Was muß Ihre Immobilienfinanzierung „können“?

die optimale ImmobilienfinanzierungJa, die Frage ist ernst gemeint. Da es um Ihre Lebensplanung und um Ihre Immobilie geht, muss die Finanzierung genau zu Ihnen passen.

Um die Finanzierung so zu gestalten, benötigen wir natürlich Informationen, was Ihre „Finanzierung können muss“.

Hier der 1. Schritt:

Was ist Ihnen bei einer Immobilienfinanzierung am Wichtigsten:

  • Ein günstiger Zinssatz.
  • Zinssicherheit während der gesamten Laufzeit.
  • Eine niedrige Darlehensrate.
  • Sondertilgungsmöglichkeit während der Laufzeit.
  • Flexibilität z.B. Änderungsmöglichkeit der Rate.
  • Die Rate soll sich den Lebensumständen anpassen.
  • Schnelle Entschuldung und weitere Punkte, die Ihnen wichtig sind.

Im zweiten Schritt bewerten Sie Ihre aufgelisteten Punkte nach Wichigkeit. Gehen Sie hier wie folgt vor: Sie haben insgesamt 100 Punkte und verteilen Sie diese Punkte auf die von Ihnen aufgelisteten wichtigen Merkmale Ihrer Immobilienfinanzierung. Das wichtigste Merkmal erhält die meisten Punkte.

So jetzt wissen Sie genau, worauf Sie bei der Gestaltung Ihrer persönlichen Immobilienfinanzierung achten müssen. Holen Sie sich Angebote ein und gleichen Sie diese mit Ihrer „Kriterienliste“ ab. Entscheiden Sie sich für das Angebot, dass Ihrer Idealfinanzierung am nächsten kommt.

Fazit: Ihre persönliche Lebensplanung bestimmt die Art der Finanzierung.

Eine Finanzierung, die nicht zu Ihnen passt, wird früher oder später zu einer Belastung und kann gravierende Folgen haben.

Testen Sie hier gleich unseren kostenfreien und unverbindlichen Angebotsservice. Senden Sie uns per Email Ihre Kurzanfrage. Nennen Sie uns Ihre Kriterien für Ihre Immobilienfinanzierung. Geben Sie uns die Gewichtung der Einzelpositionen an.

Wir gleichen die Baugeld-Angebote von über 150 regionale und überregionale Banken, Sparkassen und Bausparkassen deutschlandweit ab.

Sie erhalten dann die Finanzierungsangebote, die Ihren Vorgaben entsprechen. Sie sparen sich so viel Zeit und lange Wege.

Selbstverständlich beraten wir Sie unabhängig und individuell. Entweder per Telefon, per Online-Beratung in unserem virtuellen Büro oder persönlich bei uns im Büro.

Nutzen Sie unsere Erfahrung aus über 10.000 realisierten Finanzierungen für Ihr Vorhaben.

Bausparen sinnvoll? Es kommt auf Ihre Wünsche und Ziele an …

Beim Thema Bausparen treffen Befürworter und Gegner immer aufeinander. Schauen wir uns jetzt einfach einmal die Argumente der Gegner und Befürworter an …

Nachteile des Bausparens – Argumente der  Bauspar-Gegner:

  • Gebühren beim Abschluss des Vertrages, laufende Gebühren z. B. Kontoführungsgebühren, Darlehensgebühren für die Bereitstellung des Bauspardarlehens, Gebühren für die Kundenzeitschrift.
  • Niedrige Verzinsung des Bausparguthabens
  • Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen
  • Kein fester Zuteilungsanspruch
  • Gegebenenfalls hohe monatliche Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer
  • Hohe Marktzinsen für die Vorfinanzierung der Mindestsparsumme
  • Schlechte Transparenz, Berechnung der tatsächlichen Kosten ist aufwendig.

Vorteile des Bausparens – Argumente der Bauspar-Befürworter:

  • Niedrige Darlehenszinsen für das spätere Bauspardarlehen, fest für die gesamte Vertragslaufzeit. Dadurch Unabhängigkeit vom aktuellen Kapitalmarkt und kein Zinsänderungsrisiko.
  • Kein Kursrisiko für das angesparte Kapital, wie z. B. bei Aktien, Investmentfonds oder Anleihen.
  • Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens, Sondertilgungen sind bis zu 100 % der Darlehenssumme möglich, deshalb entfällt die Berechnung eines Vorfälligkeitsentgeltes.
  • Staatliche Förderung der Bausparleistungen
  • Ein Bauspardarlehen kann an der zweiten Rangstelle im Grundbuch abgesichert werden, somit verbilligt sich das Bankdarlehen für die erste Rangstelle.

Wer die Argumente der Bauspar-Befürworter und –Gegner jetzt liest, wird sich die Augen reiben und fragen:

Was bedeutet das jetzt für mich? Ist Bausparen sinnvoll oder nicht?

Bausparen sinnvoll? Welcher Bausparvertrag, welcher Bauspartarif ist geeignet?Haben Sie es erkannt? Mit Verallgemeinerungen können Sie keine Entscheidung dafür oder dagegen treffen. Entscheidend sind Sie, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele.

Was die Gebühren und Kosten angeht, die unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse. Auch eine Kundenzeitschrift braucht man nicht zu beziehen. Um eine Transparenz herzustellen, muss der jeweilige Berater rechnen können und geeignete „Werkzeuge“ einsetzen. Auch setzt es voraus, das der Berater unabhängig berät, das heißt nicht nur für einen Anbieter tätig ist.

Fazit: Eine allgemeingültige Aussage – Bausparen ist sinnvoll / nicht sinnvoll, Bausparen ist gut / ist schlecht,  gibt es nicht.

Wer Testberichte, z. B. in Finanztest vergleicht, wird immer feststellen, dass bei den Tests immer eine ganz bestimmte Ausgangslage als Grundvoraussetzung gewählt wird. Deshalb sind die Ergebnisse auch immer nur für Situationen vergleichbar, die analog der Testsituation sind.

Fazit: Es kommt immer auf den Einzelfall, den Zeitpunkt, das (Bau-)Sparziel und ihre persönliche Situation an.

Es gibt einen allgemeingültigen Grundsatz in der Immobilienfinanzierung:

Egal welches Finanzierungsmodell Sie wählen, es gibt kein „Richtig“ und „Falsch“.

Eine Finanzierung muss genau auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnitten sein. Das Finanzierungskonzept muss passen wie ein „Maßanzug“. Wenn Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt werden, kann es sein, dass bei Ihnen die Bausparvariante ideal ist, bei einem anderen Kunden ist die Bausparvariante unpassend.  Das heißt im Klartext: ob ein Bausparvertrag richtig oder falsch ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab.

Eine persönliche, unabhängige und kompetente Beratung ist die Grundlage für ein individuelles Finanzierungskonzept.

Als Erstes sollten Sie klären:

Was ist Ihr Sparziel? Wofür wollen Sie den Bausparvertrag nutzen?

Die Sparvariante – Ziel Zinsertrag ohne Kursschwankungen

Sie wollen das Kursrisiko bei der Geldanlage ausschalten? Hier gibt es, je nach Bausparkasse, unterschiedliche Gestaltungen von höheren Guthabenzinsen, Bonuszahlungen und ganz oder teilweise Rückerstattung der Abschlussgebühren.

Die Finanzierungsvariante – sofort oder später

Nutzen Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsvariante? Sofort oder später? Als Zinssicherungsinstrument, um eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung in 5, 8 oder 10 Jahren zu erreichen? Wollen Sie schnell tilgen? Wie hoch darf die Tilgungsrate sein? Wo liegt das aktuelle Zinsniveau und wie wird es nach Ablauf der Zinsbindung aussehen? Das sind alles Punkte, die vorher bei der Finanzierungsvariante geklärt werden müssen.

Sie sind noch unentschlossen …

Sind Sie noch unentschlossen und wollen den Bausparvertrag dazu nutzen, um Eigenkapital für einen eventuellen späteren Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen? Dann sollte man hier schauen, welche Möglichkeiten des Tarifwechsels gibt es? Wer den Bausparvertrag später zur Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierung einsetzt, hat ein Interesse an einem günstigen Darlehenszins.

Falls später doch keine Immobilie gekauft wird, möchte man eine möglichst hohe Verzinsung für das angesparte Kapital erhalten. Hier brauchen Sie eine flexible Lösung.

Für jede hier oben aufgeführte Aussage müssen die Bauspartarife unterschiedlich gestaltet sein. Denn die Zielsetzung ist bei jedem dieser aufgeführten Punkte eine andere.

Um die richtige Entscheidung treffen zu können, benötigen Sie  Vergleichsmöglichkeiten …

Es gibt derzeit rund 9 große Bausparkassen und zusätzlich die Landesbausparkassen der einzelnen Länder (LBS).

Rund 64 Bauspartarife und über 70 Tarifmodelle

Sie haben dann die Qual der Wahl – aus über 64 Bauspar-Tarifen. Wenn Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsmodul einsetzen wollen, steht Ihnen das Angebot von über 70 Tarifmodellen gegenüber.

Durch unabhängige Beratung sparen Sie Zeit und erhalten einen genauen Überblick.

Bausparen sinnvoll? Welcher Bauspartarif ist für mich geeignet?Für den Kunden wird es ganz schnell ein Vergleichsmarathon, verbunden mit einem enormen Zeitaufwand und schwierigen Vergleich der einzelnen Bauspartarife.

Hier die richtige Entscheidung für sich zu treffen, welche Bausparkasse und welcher Tarif ist für mich persönlich ideal ist nicht einfach. Auch möchte man ja eine ehrliche Aussage erhalten, ob vielleicht das Thema Bausparen für die eigene Situation passt oder nicht passt.

Diese Aussage erhalten Sie nur durch eine unabhängige Beratung.

Um Ihnen hier den Überblick zu verschaffen, arbeitet Hypokontor Hans Dittmer als unabhängiger Berater mit einer Vielzahl von Bausparkassen zusammen. Genauso wie bei der Immobilienfinanzierung suchen wir für Sie die passende Tarifvariante.

Wenn Sie einen Bausparvertrag als Finanzierungsvariante einsetzen wollen, vergleichen wir genau, ob der Einsatz eines Bausparvertrages für Sie vorteilhaft ist, oder ob eine Finanzierung mit einer längeren Zinsbindung nicht am Ende günstiger für Sie ist.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen?

Dann rufen Sie, Herrn Dittmer, einfach unter 040-39 87 41 42 an , senden eine Nachricht oder vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin.

Weitere Informationen zum Thema Bausparen  finden Sie auch auf „perfekt-bausparen.de“.

Ohne Banken keine Immobilienfinanzierung …

Immobilienfinanzierung: Es gibt immer nur eine erste Chance. Gut aufbereitete Unterlagen und ein schlüssiges Gesamtkonzept ist die Grundvoraussetzung für den Erfolg einer Finanzierung.Die meisten Immobilienkäufer sind auf die Bereitstellung von Kreditmitteln durch Banken angewiesen.Doch das Finanzierungsverhalten vieler Banken wird im Bereich der Immobilienfinanzierung immer unberechenbarer. Fakt ist, dass sich die Kreditbedingungen seit 2012 weiter verschärfen werden. Grund sind die Kapitalrestriktionen denen die Banken seit der Finanzkrise unterworfen sind. Für die typische Finanzierung eines Einfamilienhauses werden sich die Auswirkungen in Grenzen halten. Schwieriger wird es bei Immobilienvolumen im weistelligen Millionenbereich. Hier ist die Anzahl der Banken, die sich in diesem Bereich noch engagieren (können) sehr überschaubar.  Somit geraten gerade Projektentwickler und Besitzer von großen Immobilienbeständen unter Druck. Es ist ein Teufelskreis für die Banken. Auf der einen Seite müssen sie die Eigenkapitalquote erhöhen und auslaufende Immobilienfinanzierungen mit Risikokapital unterlegen. Die somit schwierige Refinanzierung schränkt die Möglichkeiten einiger Banken stark ein.

Bei der Beantragung einer Immobilienfinanzierung gibt es nur eine erste Chance – Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich

Deshalb ist es für Immobilienkäufer wichtiger denn je, jetzt gut vorbereitet und mit gut aufbereiteten Unterlagen in die Finanzierungsverhandlung mit der Bank zu treten. Denn auch bei der Immobilienfinanzierung gilt:  Für den Antrag gibt es bei der Bank nur die eine Chance … Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich. Immobilienkäufer sind deshalb gut beraten, hier die Dienste eines unabhängigen Finanzierungsberaters bzw. eines Hypothekenmaklers in Anspruch zu nehmen. Denn so kann im vorwege geprüft werden, welche Banken für die Finanzierung infrage kommen und die erforderlichen Finanzierungsunterlagen können so „entscheidungsreif“ an die jeweilige Bank weitergereicht werden. Mit diesem Thema hat sich auch die Frankfurter Allgemeine /  FAZ unter der Überschrift „Refinanzierung wirft Schatten auf 2012“ beschäftigt.

Sie planen die Finanzierung einer Immobilie?

Dann vereinbaren Sie doch hier einen unverbindlichen Gesprächstermin oder fordern ein erstes Angebot ab – unverbindlich und kostenfrei. Für weitere Informationen können Sie auch gerne eine Nachricht senden oder rufen einfach unter 040 39874142 an.

Deutschlands „Nein“ zu Eurobonds wackelt – die Folge: Zinserhöhungen für Immobilienfinanzierungen

Wenn die Einführung der Eurobonds kommt, hat dieses Auswirkungen auf die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen. Für Deutschland würden sich die Zinssätze für Anleihen und Pfandbriefe erhöhen. Diese Zinserhöhungen haben steigende Zinsen für Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Mit Forwarddarlehen die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsfestschreibung für die Finanzierung in bis zu 3 Jahren ausläuft, sollten jetzt handeln, wenn Sie das aktuelle niedrige Zinsniveau noch für die Zinsabsicherung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen wollen.

Mit einem sogenannten Forwarddarlehen kann man die aktuellen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern. Forwarddarlehen können bis zu 5 Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Bei Forwarddarlehen wird ein Zinsaufschlag, der abhängig von der Vorlaufzeit ist, berechnet. In der Regel kann man sagen, dass sich ein Forwarddarlehen für eine Vorlaufzeit von 2 bis 3 Jahren rechnet.

Ob sich ein Forwarddarlehen auch für Sie rechnet, können Sie hier einfach, kostenfrei und unverbindlich ermitteln lassen.

… und was tun, wenn die Zinsbindung noch länger als 5 Jahre läuft?

Wer seine Finanzierung in der Niedrigzinsphase unter Dach und Fach gebracht hat, freut sich. Doch was ist wenn die Zinsbindung in 5, 6 oder 10 Jahren ausläuft?

Leider gibt es nicht die berühmte „Glaskugel“ mit der man genau vorhersagen kann, wie dann das Zinsniveau sein wird. Also einfach abwarten und hoffen? Nun, es kommt darauf an, wieviel mehr an Zins läßt Ihr Haushaltsbudget zu? Bei ca. 150.000 Euro Darlehen verursacht ein Zinsanstieg von 2 %-Punkten ca. 250 Euro Mehrbelastung im Monat. Können und wollen Sie sich das leisten? Gibt es Alternativen?

Die Alternative heißt Zins-Airbag

Wer einen „Zins-Airbag“ nutzt, möchte den Zinssatz für seine Anschlussfinanzierung schon heute kennen. Nur so kann die Belastung für die spätere Anschlussfinanzierung genau kalkuliert werden und das Zinsänderungsrisiko ist ausgeschlossen. Dieser Zins-Airbag läßt sich zum Beispiel mit einem Bausparvertrag gestalten. Das Problem, nicht jeder Bauspartarif ist gleich und nicht für jeden geeignet. Die Tarife unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse nicht nur in der Höhe der Ansparung, sondern auch in der Laufzeit des späteren Bauspardarlehens, des Zinssatzes und letztendlich auch in der Gebührenstruktur.

Und genau hier setzt unsere Tätigkeit ein. Wir prüfen genau anhand Ihrer persönlichen Zielsetzung und Wünsche, welche Tarifvarianten für Sie am geeignetesten sind. Auch stellen wir Ihnen, wenn erforderlich, mehrere Lösungsmöglichkeiten im Vergleich gegenüber. So können Sie auf einen Blick erkennen, welche Lösung für Sie die Beste ist.

Bei uns erhalten Sie einen Zugriff auf fast alle Bausparkassen und Bauspartarife.  So ist sichergestellt, dass Ihre Bausparlösung ganz individuell auf Ihre Situation zugeschnitten ist.

Sie möchten mehr erfahren? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne im Chat.

Handelsblatt: Die Enteignung der Sparer beginnt

Der Artikel im Handelsblatt bringt es auf den Punkt. Der sparsame Normalbürger muss die Zeche für die ausufernde Schuldenpolitik zahlen. Es drohen niedrige Zinsen, fallende Aktienkurse und steigende Steuern

Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinzierer profitieren …

Die niedrigen Zinssätze sind für die Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinanzierer mit einer laufenden Finanzierung natürlich positiv. Doch keiner kann derzeit genau sagen, ob die Zinsen weiter fallen werden und wann die Krise vorbei sein könnte. Eine zusätzliche Steuerbelastung würde auch die Immobilienbesitzer treffen.

Um von den niedrigen Zinssätzen zu profitieren sollten Immobilienbesitzer  mit einer laufenden Finanzierung jetzt die Möglichkeit der Zinsabsicherung prüfen. Über ein sogenanntes Forwarddarlehen lassen sich die aktuellen Zinskonditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Für Forwarddarlehen werden von den Bankanbietern, abhängig von der Vorlaufzeit, Zinsaufschläge erhoben. Ein Forwarddarlehen rechnet sich in der Regel für einen Zeitraum von bis zu 2 bis 3 Jahren im voraus. Eine genaue Aussage ist natürlich nicht möglich, da keiner vorhersagen kann, wie das Zinsniveau in 2 bis 3 Jahren sein wird. Werden die Zinsen dann höher  oder niedriger sein? Ist die Finanzkrise dann überwunden?

Der sicherheitsorientierte Immobilienfinanzierung nutzt die aktuellen Zinsen zur Zinsabsicherung

Wer Planungssicherheit möchte, wird als Kreditnehmer jetzt die günstigen Einstandskonditionen für die spätere Anschlussfinanzierung nutzen. Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in mehr als 4, 5 oder mehr Jahren ausläuft, stehen dem späteren Zinsänderungsrisiko auch nicht ganz schutzlos gegenüber. Zwar können hier keine Forwarddarlehen genutzt werden, aber es gibt die Möglichkeit über einen Bausparvertrag den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung  zu sichern. Doch hier muss der Kunde genau schauen, denn die Tücken liegen im Detail. Aufgrund der vielen Bauspartarife sind auch unterschiedliche Darlehenslaufzeiten darstellbar. Denn hier gilt die Regel: Je länger die Darlehenslaufzeit, desto geringer der Tilgungsaufwand. Es nützt einem Kreditnehmer der beste Zinssatz nichts, wenn sein Haushaltsbudget die monatliche Tilgungsrate für das Bauspardarlehen nicht hergibt. Deshalb sollte auch bei den Bauspartarifen ein unabhängiger Vergleich vorgenommen werden. Denn gerade bei den möglichen Darlehenslaufzeiten unterscheiden sich die Bauspartarife deutlich.

Ein Bausparkassenvergleich bzw. Bauspartarifvergleich ist jedoch für den Kunden häufig sehr zeitaufwendig. Hier können Sie unseren unabhängigen Bausparkassenvergleich und die unabhängige Beratung nutzen, damit Sie auch den Tarif erhalten, der am Besten zu Ihrer Finanzierungssituation passt.

Rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Selbstverständlich beantworten wir Ihnen auch erste Fragen im Chat.

Hier geht’s zum Artikel vom Handelsblatt „Die Enteignung der Sparer beginnt“