anfang 2012 schon die 2,5 % erreicht haben könnte. Für die Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung bedeutet das, dass sich die Zinssätze eher weiter erhöhen werden als das sie wieder sinken.

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Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen zum Thema Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung? Dann senden Sie uns hier eine Nachricht.

Am 7. April 2011 hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins erstmalig seit Juli 2008 von 1,0 % auf 1,25 % erhöht. Zugegeben ein vorsichtiger Zinsschritt. Deshalb rechnen Marktbeobachter auch damit, dass es weitere schrittweise Zinserhöhungen geben wird. Es wird ein Leitzins von rund 2,5 % bis Anfang 2012 prognostiziert.

Was bedeutet das für zukünftige Bauherren, Immobilieninteressenten und Immobilienbesitzer?

Nach kurzer Reaktionszeit werden die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sich deutlich erhöhen.

Zinsen für Geldanlagen werden im Zeitversatz folgen. Das dürfte das Ende des niedrigen Zinsniveaus des letzten Zweijahres-Zeitraumes sein.

Trotzdem besteht aber die Hoffnung, dass die Zinsen sich noch unterhalb des langjährigen Mittels in Höhe von 7 % bewegen werden.

Wie wirkt sich eine Steigerung der Zinsen für Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen aus?

Eine Zinssteigerung verteuert die Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung. Somit erhöhen sich die monatlichen Aufwendungen für die Finanzierung von Bauvorhaben, Immobilienkäufe und Anschlussfinanzierungen.

Auch ist davon auszugehen, dass sich die Kosten für Bauleistungen, Gebühren und Steuern erhöhen. Viele Bundesländer haben die Grunderwerbsteuer bereits von 3,5 % auf bis zu 5 % angehoben.

Bei einer Finanzierungssumme von 100.000 Euro würde ein Zinsanstieg von 4 % auf 6 % die monatliche Rate um rund 166 Euro im Monat verteuern. Bei den Gesamtkosten der Finanzierung würde die Verteuerung rund 11.500 Euro ausmachen.

Schnelles, rasches Handeln ist jetzt gefragt!

Wer sich aktuell mit der Planung eines Neubaus befasst, kann jetzt noch die positiven Randbedingungen durch niedrige Zinsen, günstige Baupreise für sich nutzen. Denn nicht nur die Leitzinserhöhung beeinflusst die Kostenentwicklung, sondern auch die Marktsituation von Angebot und Nachfrage.

Wer jetzt seine Planung als zukünftiger Bauherr oder Immobilienkäufer zügig voranbringt, kann so die Gesamtkosten spürbar reduzieren.

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsbindung Ihrer Finanzierung in bis zu 5 Jahren ausläuft, sollten sich über Forwarddarlehen die heutigen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Fragen kostet nichts! Fordern Sie hier kostenfrei Ihr individuelles Angebot gleich ab.

Für weitere Informationen rufen Sie uns einfach an oder senden uns eine Nachricht.

Was waren das für Zeiten: Man kaufte eine vermietete Eigentumswohnung. Die Immobilienfinanzierung wurde ohne laufende Tilgung vereinbart. Man hält ja so die Zinsbelastung konstant und kann die Zinsen voll als Kosten bei der Steuer geltend machen. Als Tilgungsersatz wurde eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen und angespart.  In 25 bis 30 Jahren, wenn die Laufzeit der Lebensversicherung beendet ist, sollte das Darlehen dann vollständig durch die Auszahlung der Versicherungssumme und der Gewinnanteile abgedeckt werden. Prognostiziert wurden gerne Renditen von 6 bis 7 %.

Die Wirklichkeit sieht heute leider anders aus: Die Renditen der Kapitallebensversicherungen sind im Sinkflug

Wer vor 10, 15 oder 20 Jahren sich für so ein “Renditemodell” entschieden hat tut gut daran, sich die jährlichen Mitteilungen über die tatsächliche Ertragsentwicklung seiner Kapitallebensversicherung genauer anzusehen. Der Grund: Die Auszahlungssumme reicht in vielen Fällen nicht mehr aus,  die Immobilienfinanzierung vollständig  abzulösen.

Folgende Fragen sollte man sich stellen:

• Wie hoch ist der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherung heute?
• Wie hat sich der Rückkaufswert in den letzten Jahren entwickelt?
• Wie hoch ist die derzeit garantierte Ablaufleistung?
• Wie hoch ist die Differenz zwischen Auszahlungsbetrag der Lebensversicherung und Restschuld des Darlehens?
• Wie kann die Differenz zum Zeitpunkt der Fälligkeit abgedeckt werden?

Was ist zu tun?

Auf jeden Fall sollte man jetzt reagieren, wenn man den Fehlbetrag nicht anderweitig abdecken kann. Hier gibt es verschiedene Lösungsmöglichkeiten. Die Lösungen hängen zum einen von dem ursprünglich anvisierten Tilgungstermin ab und ob man auch mit einer möglichen Darlehenslaufzeit über diesen Termin hinaus leben kann.

Ein weitere Frage die man sich beantworten muß ist die, wie sinnvoll ist die Fortführung dieses Modell’s? Sollte man das Darlehen auf eine Tilgungsvariante umstellen? Ist es sinnvoll die Lebensversicherung weiter zu besparen? Soll man Sie ruhen lassen oder vorzeitig auflösen?

Viele Punkte die geklärt werden müssen.  Wir unterstützen Sie gerne bei der Entscheidung und zeigen Ihnen die für Sie geeigneten Lösungsmöglichkeiten auf.  Rufen Sie Hans Dittmer einfach an unter 040.39 87 41 42, senden ihm eine Nachricht oder vereinbaren Sie hier direkt einen Termin.  Das Kennenlern-/Informationsgespräch ist kostenfrei.

Die Umkehrhypothek gibt Immobilieneigentümern im Rentenalter die Möglichkeit ihre Rente durch das in der Immobilie gebundene Kapital aufzubessern.

Das gute daran ist, Sie können zu Hause wohnen bleiben. Diese Art der Finanzierung nennt man dann Immobilienrente.

Welche Lösungsmöglichkeiten gibt es jetzt für Haus- und Wohnungsbesitzer im Rentenalter?

Hypothek ohne Zins- und Tilgungsleistung

Viele Rentner leben in ihrer abbezahlten Immobilie und erhalten aber nur eine geringe Rente.  Der Grund ist meistens, das während des Arbeitsleben das Haus oder die Wohnung abgezahlt wurde, Kinder wurden groß gezogen und das Geld reichte nicht für eine zusätzliche Rücklage in die Altersvorsorge.

Gerade Besitzern im Alter von 70 bis 75 Jahren und älter fehlt es an Geld – etwa für Modernisierungen oder größere Anschaffungen.  Ein Verkauf der Immobilie kommt für die meisten Ruheständler nicht infrage,  da sie an ihrer Immobilie hängen und dort auch ihren Lebensabend verbringen wollen.

Die Geldmittel über eine  normale Immobilienfinanzierung zu beschaffen, fällt für viele Eigentümer als Lösungsweg aus, da sie sich keine zusätzliche Belastung für Zins- und Tilgungszahlungen leisten können.

Die Lösung: Die Verrentung der Immobilie – die Immobilienrente

Die Immobilienrente funktioniert folgendermaßen:

Der Eigentümer erhält einen Kredit auf seine Immobilie. Für den Kredit sind zu Lebzeiten keine Zins- und Tilgungsleistungen zu zahlen.  Der Kredit und die Zinsen sind erst dann zurückzuzahlen, wenn der Eigentümer stirbt, bei Ehepaaren, wenn der länger lebende Partner verstorben ist. Wenn das Haus oder die Wohnung verkauft wird oder die Eigentümer dauerhaft ausziehen ist der Kredit ebenfalls zurückzuzahlen.

Der Kreditgeber bekommt sein Geld aus dem Verkaufserlös der Immobilie.  Und nur die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit. Alle anderen Vermögenswerte werden nicht für die Rückführung des Darlehens herangezogen.

Die Erben können später frei entscheiden, ob sie die Immobilie behalten wollen und die vorhandenen Schulden tilgen oder durch eine Anschlussfinanzierung / Immobilienfinanzierung neu finanzieren.

Dieser Lösungsweg ist für alle Immobilienbesitzer mit einem Mindestalter von 65 Jahren möglich. Die Immobilie muss selbst bewohnt werden. Für vermietete Objekte ist dieser Weg nicht geeignet.

Die Umkehrhypothek / Immobilienrente ist keine  ganz günstige Lösung. Deshalb sollte man vorher prüfen ob es mögliche Alternativen gibt.

Finanzierungsalternativen für Immobilienbesitzer im Rentenalter

Anders als viele Banken vor Ort haben wir Bankpartner in unserem Netzwerk, die bei Immobilienfinanzierungen keine Altersbegrenzung vorgeben. Somit sind ganz normale Immobilienfinanzierungen auch für Rentner und Pensionäre möglich. Für den Bau oder Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses können bis zu 100 Prozent des Kaufpreises finanziert werden. Es werden keine erhöhten Tilgungsleistung im Vergleich zu den jüngeren Kreditnehmern verlangt. Auch eine Anschlussfinanzierung für die bestehende Immobilienfinanzierung ist ohne Einschränkungen möglich.

Für die reine Kapitalbeschaffung können Immobilien bis zu 80 % des Verkehrswertes beliehen werden. Das Kapital steht dann zur freien Verfügung. Ein Verwendungsnachweis ist nicht erforderlich.

Vorteile der “klassischen” Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung für Rentner und Pensionäre

Die Konditionen sind günstiger als bei einer Immobilienrente, da hier die normalen Konditionen für Immobilienfinanzierungen angesetzt werden. Es werden auch keine Zinsaufschläge aufgrund des Alters des Kreditnehmers erhoben.  Auch hier gibt es je nach Bankpartner die Möglichkeit, den Zinssatz für 5, 10, 15 Jahre oder bis zum Lebensende festzuschreiben.

Mit der Möglichkeit, der lebenslangen Zinsfestschreibung,  schaltet man ein Zinsänderungsrisiko aus und weiß genau, das sich die Rate nie erhöhen kann.

Wie unterscheiden sich die Immobilienrente und die klassiche Immobilienfinanzierung?

Der Unterschied liegt in der monatlichen Zins- und Tilgungsleistung. Bei einigen Bankanbietern ist auch eine Tilgungsaussetzung möglich, so dass hier dann nur monatlich die Zinszahlungen zu leisten sind. Bei einer klassischen Immobilienfinanzierung können zum Beispiel für einen geplanten altersgerechten Umbau der Immobilie günstige Kfw-Kredite eingesetzt werden.

Fazit: Wer sich die zusätzliche Belastung in Form einer Rate leisten kann, für den ist das Bankdarlehen, die klassische Immobilienfinanzierung,  die erste Wahl.

Was Sie tun sollten …

Treffen Sie keine voreiligen Entscheidungen.

Prüfen Sie als Alternative immer auch den Verkauf Ihrer Immobilie.  Informieren Sie sich über altersgerechtes Wohnen  z.B. in Ihrer Umgebung. Sprechen Sie mit Freunden und Bekannten, die ihren Wohnsitz im Rentenalter gewechselt haben. Wie sind ihre Erfahrungen?

Wenn ein Verkauf nicht infrage kommt, dann sollten Sie für sich klären, wie hoch darf die zusätzliche monatliche Belastung werden?  Suchen Sie das Gespräch mit uns. Vereinbaren Sie einen Gesprächstermin und bringen Sie zum Gesprächstermin gerne eine Vertrauensperson mit.

In diesem Gespräch klären wir die Lösungsmöglichkeiten und können die Vorschläge gegenüberstellen.  Sie erhalten eine unabhängige Beratung  ohne Verkaufsdruck.  Denn diese Entscheidung müssen Sie für sich treffen und sollten sich auch dafür die Zeit einräumen die Sie brauchen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen steht Ihnen Hans Dittmer gerne zur Verfügung.  Sie erreichen Herrn Dittmer unter 040-39 87 41 42 oder senden Sie ihm eine Nachricht.

Natürlich können Sie auch die Online-Schnellanfrage nutzen um ein erstes Angebot zu erhalten und sich so einen ersten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten verschaffen.

Wer heute eine Immobilie finanzieren will hat bei fünf- oder zehnjährigen Zinsfestschreibungen niedrige Darlehenszinssätze. Aber ist es sinnvoll sich für diese kurzen Laufzeiten zu entscheiden? Die momentane Zinsersparnis kann sich nach Ablauf der Zinsbindung zu einer kostenintensiven Finanzierungslösung entwickeln.

Wann sollte man sich für Zinsbindungen bis zu 10 Jahren entscheiden?

Für Immobilienbesitzer die während der Kreditlaufzeit  hoch tilgen oder die nach Ablauf der Zinsbindung einen Großteil des Darlehens tilgen können sind Zinsbindungen von bis zu 10 Jahren geeignet. Auch wer vielleicht mit dem Gedanken spielt, die Immobilie in diesem Zeitraum zu verkaufen, für den ist eine kürzere Zinsbindung die richtige Wahl.

Wer Zinssicherheit will, sollte die Zinsbindung der Tilgungshöhe anpassen

Fakt ist, das die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen sich auf niedrigem Niveau bewegen. Die Chancen, dass die Zinsen in 5, 10 oder 15 Jahren gleichhoch oder niedriger als heute sein werden sind gering.

Wer sein Darlehen mit ca. 5 % anfängliche Tilgung zurückführen will, sollte sich für eine Volltilgervariante entscheiden. Je nach Zinsniveau dürfte die Gesamtlaufzeit rd. 14 Jahre betragen. Dann wäre das Darlehen vollständig getilgt und wer für die gesamte Laufzeit die Zinsen festgeschrieben hat, hat auch kein Zinsänderungsrisiko.

Aber was ist mit den Bauherren und Immobilenkäufern die sich eine fünfprozentige Tilgung nicht leisten können?

Standartlösungen mit einer 15-jährigen Zinsfestschreibung und einer mehr oder weniger hohen Restschuld sind hier als Lösungsansatz nur 2. Wahl.

Wer das Zinsrisiko ausschalten will, hat die Möglichkeit Zinsfestschreibungen bis zu 30, 35 oder 40 Jahren zu erhalten. Mit anderen Worten, auch derjenige, der nur mit einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. tilgt kann eine Zinsfestschreibung für die gesamte Laufzeit erhalten.

Natürlich werden diese Lösungen nicht von allen Banken angeboten. Auch sind mit dieser Lösung  keine Kombinationsmodelle mit einem Bausparvertrag gemeint.  Es handelt sich um Immobiliendarlehen mit entsprechender Zinsfestschreibung.

Ein Beispiel: Nehmen wir einmal an, dass 80 % des Kaufpreises finanziert werden müssen. Für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsfestschreibung ein Sollzins von 3,34 % p.a. zu zahlen ist. Im Vergleich dazu würde ein Darlehen mit einer 30-jährigen Zinsfestschreibung  4,22 % p.a. Sollzins betragen. Die monatliche Rate soll 870 Euro betragen.  Wenn man jetzt die beiden Angebote gegenüber stellt, ab wann würde sich die lange Zinsbindung lohnen?

Die Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung für Immobilienfinanzierungen und Ihre finanzielle Belastbarkeit sind mitentscheidend

Nach Ablauf der 10-jährigen Zinsbindung würde das Darlehen noch mit rund 155.432 Euro valutieren. Sofern der Anschlusszins nicht über 5,35 % p.a. steigen wird, ist die 10-jährige Zinsbindung die richtige Wahl.  Aber, wer sich den Zinschart für Darlehenszinsen anschaut oder ältere Immobilienbesitzer fragt, kommt schnell zu der Erkenntnis: Es hat Zeiten gegeben, da lagen wir deutlich über die 5,35 % p.a..

Gerade Immobilienbesitzer, bei denen die monentane Rate auch so ziemlich das Maximum an Belastung ist, die sie ihrem Haushaltsbudget zumuten wollen, tun gut daran hier entsprechend Vorkehrungen zu treffen.

Und die Lösung ist denkbar einfach: Wie in diesem Beispiel aufgeführt, wählt man eine Zinsfestschreibung die das Zinsänderungsrisiko auf Null zurückfährt. Man braucht deshalb nicht auf Flexibilität zu verzichten. Es können Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart werden, auch Tilgungssatzänderungen sind möglich. Darüber hinaus haben Sie ein gezetzliches Sonderkündigungsrecht ab dem 10 Jahr nach Vollauszahlung. Sie können dann auch ein Darlehen das z.B. 15, 20 oder 30 Jahre festgeschrieben ist mit einer Frist von 3 Monaten kündigen. Ohne das die Bank Ihnen ein Vorfälligkeitsentgelt berechnen kann.

Fazit: Eine lange Zinsbindung gibt Ihnen Zinssicherheit, Flexibilität und das aktuell zu günstigen Konditionen. Deshalb sollten lange Zinsbindungen immer die erste Wahl sein, weil Sie so Ihre Belastung für einen langen Zeitraum fest kalkulieren können.

Für erste Fragen stehen wir Ihnen gerne in unserem Chat zur Verfügung oder rufen Sie uns unter 040-39 87 41 42 an.

Sie können auch hier direkt Ihr individuelles Angebot anfordern. Nutzen Sie die aktuellen Möglichkeiten Ihre Finanzierung langfristig zu günstigen Konditionen abzusichern.