Zinscheck für Immobilienfinanzierungen und BaufinanzierungenDie Zinsen für Hypotheken sind weiter auf Talfahrt

Diese Woche haben einige Bankanbieter die Konditionen für Immobilienfinanzierungen / Baufinanzierungen gesenkt. Die Zinssenkungen sind teilweise in einer Größenordnung von bis zu 0,25 Prozentpunkte – je nach Laufzeit und Beleihungsauslauf.  Auch weiterhin gewähren einige Banken zusätzliche Zinsrabatte für eigengenutzte Immobilien und auf KfW-Darlehen.

KfW-Darlehen – aktuelle Zinskonditionen

Fördermittel, zinsgünstige KfW-Darlehen für die Immobilienfinanzierung nutzen Konditionen für die Förderprogramme der KfW sind ebenfalls auf niedrigem Niveau. Eine aktuelle Konditionsübersicht zu den Förderprogrammen für  wohnwirtschaftliche Investitionen erhalten Sie beim Klick auf den obigen Link.

Günstig sanieren …

Das Kreditprogramm „Energieeffizient Sanieren (151)“ gibt es aktuell zu einem Sollzins von 1,00 % p.a. / Effektivzins 1,00 % p.a. (Stand 30.04.2014 – freibleibend). Dieser Zinssatz kann auf maximal 10 Jahre festgeschrieben werden, die maximale Darlehenslaufzeit beträgt 30 Jahre.

Um dieses KfW-Darlehen in Anspruch zu nehmen ist es nicht erforderlich, das zusätzlich ein Bankdarlehen beantragt werden muss (Stand 30.04.2014 – freibleibend).

So niedrig waren die Zinsen der Fördermittel für die Immobilien-Modernisierung selten.

Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit den aktuelle Hypothekenzinsen

Wie würde Ihre Finanzierung per heute aussehen? Mit dem Kreditrechner können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen.

Bitte beachten Sie, dass bei dem Kreditrechner nicht alle Bankanbieter hinterlegt sind. Ein genau auf Ihre Anforderungen abgestimmtes Finanzierungskonzept ist immer noch Handarbeit. Somit kann eine individuelle Zinskondition noch weitere Einsparpotenziale beinhalten. Fordern Sie hier Ihre individuelles Finanzierungskonzept ab.

Sie wollen Ihre Immobilie modernisieren?

Für  Haus- und Wohnungseigentümer gibt es jetzt einen einfachen Weg zur Finanzierung des Modernisierungsvorhabens.

Das Modernisierungsdarlehen für Immobilieneigentümer mit einem Finanzierungsbedarf von 5.000 bis 30.000 Euro.

Die Beantragung des Darlehens ist ganz einfach und unkompliziert. Es sind auch nur wenige Unterlagen erforderlich.

Für Mieter, die Ihre Wohnung renovieren möchten haben ebenfalls die Möglichkeit ein Blankodarlehen dafür zu nutzen. Der möglich Kreditrahmen beträgt 5.000 bis 10.000 Euro für Mieter.

Hausrenovierung, Hausmodernisierung, ModernisierungsdarlehenBenötigt werden lediglich drei aktuelle Gehaltsnachweise, eine Selbstauskunft mit Schufa-Einwilligung und die Grundbuchbezeichnung des Objektes (entfällt bei Mietern).  Selbst die Auszahlung, nach Genehmigung des Darlehens, ist sehr unkompliziert. Es müssen keine Rechnungen oder Auftragsbestätigungen für das Modernisierungsvorhaben eingereicht werden.

Keine Absicherung im Grundbuch erforderlich. Sie ersparen sich so eine aufwendige und kostenpflichtige Grundschuldbestellung oder Grundschuldabtretung .

Das Modernisierungsdarlehen kann von Angestellten, Beamten, Freiberuflern und Selbstständigen beantragt werden.

Hier die wichtigsten Eckpunkte des Modernisierungsdarlehens:

  • Darlehenshöhe: von 5.000 Euro bis 30.000 Euro / Mieter bis max. 10.000 Euro
  • Verwendungszweck:  Wohnwirtschaftliche Modernisierungsmaßnahmen, zum Beispiel: Renovierungen, neue Fenster, Wärmedämmung, neue Bäder, Photovoltaikanlage, neue Heizung, Wintergarten usw..
  • Wer kann dieses Darlehen nutzen, Voraussetzung des Antragstellers:
    – Eigentümer einer Wohnimmobilie in Deutschland – mindestens 3 Jahre
    – Wohnsitz in Deutschland
    – Angestellte, Beamte, Pensionäre und Rentner
    – Selbstständige und Freiberufler
    – ein Antragsteller muss unter 60 Jahre alt sein
    – Beschäftigungsdauer mindestens seit 12 Monaten
    – Selbstständige benötigen 3 Einkommensteuerbescheide.

Lassen Sie sich hier, unverbindlich und kostenfrei, Ihr individuelles Modernisierungsdarlehen berechnen. Rufen Sie uns unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Baufinanzierung: Ein Zinsvergleich und der Vergleich von Finanzierungsmodellen zahlt sich immer aus.Sie erhalten dann einen detaillierten Finanzierungsvorschlag für Ihr Modernisierungsdarlehen. Aufgrund der wenigen Unterlagen, die benötigt werden und der Verzicht auf eine Grundbucheintragung beziehungsweise Grundschuldabtretung, ist dieses Darlehen ideal für die unkomplizierte Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen geeignet.

Für Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen auch gerne telefonisch unter 040-39874142 zur Verfügung oder senden Sie uns einfach eine Nachricht.

 

Kredite: Darf man ab 60 keine größeren Anschaffungen planen?

Baufinanzierung, Kredite für über 60 JährigeNeues Auto, Umbau der Wohnung, Zahnsanierung: Wer als über 60 Jahre alt ist, wird bei den meisten Banken und Sparkassen keinen Kredit für geplante größere Anschaffungen erhalten. Selbst wenn Sicherheiten, Einkommen und sonstiges Vermögen vorhanden sind.  Je älter der Kunde, desto weniger ist er als Kreditnehmer erwünscht. Selbst vermögenden Kunden wird maximal drei Monatsrenten Kredit eingeräumt.

Schafft es ein über 60-Jähriger einen Kredit zu bekommen, dann muss er häufig dafür teuer bezahlen – die zusätzliche Restschuldversicherung treibt die Kosten nach oben.

Mit 70 ist fast überall Schluss mit Krediten

Selbst ein Ratenkauf bei Elektromärkten ist nicht mehr machbar. Die Banken fürchten anscheinend, die Kunden könnten sterben, bevor die Schulden abgezahlt sind.

Offiziell gibt es keine festgeschriebene Altersbeschränkungen für Darlehen. Die Kreditentscheidung ist immer eine Einzelfallentscheidung. Doch bankintern gibt es bei den Banken pauschale Vorgaben über das zulässige Höchstalter der jeweiligen Kreditnehmer.

Können Kreditnehmer ab 60 Jahren nur zu einem Kredit kommen, wenn die Kinder zwischengeschaltet werden? Nein, es gibt in Deutschland die Möglichkeit auch für Personen ab 60 Jahren die Möglichkeit einen Kredit zu marktüblichen Konditionen zu erhalten.

So können auch über 60-jährige die Finanzierung von Anschaffungen realisieren:

Hans Dittmer, gehört jetzt selbst schon zur Gruppe 50Plus, war über 23 Jahre in der Bank tätig, und ist seit 20o2 als unabhängiger Finanzierungsberater auf die Realisierung von Finanzierungen für die Altersgruppe 50Plus spezialisiert.

Hans Dittmer verfügt über ein Netzwerk von Banken, die auch für den Personenkreis von über 60-jährigen Finanzierungen realisieren.

Ratenkredite bis zu einem Alter von 80 Jahren möglich

Im Bereich der Ratenkredite für Anschaffungen ist dieses bis zu einem Alter von 80 Jahren möglich.

Immobilienfinanzierungen – Modernisierungsdarlehen ohne Altersbegrenzung möglich

Wer eine eigene Immobilie umbauen oder renovieren möchte, erhält hier zu marktüblichen Konditionen gegen grundbuchliche Absicherung ohne Alterbegrenzung. Selbst eine Kapitalbeschaffung für jeden Verwendungszweck ist bis zu einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent des Verkehrswertes der Immobilie möglich.

Der älteste Kunde von Hans Dittmer hat diese Möglichkeit im Alter von 92 Jahren genutzt – ohne Bürgschaft der Kinder, ohne zusätzliche Restkreditversicherung, zu ganz normalen marktüblichen Konditionen.

Gerade bei Immobilienfinanzierungen gibt es verschiedene Finanzierungsvarianten, die genau auf die individuelle Situation abgestimmt werden können. Wichtig ist hier eine individuelle Beratung, damit die Finanzierung genau auf die jeweilige Situation des Kunden abgestimmt ist.

Hans Dittmer versteht seine Tätigkeit als Lotse im Finanzdschungel und legt großen Wert auf transparente und nachvollziehbare Lösungen. Die Betreuung endet bei Hans Dittmer nicht mit der Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Die Kunden profitieren sowohl während der Darlehensauszahlung, als auch während der gesamten Kreditlaufzeit von der über 30-jährigen Erfahrung im Finanzierungsbereich.

Für weitere Informationen steht Ihnen Hans Dittmer gerne unter 040-39 87 41 42 zur Verfügung. Sie können hier auch eine Nachricht senden.

Früher oder später steht die Hausrenovierung oder Wohnungsrenovierung an.

Egal, ob man ein neues Haus, eine Neubauwohnung oder ein gebrauchtes Objekt kauft oder bezieht, früher oder später steht die Renovierung an. Renovierungen am Haus oder in der Wohnung reißen häufig große Löcher in die Haushaltskasse. Egal ob es sich um eine neue Heizung, ein neues Bad oder eine Dachsanierung handelt, die Kosten sind meistens immer vierstellig.

Wie finanziert man die Hausrenovierung bzw. Wohnungsrenovierung?

  • Die einfachste und günstigste Lösung ist die Eigenfinanzierung, also z. B. aus dem vorhandenen Sparguthaben.
  • Finanzierung über einen Ratenkredit. Vorteil: Geht schnell, wenig Unterlagen verforderlich. Für Mieter und Eigentümer geeignet. Nachteil: Kurze Kreditlaufzeiten, relativ hoher Zinssatz, für Selbstständige und Freiberufler meistens nicht möglich.
  • Finanzierung gegen Grundschuld. Für Finanzierungssummen unter 30.000 Euro meistens nicht möglich. Bei bestehenden Grundschulden nur über die finanzierende Bank möglich. Zusätzliche Kosten für Notar und Grundbuchamt. Zinssatz häufig schlechter als für „normale Immobilienfinanzierungen“. Langer Bearbeitungsprozess, umfangreiche Unterlagen erforderlich. Für Mieter nicht geeignet.
  •  Blankodarlehen bis zu 30.000 Euro ohne Grundbucheintrag ab 1,60 %*. Keine Objektunterlagen erforderlich. Auch für Mieter geeignet, hierüber kann zum Beispiel auch der Kauf von Genossenschaftsanteilen finanziert werden.

Wie bekommt man jetzt ein Blankodarlehen?

Um ein Blankodarlehen zu erhalten und von der vereinfachten  Abwicklung zu profitieren, muss man schon vorher den Grundstein dafür legen.

Beispiel aus der Praxis: Familie M. hat ein Einfamilienhaus gekauft und einen Teil des Kaufpreises über einen Immobilienkredit finanziert. Für eventuelle spätere Modernierungen, Renovierungen oder Instandsetzungen am Haus wurde ein Bausparvertrag abgeschlossen.

Bitte beachten: Bausparkasse ist nicht gleich Bausparkasse

Blankodarlehen erhalten Sie bei fast allen Bausparkassen, doch die Konditionen und Modalitäten unterscheiden sich zum Teil gewaltig und sind manchmal gar nicht auf den ersten Blick erkennbar. Wenn Sie bei uns eine Finanzierung von Modernierungs- oder Renovierungsmaßnahmen anfragen, vergleichen wir alle möglichen Finanzierungsvarianten und stellen Ihnen die Finanzierungslösungen mit ihren Vor- und Nachteilen gegenüber.

Hier geht es weiter mit dem Beispiel von Familie M…

Bei dem Vergleich von mehreren Bausparkassen hat sich die Familie für folgende Variante entschieden:

In dieser Beispielberechnung wurde davon ausgegangen, in 5 Jahren alle 5 Jahre ein Finanzierungsbedarf besteht.

Bausparsumme: 42.000 Euro
monatlicher Sparbeitrag: 140 Euro
1. Auszahlungsmöglichkeit nach 5 Jahren: 14.000 Euro
2. Auszahlungsmöglichkeit nach 10 Jahren: 14.000 Euro
3. Auszahlungsmöglichkeit nach 15 Jahren: 14.000 Euro
Monatlicher Zins- und Tilgungsbetrag: 140 Euro

Hausrenovierung: Modernisierungsdarlehen - Blankodarlehen die ideale LösungFazit: Die Familie hat sich so  für zukünftige Modernisierungen abgesichert. Der Darlehenszins ist unabhängig von der zukünfigen Zinsentwicklung festgeschrieben und unterliegt keinen Marktschwankungen. Die Belastungen sind kalkulierbar, die Beantragung ist einfach und problemlos.

Blankodarlehen bis zu 30.000 Euro auf einen Blick:

  • absolute Zinssicherheit
  • schnelle und problemlose Bearbeitung
  • keine Grundbucheintragung oder Einreichung von Objektunterlagen erforderlich
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • auch für Mieter geeignet

*Erläuterung: 42.000 Bausparsumme gesamt, Nettodarlehensbetrag gesamt 21.000 Euro, Sollzinssatz gebunden (fest) 1,6 % p.a., monatlicher Zins- und Tilgungsbetrag gesamt 420 Euro (10 %o der Bausparsumme), sonstige Kosten: Abschlussgebühr 420 Euro ( 1 % der Bausparsumme), Kontoführungsgebühr 9,20 Euro p.a., effektiver Jahreszins 2,09 % p.a. ab Zuteilung, Nettodarlehensbetrag nach Teilung gemäß Beispiel (Bausparsumme 42.000) jeweils 7.000 Euro, monatlicher Zins- und Tilgungsbetrag nach Teilung 140 Euro (10 %o der Teil-Bausparsumme).

Für weitere Informationen oder Fragen senden Sie einfach eine Nachricht oder klicken auf den nachfolgenden Button…

Rückrufservice - Modernisierungsdarlehen - Blankodarlehen

 

Die Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung soll passen und günstig sein

Baufinanzierung - Immobilienfinanzierung - wie findet man ein günstiges Angebot?Jeder der sich mit dem Bau oder Kauf einer Immobilie befasst ist früher oder später mit der Suche nach einem günstigen Finanzierungsangebot beschäftigt. Nun, das Angebot im Internet ist verlockend: Es gibt diverse Online-Rechner und Zinsangebote. Doch treffen die Konditionen auch wirklich für die eigene Situation zu? Reicht es, wenn man die Konditionen über den Effektivzins vergleicht?

Wer sich die Angebote genauer betrachtet, stellt schnell fest, mit einer individuellen Gestaltung hat es nichts zu tun. Je weniger Daten abgefragt werden, desto ungenauer ist die Kondition die Sie erhalten, im Klartext: Solche Konditionsangaben geben Ihnen nur einen groben Richtwert an und taugen nicht zum echten Angebotsvergleich.

Finanzierungsangebote nicht ohne detaillierte Angaben möglichOhne detaillierte Angaben erhalten Sie auch kein echtes Angebot.

Nehmen wir jetzt einmal an, Sie haben Ihre Daten ausführlich übermittelt und Sie erhalten jetzt ein Angebot. Wie sieht dieses Angebot aus? Sie erhalten vielleicht ein Angebot über ein Bankdarlehen, eventuell ein Kfw-Darlehen und mit ein oder zwei verschiedenen Zinsfestschreibungen. Je kürzer die Zinsfestschreibung, desto niedriger der Zins. Das Problem: Keiner kann Ihnen sagen, wie hoch das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein wird. Welchen Maximalzins lässt Ihr Haushaltsbudget bei einer Anschlussfinanzierung zu? Hat man mit Ihnen darüber gesprochen? Häufig nicht.

Wenn nach Ablauf der Zinsfestschreibung das Zinsniveau Ihre kritische Grenze übersteigt, kann Ihre Immobilienfinanzierung sich zum Albtraum entwickeln. Deshalb muss man dieses Risiko, man nennt es „Zinsänderungsrisiko“, Ernst nehmen und berücksichtigen.

Baufinanzierungsangebote vergleichen - aber richtigWie wollen Sie jetzt die unterschiedlichen Angebote vergleichen?

Sie schauen sich die Effektivzinssätze an. Doch dieser Vergleich ist seit 2010 mit Vorsicht zu genießen, da der Effektivzins auf die gesamte Darlehenslaufzeit berechnet wird und nach Ablauf der Zinsbindung die jeweilige Bank mit einem „voraussichtlichen Zins“ weiterrechnen kann. Somit ist hier sehr viel „Gestaltungsspielraum“.

Sie schauen sich die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung an. Ist schon mal nicht schlecht. Das setzt natürlich voraus, dass alle Angebote von der Tilgungshöhe identisch sind. Solange es sich bei den Angeboten um jeweils ein oder zwei Darlehen handelt, ist dieses auch noch zu bewerkstelligen. Aber komplexere Angebote müssen detailliert verglichen werden.

Doch ein individuelles Finanzierungskonzept sieht meistens anders aus. Hier werden zum Beispiel auch Bausparvarianten mit genutzt.  Das kann unter Umständen für die eigene Finanzierung das Kostensenkungsmodul sein. Es ist immer abhängig von der möglichen Ratenhöhe. Doch Vorsicht: Bausparkasse ist nicht gleich Bausparkasse.

Individuelle Finanzierungsangebote sind reine HandarbeitIndividuelle Finanzierungslösungen sind meistens „Hand- und Kopfarbeit“.

Hier stossen die Online-Plattformen an Ihre Grenzen. Um ein individuell zugeschnittenes Finanzierungskonzept zu erstellen, benötigen Sie auf der einen Seite den Zugriff auf die Bankpartner und auf der anderen Seite den Zugriff auf die Bausparkassen in Deutschland mit ihren rund 150 verschiedenen Bausparvarianten.

Und hier fängt die Beratung und Gestaltung an: In welcher Kombination zum Beispiel aus Bankdarlehen, Kfw-Darlehen, Dauer der Zinsfestschreibung und mit welchem Bauspartarifen lässt sich Ihre Finanzierung so darstellen, dass sie auf der einen Seite eins zu eins zu Ihnen passt und günstiger ist, als ein „Standarddarlehen“ von der Bank?

Je nach Darlehenshöhe und Laufzeit , lassen sich durch Finanzierungskombinationen Kosteneinsparungen von 10.000 oder sogar 20.000 Euro und mehr erzielen. Um dieses zu erreichen, sind auf der einen Seite detaillierte Angaben vom Kunden erforderlich. Auf der anderen Seite benötigen Sie einen Spezialisten, der nicht nur den Zugang zu den unterschiedlichen Anbietern hat, sondern auch in der Lage ist, ein Finanzierungskonzept zu erstellen. Dieses Konzept sollte in einem ausführlichen Vergleich mit den „Bankangeboten“ gestellt werden, um zu erkennen, ob diese individuelle Lösung auch wirklich kostengünstiger ist. Denn, nicht immer ist ein Kombinationsmodell das Günstigste.

Doch gerade bei der Erstellung von Finanzierungsvergleichen hakt es bei vielen Beratern. Hypokontor arbeitet hier mit einer Software, deren Berechnung einem Gutachten entspricht, welches auch von Sachverständigen  vor Gericht verwandt wird.

Diese Aussagen sollten Sie in jedem Finanzierungsangebot finden:

  • Darlehenshöhe, Ratenhöhe, Dauer der Zinsfestschreibung, Sondertilgungsmöglichkeiten, Sollzins und Effektivzins, evtl. sonstige Kosten, Höhe der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung.
    (Dieses werden Sie heute auch fast immer erhalten)
  • Berechnung der Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung mit einem möglichen Anschlusszins – ideal ist hier eine Berechnung mit 6, 6,5 oder 7 Prozent – hier kann auch Ihre persönliche Zinserwartung wiedergespiegelt werden.  Wie hoch ist die monatliche Belastung mit diesem Anschlusszins? Passt die Belastung noch in Ihr Budget?
    (Diese Berechnung fehlt oft)
  • Eine Gegenüberstellung von mehreren Finanzierungslösungen und ein direkter Vergleich der Gesamtkosten, der monatlichen Belastung und eine Berechnung nach der Barwertmethode.
    (Diese Berechnung werden Sie sehr selten erhalten)

Sie sollten sich aber mit weniger nicht zufrieden geben, denn es geht für die meisten um das größte Finanzierungsvorhabens Ihres Lebens. Und Sie sind es letztendlich, der die Darlehen zurückzahlen muß und für alles den Kopf hinhalten muss.

Fazit: Wer eine „maßgeschneiderte“ Finanzierungslösung wünscht, die Ihre persönliche Situation berücksichtigt und auch „stürmische“ Zeiten übersteht, kommt um eine individuelle Beratung und einen detaillierten Vergleich nicht herum.

Rückrufservice - Baufinanzierung - Immobilienfinanzierung