Beim Thema Bausparen treffen Befürworter und Gegner immer aufeinander. Schauen wir uns jetzt einfach einmal die Argumente der Gegner und Befürworter an …

Nachteile des Bausparens – Argumente der  Bauspar-Gegner:

• Gebühren beim Abschluss des Vertrages, laufende Gebühren z. B. Kontoführungsgebühren, Darlehensgebühren für die Bereitstellung des Bauspardarlehens, Gebühren für die Kundenzeitschrift.
• Niedrige Verzinsung des Bausparguthabens
• Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen
• Kein fester Zuteilungsanspruch
• Gegebenenfalls hohe monatliche Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer
• Hohe Marktzinsen für die Vorfinanzierung der Mindestsparsumme
• Schlechte Transparenz, Berechnung der tatsächlichen Kosten ist aufwendig.

Vorteile des Bausparens – Argumente der Bauspar-Befürworter:

• Niedrige Darlehenszinsen für das spätere Bauspardarlehen, fest für die gesamte Vertragslaufzeit. Dadurch Unabhängigkeit vom aktuellen Kapitalmarkt und kein Zinsänderungsrisiko.
• Kein Kursrisiko für das angesparte Kapital, wie z. B. bei Aktien, Investmentfonds oder Anleihen.
• Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens, Sondertilgungen sind bis zu 100 % der Darlehenssumme möglich, deshalb entfällt die Berechnung eines Vorfälligkeitsentgeltes.
• Staatliche Förderung der Bausparleistungen
• Ein Bauspardarlehen kann an der zweiten Rangstelle im Grundbuch abgesichert werden, somit verbilligt sich das Bankdarlehen für die erste Rangstelle.

Wer die Argumente der Bauspar-Befürworter und –Gegner jetzt liest, wird sich die Augen reiben und fragen:

Was bedeutet das jetzt für mich? Bausparen ja oder nein?

Haben Sie es erkannt? Mit Verallgemeinerungen können Sie keine Entscheidung dafür oder dagegen treffen. Entscheidend sind Sie, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele.

Was die Gebühren und Kosten angeht, die unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse. Auch eine Kundenzeitschrift braucht man nicht zu beziehen. Um eine Transparenz herzustellen, muss der jeweilige Berater rechnen können und geeignete „Werkzeuge“ einsetzen. Auch setzt es voraus, das der Berater unabhängig berät, das heißt nicht nur für einen Anbieter tätig ist.

Fazit: eine allgemeingültige Aussage: Bausparen ist schlecht, Bausparen ist gut gibt es nicht.

Wer Testberichte, z. B. in Finanztest vergleicht, wird immer feststellen, dass bei den Tests immer eine ganz bestimmte Ausgangslage als Grundvoraussetzung gewählt wird. Deshalb sind die Ergebnisse auch immer nur für Situationen vergleichbar, die analog der Testsituation sind.

Fazit: Es kommt immer auf den Einzelfall, den Zeitpunkt, das (Bau-)Sparziel und ihre persönliche Situation an.

Es gibt einen allgemeingültigen Grundsatz in der Immobilienfinanzierung:

Egal welches Finanzierungsmodell Sie wählen, es gibt kein „Richtig“ und „Falsch“.

Eine Finanzierung muss genau auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnitten sein. Das Finanzierungskonzept muss passen wie ein „Maßanzug“. Wenn Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt werden, kann es sein, dass bei Ihnen die Bausparvariante ideal ist, bei einem anderen Kunden ist die Bausparvariante unpassend.  Das heißt im Klartext: ob ein Bausparvertrag richtig oder falsch ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab.

Eine persönliche, unabhängige und kompetente Beratung ist die Grundlage für ein individuelles Finanzierungskonzept.

Als Erstes sollten Sie klären:

Was ist Ihr Sparziel? Wofür wollen Sie den Bausparvertrag nutzen?

Die Sparvariante – Ziel Zinsertrag ohne Kursschwankungen

Sie wollen das Kursrisiko bei der Geldanlage ausschalten? Hier gibt es, je nach Bausparkasse, unterschiedliche Gestaltungen von höheren Guthabenzinsen, Bonuszahlungen und ganz oder teilweise Rückerstattung der Abschlussgebühren.

Die Finanzierungsvariante – sofort oder später

Nutzen Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsvariante? Sofort oder später? Als Zinssicherungsinstrument, um eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung in 5, 8 oder 10 Jahren zu erreichen? Wollen Sie schnell tilgen? Wie hoch darf die Tilgungsrate sein? Wo liegt das aktuelle Zinsniveau und wie wird es nach Ablauf der Zinsbindung aussehen? Das sind alles Punkte, die vorher bei der Finanzierungsvariante geklärt werden müssen.

Sie sind noch unentschlossen …

Sind Sie noch unentschlossen und wollen den Bausparvertrag dazu nutzen, um Eigenkapital für einen eventuellen späteren Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen? Dann sollte man hier schauen, welche Möglichkeiten des Tarifwechsels gibt es? Wer den Bausparvertrag später zur Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierung einsetzt, hat ein Interesse an einem günstigen Darlehenszins.

Falls später doch keine Immobilie gekauft wird, möchte man eine möglichst hohe Verzinsung für das angesparte Kapital erhalten. Hier brauchen Sie eine flexible Lösung.

Für jede hier oben aufgeführte Aussage müssen die Bauspartarife unterschiedlich gestaltet sein. Denn die Zielsetzung ist bei jedem dieser aufgeführten Punkte eine andere.

Um die richtige Entscheidung treffen zu können, benötigen Sie  Vergleichsmöglichkeiten …

Es gibt derzeit rund 9 große Bausparkassen und zusätzlich die Landesbausparkassen der einzelnen Länder (LBS).

Rund 64 Bauspartarife und über 70 Tarifmodelle

Sie haben dann die Qual der Wahl – aus über 64 Bauspar-Tarifen. Wenn Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsmodul einsetzen wollen, steht Ihnen das Angebot von über 70 Tarifmodellen gegenüber.

Durch unabhängige Beratung sparen Sie Zeit und erhalten einen genauen Überblick.

Für den Kunden wird es ganz schnell ein Vergleichsmarathon, verbunden mit einem enormen Zeitaufwand und schwierigen Vergleich der einzelnen Bauspartarife.

Hier die richtige Entscheidung für sich zu treffen, welche Bausparkasse und welcher Tarif ist für mich persönlich ideal ist nicht einfach. Auch möchte man ja eine ehrliche Aussage erhalten, ob vielleicht das Thema Bausparen für die eigene Situation passt oder nicht passt.

Diese Aussage erhalten Sie nur durch eine unabhängige Beratung.

Um Ihnen hier den Überblick zu verschaffen, arbeitet Hypokontor Hans Dittmer als unabhängiger Berater mit einer Vielzahl von Bausparkassen zusammen. Genauso wie bei der Immobilienfinanzierung suchen wir für Sie die passende Tarifvariante.

Wenn Sie einen Bausparvertrag als Finanzierungsvariante einsetzen wollen, vergleichen wir genau, ob der Einsatz eines Bausparvertrages für Sie vorteilhaft ist, oder ob eine Finanzierung mit einer längeren Zinsbindung nicht am Ende günstiger für Sie ist.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen?

Dann rufen Sie, Herrn Dittmer, einfach unter 040-39 87 41 42 an , senden eine Nachricht oder vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin.

Weitere Informationen zum Thema Bausparen  finden Sie auch auf unserer speziellen „Bauspar-Webseite“.

Seit dem 11.06.2010 gilt die neue Verbraucherkreditrichtlinie. Seit diesem Tage tritt bei Finanzierungsangeboten etwas sehr kurioses auf: Der Effektivzins ist teilweise deutlich niedriger als der Sollzins.

Vor Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie war das nicht der Fall, da war der Effektivzins immer höher als der Nominalzins (jetzt Sollzins). Zwar war auch da schon der Vergleich über den Effektivzins mit Einschränkungen verbunden, aber die Unterschiede waren nicht so krass wie aktuell.

Fragen die jetzt auftauchen:

Kann man Baufinanzierungsangebote noch über den Effektivzins vergleichen?

Eindeutige Antwort: Nein. Weil sich die Effektivzinsberechnungen von Anbieter zu Anbieter unterscheiden können.

Was ist der Grund dafür, das der Effektivzins niedriger als der Sollzins ist?

Vor Inkrafttreten des Gesetzes wurde der Effektivzins auf Grundlage der vereinbarten Zinsbindung berechnet. Nach der neuen gesetzlichen Regelung  wird der Effektivzins für die Gesamtlaufzeit des Darlehens berechnet. Da die Gesamtlaufzeit des Darlehens meistens länger ist als die vereinbarte Zinsbindung, muss der Kreditgeber einen Zinssatz für die Zeit nach der Zinsbindung prognostizieren.

Und genau hier liegt das Problem:  Es gibt Banken, die mit dem jetzigen Sollzins die Finanzierung bis zum Laufzeitende weiterrechnen. Es gibt aber auch Banken, die einen Anschlusszins auf einen niedrigeren Referenzzinssatz prognostizieren, zum Beispiel den EURIBOR. Das führt dann dazu, dass der Effektivzins meistens deutlich niedriger ist als der Sollzinssatz.

Was bedeutet das jetzt für den Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsinteressenten?

Aufgrund der eingeschränkten Vergleichbarkeit des Effektivzinses müssen Sie bei einem Vergleich jetzt folgende Daten mit einbeziehen:

• Sollzinssatz während der Zinsbindung
• monatliche Rate
• die Darlehenslaufzeit
• die Restschuld am Ende der Zinsbindung
• die Summe aller gezahlten Sollzinsen

Eine weitere erste Möglichkeit des Vergleiches wäre die Angabe eines “Vergleichszinssatzes”. In unserem Hause wird der Vergleichszinssatz einheitlich über die Dauer der Sollzinsbindung berechnet. Der angenommene Anschlusszins bleibt unberücksichtigt.

Unser Tipp zum Finanzierungsvergleich:

Bei Finanzierungsangeboten sollten Sie immer hinterfragen, welche Zinsannahme für den Anschlusszins der Berechnung zugrunde liegt. Vergleichen Sie Angebote unter Einbeziehung der oben aufgeführten Punkte. Und wenn Sie ganz sicher gehen wollen, dann lassen Sie sich eine Gesamtkostenberechnung für Ihre Finanzierung mit einem realistischen Anschlusszins erstellen. Dieser Anschlusszins muß natürlich für alle Angebote gleich sein.

Da wir uns aktuell in einer Niedrigzinsphase befinden, ist die Chance, das der Zinssatz in 10 oder 15 Jahren gleichhoch oder niedriger als heute ist eher gering. Wir empfehlen mit einem Anschlusszins von 7 % bis 8% – je nach Sicherheitsempfinden des Kunden – zu rechnen.  Wenn Sie dann sich die Rate bei  einem angenommenen Zinssatz von 7 bis 8 %  leisten können, haben Sie Ihre Finanzierung eigentlich schon auf  “sichere Füsse” gestellt.

Sie haben Fragen oder wünschen weitere Informationen? Rufen Sie uns einfach unter 040.39 87 41 42 an oder senden uns  eine Nachricht.

Beratung gewünscht? Nichts einfacher als das. Hier können Sie gleich online Ihren Termin für eine Online-Beratung oder einen Termin in unserem Büro in Hamburg vereinbaren.

Ein kostenfreies unverbindliches Finanzierungsangebot fordern Sie hier ab.

Sie suchen nach einer günstigen Hausfinanzierung?

Was haben Sie vor?

Ein Neubau-Vorhaben finanzieren …

Wenn Sie ein Neubauvorhaben planen, beginnt die Suche nach dem passenden Objekt und der passenden Hausfinanzierung immer mit einem Kassensturz.Was lässt die Haushaltskasse zu, was wollen wir uns leisten? Wie ist unser Vorhaben auch bei der jeweiligen Bank darstellbar?

Der nächste Schritt: Wie soll Ihre optimale Hausfinanzierung aussehen? Wie muss die Finanzierung gestaltet sein, damit sie eins zu eins zu Ihnen passt und genau auf Ihre Lebensplanung abgestimmt ist? Hier gilt es, möglichst wenig Kompromisse einzugehen. Je weniger die Finanzierung an Ihre Situation abgestimmt ist, umso eher kann es im Finanzierungsverlauf zu schmerzhaften Überraschungen kommen. Das Gesamtkonzept der Finanzierung ist meistens wichtiger als die letzte Stelle hinter dem Komma bei der Zinskondition. Setzen Sie auf eine kompetente Beratung. Und seihen Sie beim Angebotsvergleich vorsichtig, ein Effektivzinsvergleich reicht heute nicht mehr zum Angebotsvergleich. Vergleichen Sie nicht Äpfel mit Birnen …

Den Kauf einer bestehenden Immobilie finanzieren …

Wer eine bestehende Immobilie, zum Beispiel ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, hat den Vorteil, dass hier keine Bauzeiten zu berücksichtigen sind. Häufig sind aber hier Modernisierungen und Renovierungen erforderlich, um das Haus den eigenen Bedürfnissen anzupassen. Für die Immobilienfinanzierung gelten hier die gleichen Grundsätze wie bei der oben dargestellten Neubaufinanzierung: Sie starten mit einem Kassensturz, machen sich Gedanken wie Ihre Ideal-Finanzierung aussehen müsste und checken im Bedarfsfall den möglichen Rahmen der Gesamtkosten ab. Bei einer bestehenden Immobilie kann es durchaus ratsam sein, hier sich fachkundige Hilfe bei der Einschätzung des Modernisierungsbedarfes mit ins Boot zu holen. Auch der Vergleich der Finanzierungsangebote läuft nach den gleichen Grundsätzen wie bei der Neubaufinanzierung ab.

Sie suchen eine Anschlussfinanzierung für Ihre jetzige Immoblienfinanzierung …

Bildquelle: www.fotolia.com @Paul Maurice

Sie sind schon Besitzer eines Einfamilienhauses, einer Doppelhaushälfte oder einer Eigentumswohnung. Wenn die Zinsbindung ihrer jetzigen Finanzierung in bis zu 12 Monaten ausläuft, sollten Sie sich jetzt nach einer Anschlussfinanzierung umsehen. Bei der Anschlussfinanzierung können Sie dann auch alle Details auf Ihre jetzige Lebenssituation neu justieren.  Denn eine Immobilienfinanzierung sollte zu Ihnen passen wie ein “Maßanzug”.

Gehören Sie zu den Immobilienbesitzern, deren Zinsbindung noch 12, 24 oder sogar 36 Monate läuft? Sie würden jetzt ganz gerne die aktuell niedrigen Zinsen für Ihre spätere Anschlussfinanzierung nutzen? Auch da haben Sie die Möglichkeit, dieses ohne großen Aufwand zu tun. Mit einem sogenannten Forwarddarlehen können Sie sich die aktuellen Zinssätze für die Zukunft sichern …

Wer das Zinsänderungsrisiko für Restlaufzeiten von mehr als fünf Jahren absichern will, hat nur eine Möglichkeit, dieses Risiko zu minimieren: Er muss sich einen “Zins-Airbag” aufbauen. Gerade Kreditnehmer, die in Niedrigzinsphasen Ihre Finanzierung abgeschlossen haben, kann das Zinsänderungsrisiko relativ hart treffen. Was Sie hier tun können und welche Möglichkeiten es gibt, lesen Sie hier.

Sie wollen Ihre Immobilie modernisieren oder renovieren und benötigen dafür eine Finanzierung?

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Auch ein Haus kommt in die Jahre. Renovierungen und Modernisierungen kosten Geld. Egal ob es jetzt die neue Heizung, neue Fenster, ein neues Bad oder große Maßnahmen wie eine Solaranlage oder die Wärmedämmung ist. Für alle diese Vorhaben gibt es verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten. Von dem Modernisierungsdarlehen ohne Grundbucheintragung bis hin zu Kfw-Darlehen oder Bankdarlehen die gegen Grundschuldeintragung abgesichert werden.

Auch hier gilt, Ihr Vorhaben bestimmt und Ihre persönliche Situation entscheiden darüber, welcher Finanzierungsweg für Sie der ideale ist. Manchmal lassen sich auch die Finanzierung der Modernisierungen mit der Anschlussfinanzierung der aktuellen Hausfinanzierung verbinden.

Es geht bei einer Hausfinanzierung bzw. Baufinanzierung um viel Geld

Die Rückzahlung des Immobilienkredites dauert in der Regel 25, 30 oder 35 Jahre und teilweise noch länger.

 Ihre Hausfinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung muss genau auf Ihre persönliche Planung und Ihrer Immobilie abgestimmt sein, ansonsten kann Ihr Traumhaus schnell zum Albtraum werden. Hier ist eine kompetente und fachliche Beratung unbedingt erforderlich, denn Fehler in der Gestaltung Ihrer Hausfinanzierung haben schwerwiegende Folgen. Mehr zur optimalen Immobilienfinanzierung finden Sie hier.

Informationen sind das A und O bei einer Hausfinanzierung

Deshalb finden hier zukünftige Bauherren und Hauskäufer viele nützliche Tipps rund um ihre Hausfinanzierung und den staatlichen Fördermöglichkeiten. Nutzen Sie meine 30jährige Erfahrung im Finanzierungsbereich und das Know how aus über 10.000 realisierten Immobilienfinanzierungen für Ihr Vorhaben.

Sehen Sie sich in aller Ruhe um! Bei offenen Fragen senden Sie Hans Dittmer einfach eine Nachricht.

Sie haben ein Recht auf zuverlässige Konditionsangaben bei Finanzierungsvorschlägen für den Immobilienkauf,  für Ihr Bauvorhaben oder Ihrer Anschlussfinanzierung.

Wer einen Kredit für eine Immobilie aufnehmen möchte, braucht korrekte Angaben über Zinsen und Konditionen. Nur so können Sie sinnvolle Entscheidungen treffen. Leider befinden sich im Internet  immer wieder falsche und veraltete Angaben. Und genau deshalb finden Sie hier keine Lockangebote und Zinskonditionen.

Auch gibt es verschiedene Finanzierungsbausteine, die man für die Erstellung der eigenen Hausfinanzierung, bzw. Immobilienfinanzierung einsetzen kann: Bankdarlehen mit Zinsfestschreibungen von 10,15 bis zu 30 Jahren, Kfw-Darlehen, Bauspardarlehen, Wohnriesterdarlehen. Diese einzelnen Bausteine können natürlich auch kombiniert eingesetzt werden. Um erkennen zu können, welche Finanzierungsbausteine sinnvoll sind benötigt man detailierte Informationen.

Das heißt, um ein genaues Finanzierungsangebot zu berechnen benötigt man Informationen, zum Objekt, zur Person, zur Nutzung es Objektes. Da wir mit über 200 regionalen und überregionalen Banken, Sparkassen und Bausparkassen zusammenarbeiten,  geht es leider nicht ganz ohne Formulare.

Für einen ersten individuellen Finanzierungsvorschlag einfach hier klicken, Kurzanfrage online ausfüllen und absenden – ganz unkompliziert und bequem.

Sie erhalten dann innerhalb von 48 Stunden Ihren  individuellen Finanzierungsvorschlag. Dieser Vorschlag verschafft Ihnen einen ersten Überblick.

Um einen ganz genauen, mit spitzem Bleistift kalkulierten, Finanzierungsvorschlag zu erhalten, benötigen wir natürlich mehr Informationen. Bis zu 60 Einzelinformationen können sich bei einigen Finanzierungsanbietern bei der Zinskondition auswirken.  Sie können sich ein ausführliches Anfrageformular hier herunterladen oder rufen uns einfach unter 040 – 39 87 41 42 an.

Ihnen liegt das Ausfüllen von Formularen nicht?

Kein Problem. Rufen Sie uns unter 040-39 87 41 42 an oder vereinbaren Sie einen kostenfreien Rückruf.  Bequem und einfach gehen wir Ihr Finanzierungsvorhaben telefonisch durch. Sie erhalten dann im Anschluß Ihren individuellen Finanzierungsvorschlag – kostenfrei und unverbindlich.

Sie benötigen eine unabhängige Baufinanzierungsberatung?

Sie stehen noch am Anfang der Planung des Hauskaufes, Ihres Bauvorhabens oder des Erwerbs einer Eigentumswohnung?

Sie suchen Antworten auf die Fragen rund um die Hausfinanzierung:

Was können wir uns leisten?

Wie viel Eigenkapital muss man einsetzen?

Welche Förderungen gibt es und welche können wir nutzen?

Welche Zinsbindungsfristen sind für uns am besten geeignet?

Welche Finanzierungsformen kommen für uns infrage?

Und vieles mehr …

Dann nutzen Sie unseren unabhängigen Beratungsservice für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen.

Bei dieser Baufinanzierungsberatung geht es nur um Sie und Ihr Vorhaben. Es geht nicht darum,  Ihnen irgendein Produkt zu verkaufen. Sie haben nach der Beratung den Überblick über die unterschiedlichen Möglichkeiten und wissen genau, welche Finanzierungsform und welche Finanzierungslaufzeit für Sie die richtige ist. Und Sie sparen sich viel Zeit und Arbeit, denn wir vergleichen für Sie über 200 Banken, Sparkassen und Bausparkassen. So erhalten Sie eine individuelle Hausfinanzierung zu marktgerechten Zinskonditionen.

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Unsere Online-Beratung (Beratung zu Hause) – ohne Hausbesuch, keine Anfahrtswege und damit für Sie zeitsparend und effektiv.

Die persönliche Beratung in meinem Büro in Hamburg – bequem bei einem Kaffee oder Cappuccino besprechen wir Ihr Vorhaben.

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Selbstverständlich können Sie den Termin auch telefonisch unter 040-39 87 41 42 vereinbaren. Nutzen Sie auch gerne den Chat für erste Fragen.

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1. eine ausgefüllte Angebotsanfrage

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Die ausgefüllte Anfrage und das Finanzierungsangebot können Sie uns ganz bequem und einfach per E-Mail, Fax oder Post zusenden. Auch hier gilt: Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie  entweder die Nachricht, bei Ihrem Angebot ist alles optimal oder einen optimierten Vorschlag mit einer Gegenüberstellung  der beiden Angebote.

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Erste Fragen können Sie auch hier im Chat mit Hans Dittmer klären.

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Gerade für Immobilienbesitzer und zukünftige Immobilienbesitzer, eine interessante Form. Hier können Gelder für die geplante Modernisierung, Ablösung von Darlehen, Rücklage für spätere Instandhaltungen oder zur Eigenkapitalansammlung  ohne Kursrisiko angelegt werden. Gerade im kurz- bis mittelfristigen Bereich sind andere Anlageformen mit höherer Renditechance aufgrund Ihrer Kursanfälligkeit keine wirkliche Alternative für Immobilienbesitzer oder zukünftige -käufer.

Wir haben Ihnen hier nachfolgend eine Auswahl von Anbieter und Produkten aufgeführt. Wichtig: Alle hier aufgeführten Anbieter arbeiten nach deutschem Recht.

Einen Girokontenvergleich finden Sie hier.