Was muß Ihre Immobilienfinanzierung „können“?

die optimale ImmobilienfinanzierungJa, die Frage ist ernst gemeint. Da es um Ihre Lebensplanung und um Ihre Immobilie geht, muss die Finanzierung genau zu Ihnen passen.

Um die Finanzierung so zu gestalten, benötigen wir natürlich Informationen, was Ihre „Finanzierung können muss“.

Hier der 1. Schritt:

Was ist Ihnen bei einer Immobilienfinanzierung am Wichtigsten:

  • Ein günstiger Zinssatz.
  • Zinssicherheit während der gesamten Laufzeit.
  • Eine niedrige Darlehensrate.
  • Sondertilgungsmöglichkeit während der Laufzeit.
  • Flexibilität z.B. Änderungsmöglichkeit der Rate.
  • Die Rate soll sich den Lebensumständen anpassen.
  • Schnelle Entschuldung und weitere Punkte, die Ihnen wichtig sind.

Im zweiten Schritt bewerten Sie Ihre aufgelisteten Punkte nach Wichigkeit. Gehen Sie hier wie folgt vor: Sie haben insgesamt 100 Punkte und verteilen Sie diese Punkte auf die von Ihnen aufgelisteten wichtigen Merkmale Ihrer Immobilienfinanzierung. Das wichtigste Merkmal erhält die meisten Punkte.

So jetzt wissen Sie genau, worauf Sie bei der Gestaltung Ihrer persönlichen Immobilienfinanzierung achten müssen. Holen Sie sich Angebote ein und gleichen Sie diese mit Ihrer „Kriterienliste“ ab. Entscheiden Sie sich für das Angebot, dass Ihrer Idealfinanzierung am nächsten kommt.

Fazit: Ihre persönliche Lebensplanung bestimmt die Art der Finanzierung.

Eine Finanzierung, die nicht zu Ihnen passt, wird früher oder später zu einer Belastung und kann gravierende Folgen haben.

Testen Sie hier gleich unseren kostenfreien und unverbindlichen Angebotsservice. Senden Sie uns per Email Ihre Kurzanfrage. Nennen Sie uns Ihre Kriterien für Ihre Immobilienfinanzierung. Geben Sie uns die Gewichtung der Einzelpositionen an.

Wir gleichen die Baugeld-Angebote von über 150 regionale und überregionale Banken, Sparkassen und Bausparkassen deutschlandweit ab.

Sie erhalten dann die Finanzierungsangebote, die Ihren Vorgaben entsprechen. Sie sparen sich so viel Zeit und lange Wege.

Selbstverständlich beraten wir Sie unabhängig und individuell. Entweder per Telefon, per Online-Beratung in unserem virtuellen Büro oder persönlich bei uns im Büro.

Nutzen Sie unsere Erfahrung aus über 10.000 realisierten Finanzierungen für Ihr Vorhaben.

Zinscheck für Immobilienfinanzierungen und BaufinanzierungenDie Zinsen für Hypotheken sind weiter auf Talfahrt

Diese Woche haben einige Bankanbieter die Konditionen für Immobilienfinanzierungen / Baufinanzierungen gesenkt. Die Zinssenkungen sind teilweise in einer Größenordnung von bis zu 0,25 Prozentpunkte – je nach Laufzeit und Beleihungsauslauf.  Auch weiterhin gewähren einige Banken zusätzliche Zinsrabatte für eigengenutzte Immobilien und auf KfW-Darlehen.

KfW-Darlehen – aktuelle Zinskonditionen

Fördermittel, zinsgünstige KfW-Darlehen für die Immobilienfinanzierung nutzen Konditionen für die Förderprogramme der KfW sind ebenfalls auf niedrigem Niveau. Eine aktuelle Konditionsübersicht zu den Förderprogrammen für  wohnwirtschaftliche Investitionen erhalten Sie beim Klick auf den obigen Link.

Günstig sanieren …

Das Kreditprogramm „Energieeffizient Sanieren (151)“ gibt es aktuell zu einem Sollzins von 1,00 % p.a. / Effektivzins 1,00 % p.a. (Stand 30.04.2014 – freibleibend). Dieser Zinssatz kann auf maximal 10 Jahre festgeschrieben werden, die maximale Darlehenslaufzeit beträgt 30 Jahre.

Um dieses KfW-Darlehen in Anspruch zu nehmen ist es nicht erforderlich, das zusätzlich ein Bankdarlehen beantragt werden muss (Stand 30.04.2014 – freibleibend).

So niedrig waren die Zinsen der Fördermittel für die Immobilien-Modernisierung selten.

Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit den aktuelle Hypothekenzinsen

Wie würde Ihre Finanzierung per heute aussehen? Mit dem Kreditrechner können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen.

Bitte beachten Sie, dass bei dem Kreditrechner nicht alle Bankanbieter hinterlegt sind. Ein genau auf Ihre Anforderungen abgestimmtes Finanzierungskonzept ist immer noch Handarbeit. Somit kann eine individuelle Zinskondition noch weitere Einsparpotenziale beinhalten. Fordern Sie hier Ihre individuelles Finanzierungskonzept ab.

Haus kaufen oder bauen: Wie viel Eigenkapital ist erforderlich?

Der Kassensturz für die Finanzierung Ihrer ImmobilieBei dem aktuellen niedrigen Zinsniveau wünschen viele Kunden eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital beziehungsweise mit wenig Eigenkapitaleinsatz. Ein weiteres Ansparen von Eigenkapital erscheint vielen Kauf- und Bauwilligen auch in der heutigen Zeit zwecklos. Gegen was wollen Sie ansparen? Für Ansparverträge gibt es magere Zinsen, die Preissteigerung für Grundstücke und Immobilen vernichtet die angesparten Beträge innerhalb kürzester Zeit und ob das Zinsniveau auch zukünftig noch auf diesem Niveau erhalten bleibt, ist ebenfalls fraglich.

Kurzüberblick zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital:

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital kann von Arbeitnehmern, Freiberuflern und Selbstständigen genutzt werden. Bei Rentnern und Pensionären kann es Einschränkungen geben.

Diese Finanzierungsform eignet sich in erster Linie für eigengenutzte Immobilien.

Was kann finanziert werden?

  • Der gesamte Kaufpreis der Immobilie.
  • Die Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und gegebenenfalls die Kosten für den Makler.
  • Die Förderdarlehen der KfW können im Finanzierungskonzept mit berücksichtigt werden.

Beispiel:

Kaufpreis: 200.000 Euro
Erwerbsnebenkosten: 20.000 Euro
Gesamtkosten: 220.000 Euro = gesamter Darlehensbetrag. Als Finanzierungsbausteine sind dann z. B. ein Bankdarlehen mit direkter Tilgung und die Förderdarlehen der KfW enthalten. Alle Darlehen werden zu 100 % ausgezahlt.

Informationen nachfolgend ausführlicher …

Individuelle Informationen hier anfordern.

Wie viel Eigenkapital ist für den Bau oder Kauf eines Hauses oder Eigentumswohnung erforderlich?

Diese Frage stellen sich viele Menschen, die vor der Entscheidung einer eigenen Immobilie stehen. Doch diese Frage lässt sich nicht so einfach beantworten.

Der wichtigste Faktor bei der Baufinanzierung ist das eigene Haushaltbudget

Man kann es drehen und wenden, wie man will, wenn Sie sich die Rate für die Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung nicht leisten können, ist es uninteressant, wie viel Eigenkapital Sie haben. Es macht keinen Unterschied, ob Sie 50 Prozent Eigenkapital oder 0% Eigenkapital einbringen, wenn die Rate Ihr Haushaltsbudget übersteigt, ist die Finanzierung nicht machbar.

Fazit: Ihr Haushaltsbudget muss die monatliche Rate für die nächsten 20, 25 oder mehr Jahre verkraften können.

Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zinssatz für die Hausfinanzierung

Je mehr Eigenkapital Sie bei der Finanzierung Ihres Hauses oder der Eigentumswohnung einsetzen, um so günstiger ist der Zinssatz für die Hausfinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung. Den günstigsten Zinssatz und die größte Auswahl von Bankanbietern erhalten Sie bei einem Eigenkapitaleinsatz von mehr als 50 % des Kaufpreises bzw. Objektwertes.

Hausfinanzierungen, die so zwischen 75 und 80 % des Kaufpreises bzw. Objektwertes auslaufen, sind ebenfalls noch zu günstigen Zinskonditionen zu erhalten. Die Auswahl an Bankanbietern ist fast ebenso groß wie bei den 50 % Finanzierungen.

Alles, was darüber liegt, wird spürbar teurer und ab 95 % des Kaufpreises bzw. Objektwertes extrem teurer. Auch ist in diesem Finanzierungsbereich die Anzahl von Bankanbietern deutlich reduziert. Selbstverständlich sind auch Vollfinanzierungen, also Finanzierungen ganz ohne Eigenkapitaleinsatz möglich.  Es hat nur alles seinen Preis.

Weiter sparen oder mit höherer Zinskondition jetzt kaufen und finanzieren?

Baufinanzierung ohne EigenkapitalVor dieser Entscheidung stehen viele zukünftige Immobilienbesitzer. Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase. Es hat  Anfang des Jahres Ansätze zu einem Zinsanstieg gegeben, aber aufgrund der Finanzkrise haben die beiden Leitzinserhöhungen nicht zu einem nachhaltigen Zinsanstieg für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen geführt – die Immobilienkäufer freuen sich. Die Prognosen stehen aber zukünftig auf Zinsanstieg. Ob, wie und wann es eintreten wird, das wird Ihnen keiner mit Sicherheit voraussagen können. Prognosen sind immer so zuverlässig wie der Wetterbericht.

Ein weiterer Faktor ist die Inflation und die Entwicklung der Baupreise. Die Baupreise für Wohnimmobilien haben sich in der Zeit von 1995 bis 2009 kaum verändert. Aber im Jahr 2010 und 2011 sind auch hier die Preise angestiegen. Und wie wird es weitergehen? Die einen sagen, es ist jetzt mit einer konstanten Preisentwicklung nach oben zu rechnen, aber ob es eintreten wird, ob Sie recht haben, dass weis man immer erst hinterher.

Fazit: Was können wir aus den Prognosen hinsichtlich der zukünftigen Zinsentwicklung, der Inflation und der Baupreise ableiten? Letztendlich ist IHRE persönliche Einschätzung gefragt. Sie alleine müssen entscheiden, ob die Prognosen für Sie nachvollziehbar sind, oder ob Sie eine andere Meinung vertreten. Egal wie Ihre Entscheidung ausfällt, Sie wissen es ganz genau am Tage X, ob Sie richtig gehandelt haben oder nicht – genau wie die Urheber der Prognosen …

Was bedeutet das für den Aufbau von Eigenkapital?

Sie müssen Ihr Eigenkapital also so ansparen, dass die Verzinsung höher ist als der mögliche Zinsanstieg für Immobilienfinanzierungen und der Anstieg der Baupreise. Hört sich einfach an. Doch wenn man sein Geld ohne Kursrisiko anlegen will,  wird es schwierig, weil sich hier die Zinssätze für z.B. Tagesgelder ebenfalls auf niedrigem Niveau bewegen.

Ein Beispiel:

Angenommener Kaufpreis für eine Immobilie heute: 200.000 Euro.

Sie warten jetzt noch zwei Jahre und sparen weiter. Wir gehen jetzt von einem jährlichen Preisanstieg von 2 % aus.

Die Situation in zwei Jahren:

Angenommener Kaufpreis dann: 208.080 Euro

Das  bedeutet, rund 8.000 Euro von Ihrem dann angesparten Eigenkapital müssen Sie allein für die Preisentwicklung opfern.

Oder anders ausgedrückt: Wenn Ihr Eigenkapital nicht mehr als rund 8.000 Euro Zinsen (nach Steuer) in den zwei Jahren erzielt hat, hat sich die „Sparaktion“ nicht gelohnt. Eine Verschlechterung der Zinskonditionen haben wir hier noch nicht einmal berücksichtigt.

Fazit: Der Aufbau von Eigenkapital kann ein Kampf gegen Windmühlen werden.

Wer kann mit wenig, oder ganz ohne Eigenkapital ein Haus bzw. eine Immobilie kaufen?

Mit wenig oder ohne Eigenkapital kann derjenige ein Haus finanzieren, bei dem die Gesamtrate der Finanzierung ohne Probleme aus dem Haushaltsbudget bestritten werden kann. Und das wohlgemerkt für die nächsten 20, 25 oder 30 Jahre. Die Gesamtkosten für den Bau oder Kauf der Immobilie müssen sorgfältig ermittelt werden und es muss ein solider Gesamtkostenplan erstellt werden.

„Überraschungen“ dürfen bei einer Vollfinanzierung nicht passieren, denn Nachfinanzierungen sind nahezu unmöglich. Auch muss man sich darüber bewusst werden, dass ein späterer Verkauf der Immobilie nie das gesamte Darlehen abdecken kann, zumindest in den ersten 10 Jahren. Mit anderen Worten, wer vorher verkauft bleibt auf einen Teil der Schulden sitzen.

Eine Immobilie wird älter und kommt in die Jahre

Eine Immobilie altert. Das heißt früher oder später müssen Sie Instandhaltungsarbeiten, Renovierungen, Modernisierungen ausführen. Und die kosten Geld. Deshalb ist es gerade für Vollfinanzierer sehr wichtig, dass hier von Anfang an eine Rücklage für spätere Instandhaltungsmaßnahmen und Renovierungen gebildet wird. Und dieses sollte monatlich erfolgen und bei der Berechnung der Gesamtbelastung im Haushaltsbudget berücksichtigt werden.

Und wenn das Haushaltsbudget keine zusätzliche Rücklage zulässt, heißt es, erst einmal Finger weg vom eigenen Haus, ansonsten kann das eigene Traumhaus zum Albtraum werden.

Gerade Vollfinanzierer sollten das Zinsänderungsrisiko nicht unterschätzen

Ein weiterer nicht zu unterschätzender Punkt ist das Zinsänderungsrisiko. Natürlich ist ein Darlehen mit einer 5 oder 10jährigen Zinsbindung vom Zinssatz her schön günstig. Aber 5 oder 10 Jahre sind schnell vorbei. Und wenn dann die Zinsen um 0,5 , 1,0 oder sogar 2 % höher sind? Lässt Ihr Haushaltsbudget dann auch noch eine um 200, 300 oder 400 Euro höhere Rate im Monat zu?

Dann lieber jetzt einen etwas höheren Zins für eine längere Zinssicherheit bezahlen. 15 Jahre ist eigentlich das Mindestmaß für Immobilienkäufer und Bauherren, die mit wenig oder ohne Eigenkapital finanzieren. Zinsfestschreibungen sind heute schon bis zu 30 Jahren möglich.

Deshalb besprechen Sie Ihr Vorhaben, lassen Sie sich verschiedene Finanzierungsvarianten berechnen und wägen Sie die Vor- und Nachteile in Ruhe ab. Denn eines dürfen Sie nie außer Acht lassen:

Das letzte Wort hat immer Ihr Haushaltsbudget

Die Raten für Ihre Immobilie müssen die nächsten 20, 25 oder sogar 30 Jahre ohne Probleme tragbar sein.  Was für Sie tragbar ist, kann Ihnen keine Bank und kein Berater sagen. Diese haben zwar Haushaltspauschalen, mit denen sie rechnen, aber für Sie ist alleine Ihr Haushaltsbudget entscheidend. Hören Sie hier auch auf Ihr Bauchgefühl. Die Verantwortung für die Entscheidung und für die Zahlungsverpflichtung tragen alleine Sie. Genau deshalb nehmen Sie sich für diese Entscheidung  – für viele Menschen ist es die größte finanzielle Entscheidung – genügend Zeit.

Lassen Sie uns über Ihr Vorhaben sprechen oder fordern Sie hier eine erste Berechnung an:

Baufinanzierung: KfW – Zinssenkung per 17. April 2014

Die KfW senkt am 17. April 2014 die Zinssätze für das Kreditprogramm 124 – Wohneigentumsprogramm um 10 Basispunkte.

Zinscheck für Immobilienfinanzierungen und BaufinanzierungenSomit würde eine Baufinanzierung für das Kfw-Kreditprogramm 124 mit einer 10jährigen Zinsfestschreibung und einer Laufzeit von 35 Jahren ab dem 17.04.2014 dann einen Sollzins von 2,50 % , Effektivzins 2,53 % ausweisen.

Auch das Kreditprogramm 153 – Energieeffizientes Bauen – verbilligt sich um 20 Basispunkte.

Die aktuelle Konditionsübersicht für Kreditprogramme der Kfw, Finanzierungen von wohnwirtschaftlichen Investionen,  können Sie ab dem 17.04.2014 hier abrufen.

Einige unsere Bankpartner rabattieren auch weiterhin einige KfW-Programme. Sie können hier Ihr individuelles und unverbindliche Angebot anfordern.

Mehr Informationen zum Thema Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung

Es gibt immer mehrere Möglichkeiten, sich zu informieren.

Möglichkeit 1

Sie haben sich schon auf unserer Webseite umgesehen und suchen weitere allgemeine Finanzierungsinformationen?

Dann nutzen Sie unsere persönliche Online-Beratung. Kostenlos erhalten Sie hier weitere allgemeine Infos rund um die Baufinanzierung, die Immobilienfinanzierung und zur Anschlussfinanzierung für Ihre bestehende Hausfinanzierung.

Rufen Sie einfach unter 040.39 87 41 42 an und vereinbaren einen Beratungstermin oder klicken Sie hier und vereinbaren Ihren Termin online mit uns.

Möglichkeit 2

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Möglichkeit 3

Es gibt viel Literatur zum Thema Baufinanzierung, Immobilienfnanzierung. Sie können über diverse Internetanbieter gute Literatur erhalten.

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Erste Fragen können Sie telefonisch unter 040-39874142 klären.

Oder senden Sie uns hier eine Nachricht …