Trotz Inflationsgefahren halten Mitglieder des EZB-Rates eine weitere Leitzinssenkung im Dezember 2011 für wahrscheinlich.

Wie wirkt sich die Leitzinssenkung auf die Zinskonditionen für Immobilienfinanzierungen aus?

Prinzipiell dürfte eine weitere Leitzinssenkung  Immobilienfinanzierungen weiter verbilligen. Wenn da nicht die  ungeklärte Frage der Eurobonds, zur Finanzierung der angeschlagenen EU-Staaten, wäre. Die Einführung von Eurobonds wird zwar von Deutschland abgelehnt, die Frage ist nur, ob die Regierung mit dieser Haltung standhält.

Experten vertreten die Auffassung, dass eine Einführung von Eurobonds die Zinssätze für Anleihen in Deutschland um ca. 2 Prozentpunkte verteuern würde. Diese Verteuerung würde sich direktl auf die Zinssätze für Immobilienfinanzierungen auswirken. Ein Zinssprung von 2 % wäre bei Immobilienkredite ein Riesensprung nach oben.

Wenn beide Ereignisse – Leitzinssenkung und Einführung von Eurobonds – zusammentreffen, würde es immer noch ein großer Zinssprung nach oben sein …

Fazit: Unsichere Zeiten für Bauherren, Hauskäufer und Umschulder. Wer auf Nummer Sicher gehen will, sollte jetzt die günstigen Konditionen nutzen. Für die nächste Woche haben viele Banken mit einer Anhebung der Zinskonditionen für Immobilienfinanzierungen reagiert. Die Unsicherheit in Sachen Eurobonds lässt die Zinsen steigen …

Hier die Zinsentwicklung für Immobilienfinanzierungen mit einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren in den letzten 30 Tagen …

Hier der aktuelle Artikel zum Thema Leitzinssenkung aus der Süddeutschen Zeitung.

Aktualisierung 08.12.2011: EZB senkt den Leitzins auf 1,00 %  – hier weiterlesen

Wenn die Einführung der Eurobonds kommt, hat dieses Auswirkungen auf die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen. Für Deutschland würden sich die Zinssätze für Anleihen und Pfandbriefe erhöhen. Diese Zinserhöhungen haben steigende Zinsen für Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Mit Forwarddarlehen die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsfestschreibung für die Finanzierung in bis zu 3 Jahren ausläuft, sollten jetzt handeln, wenn Sie das aktuelle niedrige Zinsniveau noch für die Zinsabsicherung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen wollen.

Mit einem sogenannten Forwarddarlehen kann man die aktuellen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern. Forwarddarlehen können bis zu 5 Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Bei Forwarddarlehen wird ein Zinsaufschlag, der abhängig von der Vorlaufzeit ist, berechnet. In der Regel kann man sagen, dass sich ein Forwarddarlehen für eine Vorlaufzeit von 2 bis 3 Jahren rechnet.

Ob sich ein Forwarddarlehen auch für Sie rechnet, können Sie hier einfach, kostenfrei und unverbindlich ermitteln lassen.

… und was tun, wenn die Zinsbindung noch länger als 5 Jahre läuft?

Wer seine Finanzierung in der Niedrigzinsphase unter Dach und Fach gebracht hat, freut sich. Doch was ist wenn die Zinsbindung in 5, 6 oder 10 Jahren ausläuft?

Leider gibt es nicht die berühmte “Glaskugel” mit der man genau vorhersagen kann, wie dann das Zinsniveau sein wird. Also einfach abwarten und hoffen? Nun, es kommt darauf an, wieviel mehr an Zins läßt Ihr Haushaltsbudget zu? Bei ca. 150.000 Euro Darlehen verursacht ein Zinsanstieg von 2 %-Punkten ca. 250 Euro Mehrbelastung im Monat. Können und wollen Sie sich das leisten? Gibt es Alternativen?

Die Alternative heißt Zins-Airbag

Wer einen “Zins-Airbag” nutzt, möchte den Zinssatz für seine Anschlussfinanzierung schon heute kennen. Nur so kann die Belastung für die spätere Anschlussfinanzierung genau kalkuliert werden und das Zinsänderungsrisiko ist ausgeschlossen. Dieser Zins-Airbag läßt sich zum Beispiel mit einem Bausparvertrag gestalten. Das Problem, nicht jeder Bauspartarif ist gleich und nicht für jeden geeignet. Die Tarife unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse nicht nur in der Höhe der Ansparung, sondern auch in der Laufzeit des späteren Bauspardarlehens, des Zinssatzes und letztendlich auch in der Gebührenstruktur.

Und genau hier setzt unsere Tätigkeit ein. Wir prüfen genau anhand Ihrer persönlichen Zielsetzung und Wünsche, welche Tarifvarianten für Sie am geeignetesten sind. Auch stellen wir Ihnen, wenn erforderlich, mehrere Lösungsmöglichkeiten im Vergleich gegenüber. So können Sie auf einen Blick erkennen, welche Lösung für Sie die Beste ist.

Bei uns erhalten Sie einen Zugriff auf fast alle Bausparkassen und Bauspartarife.  So ist sichergestellt, dass Ihre Bausparlösung ganz individuell auf Ihre Situation zugeschnitten ist.

Sie möchten mehr erfahren? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne im Chat.

Der Artikel im Handelsblatt bringt es auf den Punkt. Der sparsame Normalbürger muss die Zeche für die ausufernde Schuldenpolitik zahlen. Es drohen niedrige Zinsen, fallende Aktienkurse und steigende Steuern

Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinzierer profitieren …

Die niedrigen Zinssätze sind für die Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinanzierer mit einer laufenden Finanzierung natürlich positiv. Doch keiner kann derzeit genau sagen, ob die Zinsen weiter fallen werden und wann die Krise vorbei sein könnte. Eine zusätzliche Steuerbelastung würde auch die Immobilienbesitzer treffen.

Um von den niedrigen Zinssätzen zu profitieren sollten Immobilienbesitzer  mit einer laufenden Finanzierung jetzt die Möglichkeit der Zinsabsicherung prüfen. Über ein sogenanntes Forwarddarlehen lassen sich die aktuellen Zinskonditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Für Forwarddarlehen werden von den Bankanbietern, abhängig von der Vorlaufzeit, Zinsaufschläge erhoben. Ein Forwarddarlehen rechnet sich in der Regel für einen Zeitraum von bis zu 2 bis 3 Jahren im voraus. Eine genaue Aussage ist natürlich nicht möglich, da keiner vorhersagen kann, wie das Zinsniveau in 2 bis 3 Jahren sein wird. Werden die Zinsen dann höher  oder niedriger sein? Ist die Finanzkrise dann überwunden?

Der sicherheitsorientierte Immobilienfinanzierung nutzt die aktuellen Zinsen zur Zinsabsicherung

Wer Planungssicherheit möchte, wird als Kreditnehmer jetzt die günstigen Einstandskonditionen für die spätere Anschlussfinanzierung nutzen. Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in mehr als 4, 5 oder mehr Jahren ausläuft, stehen dem späteren Zinsänderungsrisiko auch nicht ganz schutzlos gegenüber. Zwar können hier keine Forwarddarlehen genutzt werden, aber es gibt die Möglichkeit über einen Bausparvertrag den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung  zu sichern. Doch hier muss der Kunde genau schauen, denn die Tücken liegen im Detail. Aufgrund der vielen Bauspartarife sind auch unterschiedliche Darlehenslaufzeiten darstellbar. Denn hier gilt die Regel: Je länger die Darlehenslaufzeit, desto geringer der Tilgungsaufwand. Es nützt einem Kreditnehmer der beste Zinssatz nichts, wenn sein Haushaltsbudget die monatliche Tilgungsrate für das Bauspardarlehen nicht hergibt. Deshalb sollte auch bei den Bauspartarifen ein unabhängiger Vergleich vorgenommen werden. Denn gerade bei den möglichen Darlehenslaufzeiten unterscheiden sich die Bauspartarife deutlich.

Ein Bausparkassenvergleich bzw. Bauspartarifvergleich ist jedoch für den Kunden häufig sehr zeitaufwendig. Hier können Sie unseren unabhängigen Bausparkassenvergleich und die unabhängige Beratung nutzen, damit Sie auch den Tarif erhalten, der am Besten zu Ihrer Finanzierungssituation passt.

Rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Selbstverständlich beantworten wir Ihnen auch erste Fragen im Chat.

Hier geht’s zum Artikel vom Handelsblatt “Die Enteignung der Sparer beginnt”

Die Finanz- und Schuldenkrise wirkt sich ausgesprochen positiv auf die Hypothekenzinsen aus. Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung war noch nie so günstig wie jetzt.  Die Angst der Kapitalanleger, die die Anlagesicherheit in deutschen Anleihen und Pfandbriefen suchten, sorgten so für erneute Zinssenkungen am Immobilienfinanzierungsmarkt. Solange die Kapitalanleger Deutschland als sicheres Anlageland sehen, dürfte auch der Zinssatz für Immobilienfinanzierungen niedrig bleiben.

Lange Zinsbindung bedeutet lange Planungssicherheit

Die Zinssätze für 5 oder 10-jährige Zinsfestschreibungen sind zwar verlockend niedrig, doch sollten die Bauherren und Immobilienkäufer aufgrund der Planungsicherheit längere Zinsbindungen nutzen. Diese Zinsbindungen sind zwar rund 0.50 % teurer als eine 10-jährige Zinsfestschreibung, doch dafür ist der Zinssatz auch entsprechend länger festgeschrieben und bietet so dem Immobilienfinanzierer mehr Planungssicherheit.  Ideal sind natürlich auch noch längere Zinsbindungen von 20 Jahren und mehr. Doch gerade bei diesen Zinsbindungen ab 20 Jahre ist die Anzahl der Anbieter deutlich geringer.

Kündigungsrecht bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren

Eigentlich ist es bei dem derzeitigen Zinstief Pflicht, die Zinsen für Immobilienkredite für einen langen Zeitraum abzusichern. Angst vor einer langen Zinsbindung braucht der Kreditnehmer nicht zu haben. Denn, ab dem 10. Jahr nach Vollauszahlung, kann der Kredit ganz oder teilweise durch den Kreditnehmer gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Die Kündigung muss nicht punktgenau erfolgen, sondern kann ab dem 10. Jahr zu jedem Zeitpunkt erfolgen.

Wehr Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr nutzt kommt in keine Hochzinsphase

Wer sich heute für eine lange Zinsbindung entscheidet kann so zukünftige Hochzinsphasen für die gesamte Finanzierungszeit ausschliessen. Somit kann auch ab dem 10. Jahr der Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung selbst bestimmt werden.

Vergleichen lohnt sich

Der Unterschied zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter von Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsfestschreibung liegt bei rund einem Prozentpunkt.  Somit würde eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro beim günstigsten Anbieter rund 35.000 Euro weniger kosten, wenn der Zinsvorteil in die erhöhte Tilgung fließt.

Auch können sich Finanzierungsmodelle mit der Einbindung von Bausparverträgen rechnen. Doch gerade bei den Bausparverträgen muss genau gerechnet werden. Die Tarife der einzelnen Bausparverträge unterscheiden sich nicht nur im Darlehenszins sondern auch sehr deutlich in der Laufzeit des Bauspardarlehens. Es nützt zum Beispiel recht wenig, wenn Sie einen Darlehenszins von 1,99 % erhalten, dieses Darlehen aber in rund 8 Jahren getilgt werden muss und die Tilgungsrate Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Je nach Bauspartarif können Darlehenslaufzeiten von 8 bis zu 25 Jahren dargestellt werden. Selbstverständlich sollte man diesen Kombinationsmodellen immer ein reines Bankdarlehen im Vergleich gegenüberstellen.  Und hier geht ein Vergleich nur über die Gesamtkostenrechnung.

Fordern Sie hier einen ersten Finanzierungsvorschlag kostenfrei und unverbindlich an. Wir vergleichen rund 150 regionale und überregionale Banken und Bausparkassen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen unter 040-39 87 41 42 oder hier im Chat zur Verfügung.  Natürlich können Sie uns auch einfach eine Nachricht zusenden.

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

Sie wollen jetzt genau wissen, wie sich ein Forwarddarlehen bei Ihnen rechnet?

Der Weg dorthin ist ganz einfach und nur ein Klick von hier entfernt. Mit der unverbindlichen und kostenfreien Online-Anfrage erfahren Sie – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen – wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen könnte.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht beziehungsweise fordern Sie hier Ihren Rückruf an. Auch im Online-Chat stehen wir Ihnen für erste Fragen zur Verfügung.

Am 7. April 2011 hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins erstmalig seit Juli 2008 von 1,0 % auf 1,25 % erhöht. Zugegeben ein vorsichtiger Zinsschritt. Deshalb rechnen Marktbeobachter auch damit, dass es weitere schrittweise Zinserhöhungen geben wird. Es wird ein Leitzins von rund 2,5 % bis Anfang 2012 prognostiziert.

Was bedeutet das für zukünftige Bauherren, Immobilieninteressenten und Immobilienbesitzer?

Nach kurzer Reaktionszeit werden die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sich deutlich erhöhen.

Zinsen für Geldanlagen werden im Zeitversatz folgen. Das dürfte das Ende des niedrigen Zinsniveaus des letzten Zweijahres-Zeitraumes sein.

Trotzdem besteht aber die Hoffnung, dass die Zinsen sich noch unterhalb des langjährigen Mittels in Höhe von 7 % bewegen werden.

Wie wirkt sich eine Steigerung der Zinsen für Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen aus?

Eine Zinssteigerung verteuert die Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung. Somit erhöhen sich die monatlichen Aufwendungen für die Finanzierung von Bauvorhaben, Immobilienkäufe und Anschlussfinanzierungen.

Auch ist davon auszugehen, dass sich die Kosten für Bauleistungen, Gebühren und Steuern erhöhen. Viele Bundesländer haben die Grunderwerbsteuer bereits von 3,5 % auf bis zu 5 % angehoben.

Bei einer Finanzierungssumme von 100.000 Euro würde ein Zinsanstieg von 4 % auf 6 % die monatliche Rate um rund 166 Euro im Monat verteuern. Bei den Gesamtkosten der Finanzierung würde die Verteuerung rund 11.500 Euro ausmachen.

Schnelles, rasches Handeln ist jetzt gefragt!

Wer sich aktuell mit der Planung eines Neubaus befasst, kann jetzt noch die positiven Randbedingungen durch niedrige Zinsen, günstige Baupreise für sich nutzen. Denn nicht nur die Leitzinserhöhung beeinflusst die Kostenentwicklung, sondern auch die Marktsituation von Angebot und Nachfrage.

Wer jetzt seine Planung als zukünftiger Bauherr oder Immobilienkäufer zügig voranbringt, kann so die Gesamtkosten spürbar reduzieren.

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsbindung Ihrer Finanzierung in bis zu 5 Jahren ausläuft, sollten sich über Forwarddarlehen die heutigen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Fragen kostet nichts! Fordern Sie hier kostenfrei Ihr individuelles Angebot gleich ab.

Für weitere Informationen rufen Sie uns einfach an oder senden uns eine Nachricht.

Sie haben auch in den letzten Jahren zinsgünstig finanziert? Sie nutzen auch ein zinssubventioniertes KfW-Programm in Ihrer Finanzierung?

Genau deshalb haben Sie das Risiko der steigenden Zinsen.

Warum …

Immer mehr Experten sprechen offen von einer drohenden Inflation, die zwangsläufig zu höheren Zinsen führt.

Hier zwei Beispiele aus der aktuellen Presse:

“In 4 bis 10 Jahren wird die Geldentwertung in Richtung 5 Prozent klettern.”
Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung vom 02.05.2010, Thomas Meyer, Chefvolkswirt der Deutschen Bank

“Die hohe Staatsverschuldung lässt sich nur durch Inflation gegenfinanzieren.”
Thüringer Allgemeinen vom 03.05.2010, Oliver Schickentanz, Anlagespezialist der Commerzbank

Was tun …

… wenn Ihre Zinsbindung für die Hausfinanzierung  in bis zu 5 Jahren ausläuft, können Sie jetzt über ein Forwarddarlehen den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung  auf dem heutigen Zinsniveau sichern.

Sie wollen wissen wie sich das bei Ihnen genau rechnet? Dann fordern Sie hier Ihr kostenfreies Angebot an.

Ihre Finanzierung ist noch relativ “frisch”, das heißt die Zinsbindung  läuft in mehr als 5 Jahren ab?

Dann haben Sie zwei Möglichkeiten …

Die erste Möglichkeit: Sie lassen die Entwicklung auf sich zukommen, auch Experten können nicht hellsehen. Das stimmt, ganz sicher, wo das Zinsniveau in 7, 8 oder 9 Jahren steht  kann Ihnen keiner vorhersagen. Sie erhalten immer eine Einschätzung aus heutiger Sicht.

Und wenn die Prognosen doch zutreffen? Können und wollen Sie sich eine Erhöhung der monatlichen Belastung und einen Anstieg der Gesamtkosten leisten?

Wie sich eine Zinsverschlecherung auswirken kann zeige ich Ihnen im  folgendem Beispiel:

Beispielfinanzierung: 100.000 Euro Baudarlehen mit 1 % Tilgung. Sie haben die Finanzierung zu einem Zinssatz von 3,75 % p.a. abgeschlossen, Zinsfestschreibung 10 Jahre. Nach 10 Jahren haben Sie noch eine Restschuld von 87.890 Euro.

Bei einem Anschlusszins von 7,0 % würde sich Ihre Rate um 271 Euro im Monat erhöhen. Die Gesamtkosten steigen um 17.800 Euro. Bei einem Zinsanstieg auf 8,0 % würde die Rate sich um 354 Euro im Monat erhöhen, die Gesamtkosten steigen um 21.370 Euro.

Wollen Sie dieses Risiko ausschalten?

Die zweite Möglichkeit: Mit dem Konzept ” Zins-Stopp” sichern Sie sich vor steigenden Zinsen.

Der Haken: Sie müssen monatlich etwas Geld zur Seite legen ….

Die Vorteile:

• Feste Zinsen für Ihre Finanzierung
• Ausschaltung des Zinsrisikos
• Flexiblere Rückzahlung mit jederzeitigen kostenfreien Sondertilgungen
• Geringere Gesamtfinanzierungskosten

Sie brauchen mehr Infos? Dann nutzen Sie doch unseren Beratungsservice – kostenfrei und unverbindlich.

Hier können Sie direkt einen Termin für die Online-Beratung oder unserer persönlichen Beratung in unserem Büro in Hamburg buchen.

Erste Fragen können Sie auch telefonisch unter 040-39 87 41 42  oder in unserem Live-Chat mit Hans Dittmer klären.

Sie haben bereits Ihre Immobilie finanziert und die Zinsbindung läuft noch? Sie sollten trotzdem genau nachschauen wann die Zinsbindung genau ausläuft. Der Grund: Sie können bis zu 5 Jahre vor Ablauf Ihrer jetzigen Zinsbindung sich den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung sichern.

Da wir aktuell ein niedriges Zinsniveau haben, kann Ihnen diese Möglichkeit viel Geld einsparen. Auch das wissen viele nicht: Sie können bei Ihrer Anschlussfinanzierung ohne Probleme die Bank wechseln.  Die Kosten, die durch einen Bankwechsel entstehen, sind weit aus geringer als das, was Sie durch einen günstigeren Kredit einsparen.

Viele Banken setzen auf die Trägheit Ihrer Kunden und unterbreiten Angebote für Anschlussfinanzierungen kurz vor Ablauf der Zinsbindung und dann auch noch entsprechend teure Konditionsangebote.

Finanzierungstipp

Holen Sie sich mindestens 3 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. So vermeiden Sie den Zeitdruck und müssen keine übereilten Entscheidungen treffen. Denn für einen Konditionsvergleich benötigen Sie etwas Zeit.

Sie haben einen Kredit mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren abgeschlossen? Dann können Sie diesen Kredit 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten ganz oder teilweise kündigen. Das Darlehen können Sie dann  nach Fristablauf. ohne zusätzliche Kosten und Vorfälligkeitstentgelt,  entsprechend zurückzahlen.

Ihre Möglichkeiten im Überblick

Wann kann ich umschulden bzw. eine Anschlussfinanzierung vereinbaren?

Sie haben drei Möglichkeiten:

1. Zum Ende der Zinsbindung
   Wenn die Zinsbindung für Ihre Immobilienfinanzierung endet, das Angebot Ihrer jetzigen Bank Ihnen nicht zusagt, können Sie ohne Probleme Ihre Bank wechseln. Machen Sie nicht den Fehler und akzeptieren das Prolongationsangebot Ihrer Bank ohne Vergleichsangebote eingeholt zu haben.  Unter Umständen bezahlen Sie für diese Bequemlichkeit einige Tausend Euro mehr. Lassen Sie sich nicht mit dem Hinweis verwirren, ein Bankwechsel würde hohe Gebühren verursachen. Diese sind meist weit unter dem, was sich mit der neuen Finanzierung einsparen.Nutzen Sie einfach unseren kostenfreien Angebotsservice.  Sie können hier online Ihr individuelles Angebot abfordern.
   
2. Bankwechsel während der Zinsbindung
   Eine vorzeitiger Ausstieg aus dem bestehenden Vertrag rechnet sich in der Regel nicht und ist auch von der Zustimmung Ihrer jetzigen Bank abhängig. Wenn Ihre Bank zustimmt, müssen Sie Ihrer Bank den “Zinsschaden”  inform eines Vorfälligkeitsentgelts ersetzen.Die einzige Ausnahme: Sie haben eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart. Dann können Sie den Vertrag  10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen (BGB § 489 I Nr. 3).  Hier kann Ihnen die Bank dann kein Vorfälligkeitsentgeld berechnen.
3. Heute im Voraus
   Die Zinsen sind heute niedrig. Ihre Zinsbindung läuft in den nächsten 12 Monaten bis zu 5 Jahren aus.Wollen Sie zusehen wie die Zinsen steigen?Sie können mit einem sogenannten Forwarddarlehenschon heute die Zinsen für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern. Das klingt gut, aber es gibt auch einen Haken. Wenn Sie heute ein Forwarddarlehen abschließen und die Zinsen am Umschuldungstermin niedriger sind als wie bei Ihrem Forwarddarlehen, müssen Sie Ihr Forwarddarlehen abnehmen.Mit anderen Worten, wer ein Forwarddarlehen abschließt, rechnet also eher mit höheren Zinsen zum Umschuldungstermin. Da keiner von uns in die Zukunft blicken kann, wird der sicherheitsbewußte Hausfinanzierer sich für ein Forwarddarlehen entscheiden. Wir hatten in der Vergangenheit auch schon Zinsphasen mit 8 oder 9 %. Der Zinssatz für Forwarddarlehen liegt immer leicht über den aktuellen Zinssätzen. Der Grund: Je nach Dauer der Vorlaufzeit und der aktuellen Kapitalmarktsituation wird ein Zinsaufschlag berechnet.

Fazit: Wer eine längere Vorlaufzeit überbrücken muss, sollte das aktuelle Zinsumfeld genau prüfen. Auch sollte man sich mit der Zinsprognose für die Zukunft auseinandersetzen. Wenn mit einem Anstieg der Zinsen – so wie es jetzt aktuell der Fall ist – gerechnet werden kann, sparen Sie durch rasches Handeln bares Geld.

Um Ihnen eine Entscheidungshilfe zu geben, sollten Sie unseren kostenlosen Angebotsservice nutzen. Sie erhalten dann eine genaue Zinskondition für Ihre Anschlussfinanzierung und können auf dieser Basis eine für Sie richtige Entscheidung treffen.

Fordern Sie hier Ihr individuelles Angebot ab oder rufen Sie uns unter 040.39  87 41  42 an.

Sie können natürlich auch unsere persönliche Online-Beratung nutzen oder einen persönlichen Beratungstermin bei uns im Büro in Hamburg vereinbaren.  Für eine Terminvereinbarung rufen Sie uns einfach an oder vereinbaren Sie hier direkt Ihren Wunschtermin.

Für erste Fragen nutzen Sie auch gerne unseren Chat …