Trotz Inflationsgefahren halten Mitglieder des EZB-Rates eine weitere Leitzinssenkung im Dezember 2011 für wahrscheinlich.

Wie wirkt sich die Leitzinssenkung auf die Zinskonditionen für Immobilienfinanzierungen aus?

Prinzipiell dürfte eine weitere Leitzinssenkung  Immobilienfinanzierungen weiter verbilligen. Wenn da nicht die  ungeklärte Frage der Eurobonds, zur Finanzierung der angeschlagenen EU-Staaten, wäre. Die Einführung von Eurobonds wird zwar von Deutschland abgelehnt, die Frage ist nur, ob die Regierung mit dieser Haltung standhält.

Experten vertreten die Auffassung, dass eine Einführung von Eurobonds die Zinssätze für Anleihen in Deutschland um ca. 2 Prozentpunkte verteuern würde. Diese Verteuerung würde sich direktl auf die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen auswirken. Ein Zinssprung von 2 % wäre bei Immobilienkredite ein Riesensprung nach oben.

Wenn beide Ereignisse – Leitzinssenkung und Einführung von Eurobonds – zusammentreffen, würde es immer noch ein großer Zinssprung nach oben sein …

Fazit: Unsichere Zeiten für Bauherren, Hauskäufer und Umschulder. Wer auf Nummer Sicher gehen will, sollte jetzt die günstigen Konditionen nutzen. Für die nächste Woche haben viele Banken mit einer Anhebung der Zinskonditionen für Immobilienfinanzierungen reagiert. Die Unsicherheit in Sachen Eurobonds lässt die Zinsen steigen …

Hier die Zinsentwicklung für Immobilienfinanzierungen mit einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren in den letzten 30 Tagen …

Hier der aktuelle Artikel zum Thema Leitzinssenkung aus der Süddeutschen Zeitung.

Aktualisierung 08.12.2011: EZB senkt den Leitzins auf 1,00 %  – hier weiterlesen

Der Artikel im Handelsblatt bringt es auf den Punkt. Der sparsame Normalbürger muss die Zeche für die ausufernde Schuldenpolitik zahlen. Es drohen niedrige Zinsen, fallende Aktienkurse und steigende Steuern

Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinzierer profitieren …

Die niedrigen Zinssätze sind für die Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinanzierer mit einer laufenden Finanzierung natürlich positiv. Doch keiner kann derzeit genau sagen, ob die Zinsen weiter fallen werden und wann die Krise vorbei sein könnte. Eine zusätzliche Steuerbelastung würde auch die Immobilienbesitzer treffen.

Um von den niedrigen Zinssätzen zu profitieren sollten Immobilienbesitzer  mit einer laufenden Finanzierung jetzt die Möglichkeit der Zinsabsicherung prüfen. Über ein sogenanntes Forwarddarlehen lassen sich die aktuellen Zinskonditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Für Forwarddarlehen werden von den Bankanbietern, abhängig von der Vorlaufzeit, Zinsaufschläge erhoben. Ein Forwarddarlehen rechnet sich in der Regel für einen Zeitraum von bis zu 2 bis 3 Jahren im voraus. Eine genaue Aussage ist natürlich nicht möglich, da keiner vorhersagen kann, wie das Zinsniveau in 2 bis 3 Jahren sein wird. Werden die Zinsen dann höher  oder niedriger sein? Ist die Finanzkrise dann überwunden?

Der sicherheitsorientierte Immobilienfinanzierung nutzt die aktuellen Zinsen zur Zinsabsicherung

Wer Planungssicherheit möchte, wird als Kreditnehmer jetzt die günstigen Einstandskonditionen für die spätere Anschlussfinanzierung nutzen. Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in mehr als 4, 5 oder mehr Jahren ausläuft, stehen dem späteren Zinsänderungsrisiko auch nicht ganz schutzlos gegenüber. Zwar können hier keine Forwarddarlehen genutzt werden, aber es gibt die Möglichkeit über einen Bausparvertrag den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung  zu sichern. Doch hier muss der Kunde genau schauen, denn die Tücken liegen im Detail. Aufgrund der vielen Bauspartarife sind auch unterschiedliche Darlehenslaufzeiten darstellbar. Denn hier gilt die Regel: Je länger die Darlehenslaufzeit, desto geringer der Tilgungsaufwand. Es nützt einem Kreditnehmer der beste Zinssatz nichts, wenn sein Haushaltsbudget die monatliche Tilgungsrate für das Bauspardarlehen nicht hergibt. Deshalb sollte auch bei den Bauspartarifen ein unabhängiger Vergleich vorgenommen werden. Denn gerade bei den möglichen Darlehenslaufzeiten unterscheiden sich die Bauspartarife deutlich.

Ein Bausparkassenvergleich bzw. Bauspartarifvergleich ist jedoch für den Kunden häufig sehr zeitaufwendig. Hier können Sie unseren unabhängigen Bausparkassenvergleich und die unabhängige Beratung nutzen, damit Sie auch den Tarif erhalten, der am Besten zu Ihrer Finanzierungssituation passt.

Rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Selbstverständlich beantworten wir Ihnen auch erste Fragen im Chat.

Hier geht’s zum Artikel vom Handelsblatt “Die Enteignung der Sparer beginnt”

Die Finanz- und Schuldenkrise wirkt sich ausgesprochen positiv auf die Hypothekenzinsen aus. Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung war noch nie so günstig wie jetzt.  Die Angst der Kapitalanleger, die die Anlagesicherheit in deutschen Anleihen und Pfandbriefen suchten, sorgten so für erneute Zinssenkungen am Immobilienfinanzierungsmarkt. Solange die Kapitalanleger Deutschland als sicheres Anlageland sehen, dürfte auch der Zinssatz für Immobilienfinanzierungen niedrig bleiben.

Lange Zinsbindung bedeutet lange Planungssicherheit

Die Zinssätze für 5 oder 10-jährige Zinsfestschreibungen sind zwar verlockend niedrig, doch sollten die Bauherren und Immobilienkäufer aufgrund der Planungsicherheit längere Zinsbindungen nutzen. Diese Zinsbindungen sind zwar rund 0.50 % teurer als eine 10-jährige Zinsfestschreibung, doch dafür ist der Zinssatz auch entsprechend länger festgeschrieben und bietet so dem Immobilienfinanzierer mehr Planungssicherheit.  Ideal sind natürlich auch noch längere Zinsbindungen von 20 Jahren und mehr. Doch gerade bei diesen Zinsbindungen ab 20 Jahre ist die Anzahl der Anbieter deutlich geringer.

Kündigungsrecht bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren

Eigentlich ist es bei dem derzeitigen Zinstief Pflicht, die Zinsen für Immobilienkredite für einen langen Zeitraum abzusichern. Angst vor einer langen Zinsbindung braucht der Kreditnehmer nicht zu haben. Denn, ab dem 10. Jahr nach Vollauszahlung, kann der Kredit ganz oder teilweise durch den Kreditnehmer gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Die Kündigung muss nicht punktgenau erfolgen, sondern kann ab dem 10. Jahr zu jedem Zeitpunkt erfolgen.

Wehr Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr nutzt kommt in keine Hochzinsphase

Wer sich heute für eine lange Zinsbindung entscheidet kann so zukünftige Hochzinsphasen für die gesamte Finanzierungszeit ausschliessen. Somit kann auch ab dem 10. Jahr der Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung selbst bestimmt werden.

Vergleichen lohnt sich

Der Unterschied zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter von Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsfestschreibung liegt bei rund einem Prozentpunkt.  Somit würde eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro beim günstigsten Anbieter rund 35.000 Euro weniger kosten, wenn der Zinsvorteil in die erhöhte Tilgung fließt.

Auch können sich Finanzierungsmodelle mit der Einbindung von Bausparverträgen rechnen. Doch gerade bei den Bausparverträgen muss genau gerechnet werden. Die Tarife der einzelnen Bausparverträge unterscheiden sich nicht nur im Darlehenszins sondern auch sehr deutlich in der Laufzeit des Bauspardarlehens. Es nützt zum Beispiel recht wenig, wenn Sie einen Darlehenszins von 1,99 % erhalten, dieses Darlehen aber in rund 8 Jahren getilgt werden muss und die Tilgungsrate Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Je nach Bauspartarif können Darlehenslaufzeiten von 8 bis zu 25 Jahren dargestellt werden. Selbstverständlich sollte man diesen Kombinationsmodellen immer ein reines Bankdarlehen im Vergleich gegenüberstellen.  Und hier geht ein Vergleich nur über die Gesamtkostenrechnung.

Fordern Sie hier einen ersten Finanzierungsvorschlag kostenfrei und unverbindlich an. Wir vergleichen rund 150 regionale und überregionale Banken und Bausparkassen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen unter 040-39 87 41 42 oder hier im Chat zur Verfügung.  Natürlich können Sie uns auch einfach eine Nachricht zusenden.

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

Sie wollen jetzt genau wissen, wie sich ein Forwarddarlehen bei Ihnen rechnet?

Der Weg dorthin ist ganz einfach und nur ein Klick von hier entfernt. Mit der unverbindlichen und kostenfreien Online-Anfrage erfahren Sie – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen – wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen könnte.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht beziehungsweise fordern Sie hier Ihren Rückruf an. Auch im Online-Chat stehen wir Ihnen für erste Fragen zur Verfügung.

Wer hätte das gedacht, die EZB hat in diesem Jahr den Leitzins zweimal erhöht, doch die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sind in den letzten Wochen weiter gesunken. Ist es jetzt ein länger anhaltender Trend? Warum sind die Zinsen denn trotz der Leitzinserhöhungen gefallen?

Kursrückschläge auf den Aktienmarkt verbilligen Baugeld

Die Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA, die immer neuen Hiobsbotschaften aus der EU, verunsichern zunehmend die Aktienanleger. Kursrückgänge an den Börsen in Asien, Europa und USA waren und sind die Folge. Viele dieser freiwerdenden Gelder wurden in Anleihen investiert. Das Hauptaugenmerk wurde auf vermeintlich sichere Anleihen gelegt.  Als sichere Anleihen gelten so auch die Anleihen des Bundes oder deutsche Pfandbriefe. Und auch im Anleihemarkt bestimmt Angebot und Nachfrage den Kurs.  Nimmt die Nachfrage bei Anleihen zu, steigt der Kurs der Anleihen und das hat somit sinkende Zinsen zur Folge.

Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen orientieren sich unter anderem an den Zinsen für langfristige Anleihen.  Und diese Zinsen sind in der letzten Zeit gesunken.

Hier ein Blick auf den Zinschart für den Zeitraum vom 19.08.2006 bis 19.08.2011:

Vorsicht ist geboten, der Trend von sinkenden Zinsen kann ebenso schnell vorbei sein

Beruhigen bzw. erholen sich die Aktienmärkte, ist ein Umsteigen der ehemaligen Aktieninvestoren möglich. Wenn die von der Schuldenkrise betroffenen Staaten in ruhigeres Fahrwasser kommen, werden auch hier Anleiheinvestoren auf Aktien wieder umsteigen.  Das hätte dann wieder steigende Zinsen für die Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Was tun als Baufinanzierer und Immobilienbesitzer?

Fakt ist, dass die Zinsen derzeit so günstig sind wie lange nicht mehr. Gerade für Immobilienbesitzer, die auf der Suche nach einer günstigen Anschlussfinanzierung sind, sind die Zeiten gut, hier attraktive Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Auch Immobilienbesitzer, deren Zinsbindungen für die aktuelle Finanzierung  erst in 1, 2 oder sogar 5 Jahren auslaufen, sollten die Chance nutzen und sich die aktuell niedrigen Zinsen über ein Forwarddarlehen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.

Längeres Warten kann ein Spiel mit dem Feuer sein

Auch bei den Zinssätzen ist es immer ein bischen Glückssache, den niedrigsten Stand der Zinskondition zu erreichen. Schon in vergangenen Phasen war oft zu beobachten, dass ein Warten unter Umständen eher einen teueren Einstand zur Folge hatte. Wer auf Nummer Sicher bei seiner Hausfinanzierung gehen möchte, nutzt die aktuelle Zinssituation für seine Immobilienfinanzierung. Gerade wer sich jetzt lange Zinsfestschreibungen sichern möchte, erhält diese zu einer günstigen Zinskondition.

Zahlen sagen mehr als Worte

Das entscheidende bei solchen Prognosen und Aussagen ist ja immer, wie sieht es für die eigene Finanzierung in Zahlen aus. Und hier hilft nur eins: Eine unverbindliche Berechnung für die eigene Finanzierung.

So erhält man aktuelle, für die eigene Finanzierungssituation zugeschnittene Zinssätze, und kann in Ruhe abwägen, ob man jetzt sich die Konditionen sichern sollte oder doch noch weiter den Markt beobachtet.

Hier können Sie mit nur wenigen Angaben Ihren ersten Vorschlag für Ihre Finanzierung abfordern – unverbindlich und kostenfrei.

Bauherren und  Immobilienkäufer haben zur Zeit  ideale Bedingungen  was die Zinsen für Immobilienfinanzierungen angeht.

Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsfestschreibung gibt es für unter drei Prozent Zinsen pro Jahr, fünfzehnjährige Zinsfestschreibung ist für unter vier Prozent  zu haben.

Viele Neubauten werden mit niedrigen Monatsraten schön gerechnet.

Wenn eine Immobilie bauen oder kaufen, dann  jetzt. Billiger wird  es kaum wieder sein. Das kann man überall lesen oder hören.

Die Gefahr liegt in der anfänglichen Tilgung

Bei der Kombination günstiger Zinssatz niedrige  Tilgung wird die Rate sehr niedrig gehalten.  Die Folgen:  Die Tilgungszeit verlängert sich extrem.

Bei einer 150.000 Euro Finanzierung  mit einer 10jährigen Zinsbindung zahlen Sie heute rund 3,50 % Sollzins p.a.. Wenn Sie sich für eine anfängliche Tilgung von nur 1 % entscheiden,  beträgt die Gesamtlaufzeit  rund 43 Jahre bis das Darlehen zurückgezahlt wurde – bei unverändertem  Zins.

Vor einigen Jahren haben Sie noch 5,50 % Sollzins p.a. für die gleiche Finanzierung zahlen müssen. Die monatliche  Rate war höher,  doch die Gesamtlaufzeit betrug aufgrund  des höheren Zinssatzes nur 34 Jahre.

Unser Tipp zur Tilgungshöhe

Nutzen  Sie die günstigen Zinsen dazu, um den Tilgungsanteil  zu erhöhen. Wenn Sie die Tilgung bei dem  obigen Beispiel von 1 % auf 2 % erhöhen, verkürzt sich die Laufzeit von 43 Jahren auf 29 Jahre.

Unser Tipp zur Zinsbindung

Sie wollen Sicherheit? Je länger Sie die Zinsbindung vereinbaren, je länger bleibt die monatliche Belastung konstant. Durch Sondertilgungsmöglichkeiten von bis zu 10 % der Darlehenssumme erhöhen Sie Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung.

Auch können Sie ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15, 20 oder 30 Jahren  ab den 10. Laufzeitjahr mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.

Denken jetzt auch schon an die spätere Anschlussfinanzierung

Wie wird das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein? Keiner kann Ihnen hierzu eine gesicherte Auskunft geben!  Die Chance , das die Zinsen höher sein werden, als heute ist groß.

Das bedeutet, das bei einem  Zinsanstieg sich Ihre monatliche Belastung um einíge Hundert Euro verteuern kann. Lässt Ihr Haushaltsbudget diese Verteuerung zu?

Gerade beim Einsatz von Zinssubventionierten Darlehen , z. B. Energie effizientes Bauen über die KfW, ist das Zinsänderungsrisiko sehr hoch. Warum? Weil die maximale Zinsfestschreibung  für dieses Darlehen nur 10 Jahre beträgt. Eine Anschlussfinanzierung würde dann  zum zukünftigen Marktzins berechnet werden.

Wer  dieses Risiko ausschalten will, hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder, das Darlehen wird  in den 10 Jahren vollständig getilgt oder es wird ein Zinsabsicherungsinstrument genutzt.

Was sollten Sie jetzt tun?

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für Ihr Vorhaben. Denken Sie aber langfristig. Gerade das Zinsänderungsrisiko sollten Sie nicht  unterschätzen.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, denn eine günstige Zinskondition ist gut.  Ein individuelles Finanzierungskonzept ist besser, weil es Sie auch in Zukunft ruhig schlafen lässt.

• Sie erhalten bei uns Zinsbindungen von variabel bis zu 20, 30  Jahren, ja sogar Zinsbindungen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Wir berechnen Ihnen die Risiken. Geben Ihnen Antworten auf die berühmten Fragen: Was ist wenn …, …der Zins auf 7 % ansteigt. Was ist besser  10 Jahre, 15 Jahre, 25  Jahre …
• Wie reduziere ich das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung von KfW-Darlehen?

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Warum ist das so?

EinTeil der Anbieter werben mit Konditionen ohne Margenaufschlag. Da aber kein Anbieter umsonst arbeitet, wird die Marge beim Angebot aufgeschlagen. Man kann hier auch von sogenannten Lockvogelangeboten oder Schaufensterkonditionen  sprechen.

Ein weiterer Grund ist das Objekt. Es gibt Anbieter die besondere Zinskonditionen nur in bestimmten Regionen herauslegen. Es ist also dann entscheidend wo Ihr Haus oder ihre Immobilie steht. Die Zinskondition kann für ein Objekt in Hamburg, München oder Frankfurt anders sein als für ein  Objekt am Standort Rostock, Flensburg oder Leipzig. Auch das Bundesland ist für die Kondition entscheidend.

D.h. ein vergleichbares Objekt in Niedersachsen, NRW, Bayern erhält eine andere Kondition als ein Objekt in Hamburg, Schleswig-Holstein oder Sachsen.

Weitere Kriterien die sich auf die Kondition auswirken sind die Kredithöhe, der Beleihungsauslauf, d.h. wie viel des Objektwertes muß finanziert werden und die Beschäftigungsart des Kreditnehmers – Angestellter, Beamter, Freiberufler usw..

Insgesamt sind es Teilweise bis zu 60 Einzelpunkte bei der Konditonsgestaltung der verschiedenen Anbieter mit einfließen.

Und weil das so ist, haben wir uns entschlossen, nicht mit “Schaufensterkonditionen” zu werben. Auf der einen Seite passt es nicht zu unserer Firmenphilosophie einer fairen und kundenorientierten Beratung und zum Anderen wollen wir unseren Kunden nicht die Zeit mit irgendwelchen Phantasie-Zinssätzen stehlen.

Wie erhalten Sie jetzt eine “echte” Zinskondition? Um eine genaue Kondition ermitteln zu können benötigen wir Daten. Daten von Ihnen und vom Objekt.  Dann müssen wir wissen, was Sie für Ansprüche an Ihre Finanzierung haben: D. h. wie lang soll die Zinsbindung sein, wie hoch soll die Tilgung sein und weitere Punkte.  Aufgrund der Daten können wir ermitteln, welcher Finanzierungspartner in unserem Netzwerk  Ihre Finanzierung zu welchen Konditionen begleiten kann.

Mit diesem Finanzierungsvorschlag erhalten Sie eine echte Kondition, mit der Sie rechnen können. Sie erhalten von uns auch gleich eine Unterlagenliste. Anhand dieser Liste können Sie gleich sehen, welche Unterlagen für den Finanzierungsantrag benötigt werden.

Also wenn Sie Wert auf ein korrektes Angebot legen, dann können Sie hier Ihr individuelles unverbindliche Finanzierungsangebot abfordern.

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Der Effektiv-Zins wurde seinerzeit dafür geschaffen, um unterschiedliche Darlehensangebote vergleichbarer zu machen. So sieht es die Preisangabenverordnung, die vom Gesetzgeber erlassen, wurde vor.

Das Ziel: Anhand des effektiven Jahreszinses kann man die unterschiedlichen Darlehensangebote vergleichen.

Die Wirklichkeit: Der Erfindungsreichtum einiger Banken hat natürlich dazu geführt, dass man durch die Einführung neuer Neben- und Zusatzkosten den Kunden zur Kasse bitten kann, ohne dass diese Kosten in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einfließen.

Gesetzlich gesehen ist es in Ordnung. Doch der Kreditnehmer – also vielleicht Sie – zahlt unter Umständen viel mehr, als der effektive Jahreszins ausweist.

Ein Beispiel: Bank A weist in seinem Angebot eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1 % aus.

Bank B erhebt keine Bearbeitungsgebühr aber Schätzkosten in Höhe von 1 %.

Bei beiden Banken ist der Nominalzins gleich. Das Ergebnis: Der effektive Jahreszins bei der Bank B ist niedriger als bei der Bank A. Das bedeutet Bank B unterbreitet ein auf den ersten Blick besseres Konditionsangebot.

Für Sie als Kunde ist es finanziell aber völlig gleich, ob Sie jetzt 1% Bearbeitungsgebühr oder Schätzkosten zahlen. Von der tatsächlichen Belastung her sind beide Angebote gleich.

Fazit: Da Bank B Schätzkosten verlangt wird der ausgewiesene effektive Zinssatz künstlich niedrig gehalten. Wegen dieser Gestaltungsmöglichkeiten taugt der anfängliche effektive Jahreszins nur bedingt als Vergleichsmaßstab.

Ein weiterer Punkt ist die Angabe des „anfänglichen effektiven Jahreszinses“. Das bedeutet, die Angabe ist auf den Zeitraum beschränkt, für den der Vertrag gültig ist.

Beispiel: Darlehen 10 Jahre Zinsfestschreibung – Berechnungsgrundlage 10 Jahre

Das bedeutet, Sie können Angebote mit einem anfänglichen effektiven Jahreszins nur vergleichen, wenn diesen Angeboten die gleiche Zinsfestschreibung zugrunde liegt.

Tipp: Hier erfahren Sie wie Sie Angebote richtig vergleichen …

Sie können Angebote nur im Rahmen einer Gesamtkostenrechnung vergleichen. D.h. Sie berechnen für jedes Angebot die Gesamtkosten bis zur vollständigen Tilgung. Das Darlehen, das die geringsten Gesamtkosten ausweist, ist das für Sie günstigste Darlehen.

Unser Service für Sie: Senden Sie uns Ihre Angebote. Wir vergleichen diese Angebote mit den Angeboten aus einem Direktvergleich von über 150 Banken. Sie erhalten von uns einen Gesamtkostenvergleich und wissen so, welches Angebot das für Sie Kostengünstigste ist.