Die meisten Immobilienkäufer sind auf die Bereitstellung von Kreditmitteln durch Banken angewiesen. 2012. Doch das Finanzierungsverhalten vieler Banken wird im Bereich der Immobilienfinanzierung immer unberechenbarer. Fakt ist, dass sich die Kreditbedingungen in 2012 weiter verschärfen werden. Grund sind die Kapitalrestriktionen denen die Banken seit der Finanzkrise unterworfen sind.

Für die typische Finanzierung eines Einfamilienhauses werden sich die Auswirkungen in Grenzen halten. Schwieriger wird es bei Immobilienvolumen im weistelligen Millionenbereich. Hier ist die Anzahl der Banken, die sich in diesem Bereich noch engagieren (können) sehr überschaubar.  Somit geraten gerade Projektentwickler und Besitzer von großen Immobilienbeständen unter Druck.

Es ist ein Teufelskreis für die Banken. Auf der einen Seite müssen sie die Eigenkapitalquote erhöhen und auslaufende Immobilienfinanzierungen mit Risikokapital unterlegen. Die somit schwierige Refinanzierung schränkt die Möglichkeiten einiger Banken stark ein.

Bei der Beantragung einer Immobilienfinanzierung gibt es nur eine erste Chance – Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich

Deshalb ist es für Immobilienkäufer wichtiger denn je, jetzt gut vorbereitet und mit gut aufbereiteten Unterlagen in die Finanzierungsverhandlung mit der Bank zu treten. Denn auch bei der Immobilienfinanzierung gilt:  Für den Antrag gibt es bei der Bank nur die eine Chance … Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich.

Immobilienkäufer sind deshalb gut beraten, hier die Dienste eines unabhängigen Finanzierungsberaters bzw. eines Hypothekenmaklers in Anspruch zu nehmen. Denn so kann im vorwege geprüft werden, welche Banken für die Finanzierung infrage kommen und die erforderlichen Finanzierungsunterlagen können so “entscheidungsreif” an die jeweilige Bank weitergereicht werden.

Mit diesem Thema hat sich auch die Frankfurter Allgemeine /  FAZ unter der Überschrift “Refinanzierung wirft Schatten auf 2012″ beschäftigt.

Sie planen die Finanzierung einer Immobilie?

Dann vereinbaren Sie doch hier einen unverbindlichen Gesprächstermin oder fordern ein erstes Angebot ab – unverbindlich und kostenfrei. Für weitere Informationen können Sie auch gerne eine Nachricht senden oder nutzen für erste Fragen auch unseren Chat.

Die Finanz- und Schuldenkrise wirkt sich ausgesprochen positiv auf die Hypothekenzinsen aus. Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung war noch nie so günstig wie jetzt.  Die Angst der Kapitalanleger, die die Anlagesicherheit in deutschen Anleihen und Pfandbriefen suchten, sorgten so für erneute Zinssenkungen am Immobilienfinanzierungsmarkt. Solange die Kapitalanleger Deutschland als sicheres Anlageland sehen, dürfte auch der Zinssatz für Immobilienfinanzierungen niedrig bleiben.

Lange Zinsbindung bedeutet lange Planungssicherheit

Die Zinssätze für 5 oder 10-jährige Zinsfestschreibungen sind zwar verlockend niedrig, doch sollten die Bauherren und Immobilienkäufer aufgrund der Planungsicherheit längere Zinsbindungen nutzen. Diese Zinsbindungen sind zwar rund 0.50 % teurer als eine 10-jährige Zinsfestschreibung, doch dafür ist der Zinssatz auch entsprechend länger festgeschrieben und bietet so dem Immobilienfinanzierer mehr Planungssicherheit.  Ideal sind natürlich auch noch längere Zinsbindungen von 20 Jahren und mehr. Doch gerade bei diesen Zinsbindungen ab 20 Jahre ist die Anzahl der Anbieter deutlich geringer.

Kündigungsrecht bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren

Eigentlich ist es bei dem derzeitigen Zinstief Pflicht, die Zinsen für Immobilienkredite für einen langen Zeitraum abzusichern. Angst vor einer langen Zinsbindung braucht der Kreditnehmer nicht zu haben. Denn, ab dem 10. Jahr nach Vollauszahlung, kann der Kredit ganz oder teilweise durch den Kreditnehmer gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Die Kündigung muss nicht punktgenau erfolgen, sondern kann ab dem 10. Jahr zu jedem Zeitpunkt erfolgen.

Wehr Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr nutzt kommt in keine Hochzinsphase

Wer sich heute für eine lange Zinsbindung entscheidet kann so zukünftige Hochzinsphasen für die gesamte Finanzierungszeit ausschliessen. Somit kann auch ab dem 10. Jahr der Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung selbst bestimmt werden.

Vergleichen lohnt sich

Der Unterschied zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter von Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsfestschreibung liegt bei rund einem Prozentpunkt.  Somit würde eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro beim günstigsten Anbieter rund 35.000 Euro weniger kosten, wenn der Zinsvorteil in die erhöhte Tilgung fließt.

Auch können sich Finanzierungsmodelle mit der Einbindung von Bausparverträgen rechnen. Doch gerade bei den Bausparverträgen muss genau gerechnet werden. Die Tarife der einzelnen Bausparverträge unterscheiden sich nicht nur im Darlehenszins sondern auch sehr deutlich in der Laufzeit des Bauspardarlehens. Es nützt zum Beispiel recht wenig, wenn Sie einen Darlehenszins von 1,99 % erhalten, dieses Darlehen aber in rund 8 Jahren getilgt werden muss und die Tilgungsrate Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Je nach Bauspartarif können Darlehenslaufzeiten von 8 bis zu 25 Jahren dargestellt werden. Selbstverständlich sollte man diesen Kombinationsmodellen immer ein reines Bankdarlehen im Vergleich gegenüberstellen.  Und hier geht ein Vergleich nur über die Gesamtkostenrechnung.

Fordern Sie hier einen ersten Finanzierungsvorschlag kostenfrei und unverbindlich an. Wir vergleichen rund 150 regionale und überregionale Banken und Bausparkassen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen unter 040-39 87 41 42 oder hier im Chat zur Verfügung.  Natürlich können Sie uns auch einfach eine Nachricht zusenden.

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

Sie wollen jetzt genau wissen, wie sich ein Forwarddarlehen bei Ihnen rechnet?

Der Weg dorthin ist ganz einfach und nur ein Klick von hier entfernt. Mit der unverbindlichen und kostenfreien Online-Anfrage erfahren Sie – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen – wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen könnte.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht beziehungsweise fordern Sie hier Ihren Rückruf an. Auch im Online-Chat stehen wir Ihnen für erste Fragen zur Verfügung.

Für die meisten Menschen ist es die größte Investition in ihrem Leben. Die meisten Menschen benötigen für die Umsetzung des Vorhabens eine Finanzierung. Die Laufzeit der Finanzierung beträgt dann 20, 30 und mehr Jahre.

Bei so einem Umfang ist professionelle, unabhängige Beratung, Sicherheit und Fairness gefragt.

Fehlentscheidungen kosten viel Geld und können zum Teil die Existenz gefährden.

Die Presse und das Internet liefern viele Informationen und Zinskonditionen

Wer sich das erstemal  mit dem Thema Baufinanzierung beschäftigt, dem kann es schnell passieren, das man den Wald vor lauter Bäumen nicht mehr sieht. Es gibt eine Fülle von Informationen in Blogs, Büchern, Foren, Webseiten, Brochüren usw.. Informieren ist richtig und wichtig. Doch stellt man häufig fest, dass man danach eigentlich verwirrter ist als vorher.

Die Meinungen zu “Finanzierungsempfehlungen” und “Finanzierungkonzepten” sind manchmal gegensätzlich. Z.B. Bausparen: Die einen sagen es ist eine gute Lösung und als Finanzierungsbaustein ideal, andere Experten verteufeln dieses Produkt. Thema: Zinsbindung, Zinsfestschreibung: Lange Zinsbindung, kurze Zinsbindung? Es gibt Tausende von Experten-Meinungen, Erfahrungsberichte, Studien, Tests und zu guter Letzt noch: Besserwisser.  Man  kann hier schnell den Überblick verlieren und kaum noch mit der Fülle der Informationen mithalten. Und dann noch das: Morgen kann eine Information schon wieder hinfällig sein, weil eine neue Studie etwas Gegenteiliges beweist, besagt, behauptet,…

Die alles entscheidende Aussage im Bereich der Immobilienfinanzierung ist: Es gibt kein richtig und falsch! Es kommt immer auf die eigene Situation und die eigenen Ziele und Wünsche an.

Auch wird heute noch – trotz der Verbraucherkreditrichtlinie – mit “fantastischen Zinssätzen” geworben.

Aber ein Finanzierungskonzept, das eins zu eins auf Sie abgestimmt ist, werden Sie vergeblich suchen.

Was ist denn jetzt richtig für mich, für uns?

Den Wunsch, den alle Finanzierungsinteressenten haben, ist die günstigste und beste Finanzierungslösung. Doch welches von den unzähligen Finanzierungsmöglichkeiten passt denn jetzt genau zu Ihnen? Wer berücksichtigt Ihre Situation – ohne eigenes Verkaufsinteresse?

Ein echter Berater hört Ihnen zu, stellt viele Fragen, braucht viele Informationen von Ihnen, will wissen was Ihre Ziele sind, wie Ihre finanzielle Lebensplanung für die nächsten 10, 15 Jahre aussieht. Er findet wunde Punkte in Ihrem Vorhaben. Denn auch wenn z.B. eine Bank Ihr Vorhaben finanzieren würde, das entscheidende ist immer, das Sie Ihr Vorhaben sich auch langfristig leisten können.

Einen unabhängige Beratung können sich nicht von Personen erhalten, die vom Verkauf der Produkte leben. Diese  Personen verdienen nur Geld, wenn Sie ein Produkt verkaufen. Bei denen steht die Machbarkeit der Finanzierung aus Bankensicht im Vordergrund.

Eine unabhängige, solide Baufinanzierungsberatung / Finanzierungsberatung gibt es nicht zum Nulltarif!

Sie erhalten bei uns Kurzauskünfte über Zinskonditionen und Finanzierungsvorschläge auf der Grundlage Ihrer Angaben kostenfrei. Eine unabhängige, professionelle Beratungsleistung mit der Erstellung eines individuellen Finanzierungskonzeptes liefern wir jedoch nicht kostenfrei.

Hand aufs Herz, Sie erhalten für Ihre Leistung auch ein Entgelt. Ein Steuerberater, Rechtsanwalt, Architekt oder die Verbraucherzentrale stellen Ihnen für Beratungsleistungen auch ein Honorar in Rechnung.

“Kostenfreie Beratungen” sind meistens Verkaufsgespräche die am Ende das Ziel haben, Ihnen ein Produkt zu verkaufen. Unsere Beratungsleistung hat nicht zum Ziel Ihnen irgendein Produkt zu verkaufen.

Kostenfrei erhalten Sie bei uns:

Konditionsangebote nach konkreten Vorgaben – hier gelangen Sie zu den Anfrageformularen
Online, per E-Mail, Fax oder Telefon

Oder per Online-Schnellanfrage – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen …

Angebotscheck
Sie haben ein schriftliches Finanzierungsangebot vorliegen? Sie wollen wissen, ob es noch zu verbessern ist?
Dann senden Sie uns das schriftliche Angebot per E-Mail, Post oder Fax zu. Wir prüfen ob wir ein besseres Finanzierungkonzept darstellen können. Sie erhalten dann einen konkreten Finanzierungsvorschlag.

Persönliche Finanzierungsberatung zum Festpreis von 120,00 Euro (ca. 1,5 Stunden )

So verschaffen Sie sich einen Überblick über die Finanzierungsmöglichkeiten und erhalten eine genaue Einschätzung ob Ihr Finanzierungsvorhaben zu Ihrem Haushaltsbudget passt und wie es aus “Bankensicht” einzuschätzen ist …

Finanzierungsinteressenten, die sich zunächst beraten lassen wollen, bieten wir eine persönliche Erstberatung mit Berechnungsservice für Fördermittel und Gesamtfinanzierung an. Die Beratung dauert ca. 90 Minuten.

Wenn Sie uns innerhalb von 6 Monaten mit der Finanzierungsvermittlung beauftragen, erstatten wir Ihnen das Honorar zurück.

Die Inhalte der Finanzierungsberatung:

- Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Aus Bankensicht und aus Sicht meines Haushaltsbudgets
- Mögliche Fördermittel, des Bundes und vom Land
- Welche Zinsbindung ist für mich richtig?
- Wann soll die Immobilie bezahlt sein?
- Welche Tilgungshöhe ist ideal für mich?
- Wie viel Flexibilität benötige ich in der Finanzierung? Sondertilgungen, Tilgungssatzänderungen
- Tipps rund um die Immobilie, begleitende Baubetreuung, Gutachten, …
- Mögliche Risiken und wie kann ich mich dagegen absichern?

Wie und wo können Sie unsere Beratungsleistung für Ihre Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen?

Wir beraten Sie entweder bei uns im Büro in Hamburg oder in Form der Online-Beratung über Skype oder per Telefon und Internet.

Einen Beratungstermin können Sie in unserem Online-Terminkalender direkt vereinbaren.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Klären Sie das direkt hier im Live-Chat.

Bauherren und  Immobilienkäufer haben zur Zeit  ideale Bedingungen  was die Zinsen für Immobilienfinanzierungen angeht.

Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsfestschreibung gibt es für unter drei Prozent Zinsen pro Jahr, fünfzehnjährige Zinsfestschreibung ist für unter vier Prozent  zu haben.

Viele Neubauten werden mit niedrigen Monatsraten schön gerechnet.

Wenn eine Immobilie bauen oder kaufen, dann  jetzt. Billiger wird  es kaum wieder sein. Das kann man überall lesen oder hören.

Die Gefahr liegt in der anfänglichen Tilgung

Bei der Kombination günstiger Zinssatz niedrige  Tilgung wird die Rate sehr niedrig gehalten.  Die Folgen:  Die Tilgungszeit verlängert sich extrem.

Bei einer 150.000 Euro Finanzierung  mit einer 10jährigen Zinsbindung zahlen Sie heute rund 3,50 % Sollzins p.a.. Wenn Sie sich für eine anfängliche Tilgung von nur 1 % entscheiden,  beträgt die Gesamtlaufzeit  rund 43 Jahre bis das Darlehen zurückgezahlt wurde – bei unverändertem  Zins.

Vor einigen Jahren haben Sie noch 5,50 % Sollzins p.a. für die gleiche Finanzierung zahlen müssen. Die monatliche  Rate war höher,  doch die Gesamtlaufzeit betrug aufgrund  des höheren Zinssatzes nur 34 Jahre.

Unser Tipp zur Tilgungshöhe

Nutzen  Sie die günstigen Zinsen dazu, um den Tilgungsanteil  zu erhöhen. Wenn Sie die Tilgung bei dem  obigen Beispiel von 1 % auf 2 % erhöhen, verkürzt sich die Laufzeit von 43 Jahren auf 29 Jahre.

Unser Tipp zur Zinsbindung

Sie wollen Sicherheit? Je länger Sie die Zinsbindung vereinbaren, je länger bleibt die monatliche Belastung konstant. Durch Sondertilgungsmöglichkeiten von bis zu 10 % der Darlehenssumme erhöhen Sie Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung.

Auch können Sie ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15, 20 oder 30 Jahren  ab den 10. Laufzeitjahr mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.

Denken jetzt auch schon an die spätere Anschlussfinanzierung

Wie wird das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein? Keiner kann Ihnen hierzu eine gesicherte Auskunft geben!  Die Chance , das die Zinsen höher sein werden, als heute ist groß.

Das bedeutet, das bei einem  Zinsanstieg sich Ihre monatliche Belastung um einíge Hundert Euro verteuern kann. Lässt Ihr Haushaltsbudget diese Verteuerung zu?

Gerade beim Einsatz von Zinssubventionierten Darlehen , z. B. Energie effizientes Bauen über die KfW, ist das Zinsänderungsrisiko sehr hoch. Warum? Weil die maximale Zinsfestschreibung  für dieses Darlehen nur 10 Jahre beträgt. Eine Anschlussfinanzierung würde dann  zum zukünftigen Marktzins berechnet werden.

Wer  dieses Risiko ausschalten will, hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder, das Darlehen wird  in den 10 Jahren vollständig getilgt oder es wird ein Zinsabsicherungsinstrument genutzt.

Was sollten Sie jetzt tun?

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für Ihr Vorhaben. Denken Sie aber langfristig. Gerade das Zinsänderungsrisiko sollten Sie nicht  unterschätzen.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, denn eine günstige Zinskondition ist gut.  Ein individuelles Finanzierungskonzept ist besser, weil es Sie auch in Zukunft ruhig schlafen lässt.

• Sie erhalten bei uns Zinsbindungen von variabel bis zu 20, 30  Jahren, ja sogar Zinsbindungen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Wir berechnen Ihnen die Risiken. Geben Ihnen Antworten auf die berühmten Fragen: Was ist wenn …, …der Zins auf 7 % ansteigt. Was ist besser  10 Jahre, 15 Jahre, 25  Jahre …
• Wie reduziere ich das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung von KfW-Darlehen?

Sie haben Fragen  oder wünschen weitere Informationen?

Rufen Sie jetzt Hans Dittmer unter 040.39 87 41 42 an oder senden  eine Nachricht.

Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne in unserem  Chat.

Sie wünschen eine ausführliche Beratung? Dann buchen Sie gleich hier Ihren persönlichen  Beratungstermin.

Sie möchten einen Finanzierungsvorschlag?Dann fordern Sie Ihr Angebot hier sofort  an.

Seit dem 11.06.2010 gilt die neue Verbraucherkreditrichtlinie. Seit diesem Tage tritt bei Finanzierungsangeboten etwas sehr kurioses auf: Der Effektivzins ist teilweise deutlich niedriger als der Sollzins.

Vor Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie war das nicht der Fall, da war der Effektivzins immer höher als der Nominalzins (jetzt Sollzins). Zwar war auch da schon der Vergleich über den Effektivzins mit Einschränkungen verbunden, aber die Unterschiede waren nicht so krass wie aktuell.

Fragen die jetzt auftauchen:

Kann man Baufinanzierungsangebote noch über den Effektivzins vergleichen?

Eindeutige Antwort: Nein. Weil sich die Effektivzinsberechnungen von Anbieter zu Anbieter unterscheiden können.

Was ist der Grund dafür, das der Effektivzins niedriger als der Sollzins ist?

Vor Inkrafttreten des Gesetzes wurde der Effektivzins auf Grundlage der vereinbarten Zinsbindung berechnet. Nach der neuen gesetzlichen Regelung  wird der Effektivzins für die Gesamtlaufzeit des Darlehens berechnet. Da die Gesamtlaufzeit des Darlehens meistens länger ist als die vereinbarte Zinsbindung, muss der Kreditgeber einen Zinssatz für die Zeit nach der Zinsbindung prognostizieren.

Und genau hier liegt das Problem:  Es gibt Banken, die mit dem jetzigen Sollzins die Finanzierung bis zum Laufzeitende weiterrechnen. Es gibt aber auch Banken, die einen Anschlusszins auf einen niedrigeren Referenzzinssatz prognostizieren, zum Beispiel den EURIBOR. Das führt dann dazu, dass der Effektivzins meistens deutlich niedriger ist als der Sollzinssatz.

Was bedeutet das jetzt für den Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsinteressenten?

Aufgrund der eingeschränkten Vergleichbarkeit des Effektivzinses müssen Sie bei einem Vergleich jetzt folgende Daten mit einbeziehen:

• Sollzinssatz während der Zinsbindung
• monatliche Rate
• die Darlehenslaufzeit
• die Restschuld am Ende der Zinsbindung
• die Summe aller gezahlten Sollzinsen

Eine weitere erste Möglichkeit des Vergleiches wäre die Angabe eines “Vergleichszinssatzes”. In unserem Hause wird der Vergleichszinssatz einheitlich über die Dauer der Sollzinsbindung berechnet. Der angenommene Anschlusszins bleibt unberücksichtigt.

Unser Tipp zum Finanzierungsvergleich:

Bei Finanzierungsangeboten sollten Sie immer hinterfragen, welche Zinsannahme für den Anschlusszins der Berechnung zugrunde liegt. Vergleichen Sie Angebote unter Einbeziehung der oben aufgeführten Punkte. Und wenn Sie ganz sicher gehen wollen, dann lassen Sie sich eine Gesamtkostenberechnung für Ihre Finanzierung mit einem realistischen Anschlusszins erstellen. Dieser Anschlusszins muß natürlich für alle Angebote gleich sein.

Da wir uns aktuell in einer Niedrigzinsphase befinden, ist die Chance, das der Zinssatz in 10 oder 15 Jahren gleichhoch oder niedriger als heute ist eher gering. Wir empfehlen mit einem Anschlusszins von 7 % bis 8% – je nach Sicherheitsempfinden des Kunden – zu rechnen.  Wenn Sie dann sich die Rate bei  einem angenommenen Zinssatz von 7 bis 8 %  leisten können, haben Sie Ihre Finanzierung eigentlich schon auf  “sichere Füsse” gestellt.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns  eine Nachricht.

Beratung gewünscht? Nichts einfacher als das. Hier können Sie gleich online Ihren Termin für eine Online-Beratung oder einen Termin in unserem Büro in Hamburg vereinbaren.

Ein kostenfreies unverbindliches Finanzierungsangebot fordern Sie hier ab.

Aber mal ehrlich, haben Sie geglaubt, es berät Sie jemand kostenlos? Wovon soll der Berater leben?

Es gibt im Finanzbereich zwei unterschiedliche Beratungsmodelle, bzw. besser ausgedrückt, ein Verkaufsmodell und ein Beratungsmodell.

Das Verkaufsmodell – die augenscheinlich kostenlose Beratung

Bei diesem Modell erfolgt die Bezahlung der Vertreter, Makler, Bausparkassenvertreter, Vermögens-”Berater”, Baufinanzierungsberater usw. durch Provisionen. Diese Provisionen zahlen Sie als Kunde,  mehr oder weniger versteckt, in dem jeweiligen Produkt mit. Da ein provisionsabhängiger “Berater” nur im Erfolgsfalle eine Provision erhält, hat er natürlich großes Interesse ein Produkt bei Ihnen zu platzieren und kann auch nur die Produkte anbieten, die Ihm eine Provisionszahlung garantieren.

Wie teuer ist die augenscheinlich kostenlose Beratung wirklich?

Nehmen wir eine Finanzierung in Höhe von 100.000 Euro mit einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 1 %.

DerSollzinssatz beträgt bei einem Provisonsanteil von 2 % (2.000 Euro) 3,86 %. Die monatliche Rate würde 405 Euro betragen und die Gesamtkosten beliefen sich auf 200.700 Euro (bei einem angenommen gleichbleibenden Zinssatz).

Die Beratung auf Honorarbasis

Bei einer kostenpflichtigen Beratung auf Honorarbasis würden Sie ca. 6-7,5 Stunden für das Beratungsgespräch, die Konzeptgestaltung, die Aufbereitung, Beantragung der Finanzierung und Vertragsbesprechung ansetzen können. Gehen wir jetzt mal von 7,5 Stunden aus, das würde Sie insgesamt so 890 Euro kosten.

Sie würden die gleiche Finanzierung über den gleichen Finanzierungspartner zu einen Sollzinssatz von 3,65 % erhalten. Sie könnten den Tilgungsanteil auf 1,21 % erhöhen und hätten so die gleiche Ratenhöhe wie bei dem obigen Beispiel.

Die Vorteile in der Übersicht:

• Der Sollzinssatz verbilligt sich um 0,21 % p.a.
• Die Gesamtlaufzeit verkürzt sich um 3 Jahre
• Die Gesamtkosten reduzieren sich um 14.175 Euro und mit Berücksichtigung des Beratungshonorars bleiben immer noch 13,285 Euro über.
  (alle Angaben liegt die Annahme eines gleichbleibenden Zinssatzes zugrunde)

Fazit: Eine augenscheinlich kostenfreie Beratung entpuppt sich nach genauerem Hinsehen zu einer guten Einbauküche.

Was sollten Sie tun?

Sie können es in vielen Pressemitteilungen, wie z.B. Finanztest nachlesen. Eine echte, ehrliche und faire Beratung können Sie nur in Form einer Honorarberatung erhalten.

Warum? Ein Honorarberater hat keinen Verkaufsdruck. Er muss Ihnen nicht ein Produkt verkaufen. Er kann mit Ihnen gemeinsam das für Sie passende Finanzierungskonzept gestalten.

Ein weiterer Vorteil bei der Honorarberatung ist, das Sie lediglich den Zeitaufwand bezahlen, das heißt durch eigenen Einsatz und Mithilfe können Sie so die Kosten reduzieren.

Setzen Sie auf eine unabhängige Beratung, denn es geht um Ihr Geld.

Erste Fragen beantworten wir Ihnen gerne am Telefon unter 040.39 87 41 42, per E-Mail oder in unserem Chat.

Die Beratung können wir in unserem Büro in Hamburg oder via Telefon und Bildschirm als Online-Beratung durchführen.

Einen Termin können Sie gleich hier online vereinbaren. Ein allgemeines Info-Gespräch – zum Kennenlernen -, ca. 30 Minuten, ist natürlich kostenfrei.

Hier finden Sie noch weitere Infos zum Thema Honorarberatung für Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen.

Warum ist das so?

EinTeil der Anbieter werben mit Konditionen ohne Margenaufschlag. Da aber kein Anbieter umsonst arbeitet, wird die Marge beim Angebot aufgeschlagen. Man kann hier auch von sogenannten Lockvogelangeboten oder Schaufensterkonditionen  sprechen.

Ein weiterer Grund ist das Objekt. Es gibt Anbieter die besondere Zinskonditionen nur in bestimmten Regionen herauslegen. Es ist also dann entscheidend wo Ihr Haus oder ihre Immobilie steht. Die Zinskondition kann für ein Objekt in Hamburg, München oder Frankfurt anders sein als für ein  Objekt am Standort Rostock, Flensburg oder Leipzig. Auch das Bundesland ist für die Kondition entscheidend.

D.h. ein vergleichbares Objekt in Niedersachsen, NRW, Bayern erhält eine andere Kondition als ein Objekt in Hamburg, Schleswig-Holstein oder Sachsen.

Weitere Kriterien die sich auf die Kondition auswirken sind die Kredithöhe, der Beleihungsauslauf, d.h. wie viel des Objektwertes muß finanziert werden und die Beschäftigungsart des Kreditnehmers – Angestellter, Beamter, Freiberufler usw..

Insgesamt sind es Teilweise bis zu 60 Einzelpunkte bei der Konditonsgestaltung der verschiedenen Anbieter mit einfließen.

Und weil das so ist, haben wir uns entschlossen, nicht mit “Schaufensterkonditionen” zu werben. Auf der einen Seite passt es nicht zu unserer Firmenphilosophie einer fairen und kundenorientierten Beratung und zum Anderen wollen wir unseren Kunden nicht die Zeit mit irgendwelchen Phantasie-Zinssätzen stehlen.

Wie erhalten Sie jetzt eine “echte” Zinskondition? Um eine genaue Kondition ermitteln zu können benötigen wir Daten. Daten von Ihnen und vom Objekt.  Dann müssen wir wissen, was Sie für Ansprüche an Ihre Finanzierung haben: D. h. wie lang soll die Zinsbindung sein, wie hoch soll die Tilgung sein und weitere Punkte.  Aufgrund der Daten können wir ermitteln, welcher Finanzierungspartner in unserem Netzwerk  Ihre Finanzierung zu welchen Konditionen begleiten kann.

Mit diesem Finanzierungsvorschlag erhalten Sie eine echte Kondition, mit der Sie rechnen können. Sie erhalten von uns auch gleich eine Unterlagenliste. Anhand dieser Liste können Sie gleich sehen, welche Unterlagen für den Finanzierungsantrag benötigt werden.

Also wenn Sie Wert auf ein korrektes Angebot legen, dann können Sie hier Ihr individuelles unverbindliche Finanzierungsangebot abfordern.

Sie haben noch Fragen oder wünschen vorab ein persönliches Gespräch? Dann rufen Sie  jetzt einfach Hans Dittmer unter 040.39 87 41 42 an oder senden eine Nachricht.

Vereinbaren Sie hier direkt einen Beratungstermin.

Sie wollen ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen?

Sie legen wert auf absolute Zinssicherheit? Sie wollen Ihre Immobilie innerhalb von 21 Jahren bezahlt haben? Sie wollen die Möglichkeit von Sondertilgungen haben? Dann könnte dieses Angebot für Sie interessant sein, lesen Sie  hier die Eckdaten:

• Verwendungszweck: Kauf  eines Hauses -Neubau oder Bestandsimmobilie, Eigentumswohnung  in Deutschland
• Beleihungsauslauf: Bis maximal 72 % des Verkehrswertes
• Darlehenshöhe: Ab 100.000 Euro Gesamtdarlehen
• KfW-Programme Wohneigentum, Energieeffizient Bauen und Sanieren.
• Ihre Vorteile:
  - Absolute Zinssicherheit
  - Fest kalkulierbare Monatsraten
  - Kurze Gesamtlaufzeit
  - Kostenfreie Sondertilgungmöglichkeit von 2.500 bis 5.000 Euro pro Jahr möglich, ab der Hälfte der Zinsbindung jederzeit unbegrenzte kostenfreie Sondertilgung möglich.

Sie wollen mehr wissen? Sie wollen ein individuelles Angebot und eine Zinskondition? Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht.

Vereinbaren Sie hier Ihren Wunschtermin für die persönliche Online-Beratung oder die Beratung in unserem Büro in Hamburg.

Anhand der nachfolgenden Punkte können Sie es in wenigen Minuten prüfen, ob Ihr Baufinanzierungsberater Sie kompetent, fair und günstig berät!

Es gibt viele schwarze Schafe …

Bei einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung ist das persönliche Vertrauen sehr wichtig. Leider gibt es für Baufinanzierungsberater noch keinen gesetzlich vorgeschriebenen Ausbildungsstandard. Da ist es nicht überraschend, dass es gerade in diesem Bereich schwarze Schafe gibt.

Achten Sie auf die Qualifikation und die Berufserfahrung des Beraters.

Testergebnis: Baufinanzierungsberatung bei Banken
1996, 2001, 2003 testete die Zeitschrift „Finanztest“ die Baufinanzierungsberatung der Banken. Das Ergebnis: Jede vierte Beratung ist mangelhaft. Das Urteil der Tester: „Auf den Bankberater können sich Hausfinanzierer oft nicht verlassen“. Was ist die Ursache dafür?

Zu hohe Kredite
Die Bankberater ließen Eigenkapital ungenutzt. Sie verkauften höhere Kredite als nötig. Die Folge: Die monatliche Rate war so zu hoch. Die Gesamtkosten durch die höhere Zinsbelastung erhöhten sich unnötig.

Teure Finanzierungsmodelle

Die Finanzierung über einen neuen Bausparvertrag oder eine neue Lebensversicherung ist häufig zu teuer. Das hat die Überprüfung der angebotenen Verträge ergeben. Hier verdient immer nur der Berater.

Günstige Förderdarlehen vergessen

Oft wurden nur Darlehen aus dem eigenen Hause angeboten.

Die Berechnung der Belastung nach Zinsbindungsende wurde nicht durchgeführt
Was passiert, wenn die Zinsbindung ausläuft und der Darlehenszins steigt? Können die Raten noch bezahlt werden? Dieses wurde häufig nicht berücksichtigt.

Keine Tilgungspläne, keine Angabe der Kreditlaufzeit, Effektivzins und Restschuld
Wesentliche Daten zum Vergleich der Darlehen fehlten.

Der Finanzierungsbedarf wurde falsch ermittelt

Wenn am Ende das Geld nicht reicht, kann eine Nachfinanzierung teuer werden.

Fazit: Dieses ist nur eine Auswahl der Mängel aus der Zeitschrift „Finanztest“. Achten Sie bei der Baufinanzierungsberatung, egal ob von Banken oder Versicherungsunternehmen, auf diese teuren Fehler.

Ganz besonders sollten Sie auf diese Punkte achten

Folgende Punkte sollten Sie in jedem Angebot finden:

• Fördermittel
• Zinsbindungszeit
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
• Laufzeit der gesamten Finanzierung
• Mögliche Sondertilgungen
• Effektivzins der Gesamtfinanzierung
• Rate nach Ende der Zinsbindung
• Alternativen zum Finanzierungsvorschlag

Unser Service – Ihr Vorteil

Wir arbeiten unabhängig und anbieterneutral. 30 Jahre Erfahrung im Finanzierunsbereich und über 10.000 abgewickelte Finanzierungen. Lassen Sie sich ein oder mehrere Angebote von Ihrer Bank machen. Senden Sie uns das Angebot zu oder bringen Sie es zum Termin mit. Gemeinsam prüfen wir anhand der Marktmöglichkeiten, ob das Angebot günstig für Sie ist. Gibt es bessere Finanzierungsmöglichkeiten, erhalten Sie einen Alternativ-Vorschlag.

Dieser Service ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.

Wir beraten Sie persönlich.  In unserem Büro in Hamburg.

Der Weg ist Ihnen zu weit? Weil Sie in Niedersachsen,  Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein oder sonst wo in Deutschland wohnen? Dann nutzen Sie unsere persönliche Online-Beratung. Klicken Sie hier und erfahren Sie wie effektiv und unkompliziert die Beratung funktioniert. Vereinbaren Sie hier gleich Ihre persönliche „Online-Beratung.“
Hier finden Sie alle Infos dazu

Oder senden Sie uns eine Nachricht und wir nehmen Kontakt mit Ihnen auf. Erste Fragen können Sie auch direkt hier im Chat klären.

cforms contact form by delicious:days