Was muß Ihre Immobilienfinanzierung „können“?

die optimale ImmobilienfinanzierungJa, die Frage ist ernst gemeint. Da es um Ihre Lebensplanung und um Ihre Immobilie geht, muss die Finanzierung genau zu Ihnen passen.

Um die Finanzierung so zu gestalten, benötigen wir natürlich Informationen, was Ihre „Finanzierung können muss“.

Hier der 1. Schritt:

Was ist Ihnen bei einer Immobilienfinanzierung am Wichtigsten:

  • Ein günstiger Zinssatz.
  • Zinssicherheit während der gesamten Laufzeit.
  • Eine niedrige Darlehensrate.
  • Sondertilgungsmöglichkeit während der Laufzeit.
  • Flexibilität z.B. Änderungsmöglichkeit der Rate.
  • Die Rate soll sich den Lebensumständen anpassen.
  • Schnelle Entschuldung und weitere Punkte, die Ihnen wichtig sind.

Im zweiten Schritt bewerten Sie Ihre aufgelisteten Punkte nach Wichigkeit. Gehen Sie hier wie folgt vor: Sie haben insgesamt 100 Punkte und verteilen Sie diese Punkte auf die von Ihnen aufgelisteten wichtigen Merkmale Ihrer Immobilienfinanzierung. Das wichtigste Merkmal erhält die meisten Punkte.

So jetzt wissen Sie genau, worauf Sie bei der Gestaltung Ihrer persönlichen Immobilienfinanzierung achten müssen. Holen Sie sich Angebote ein und gleichen Sie diese mit Ihrer „Kriterienliste“ ab. Entscheiden Sie sich für das Angebot, dass Ihrer Idealfinanzierung am nächsten kommt.

Fazit: Ihre persönliche Lebensplanung bestimmt die Art der Finanzierung.

Eine Finanzierung, die nicht zu Ihnen passt, wird früher oder später zu einer Belastung und kann gravierende Folgen haben.

Testen Sie hier gleich unseren kostenfreien und unverbindlichen Angebotsservice. Senden Sie uns per Email Ihre Kurzanfrage. Nennen Sie uns Ihre Kriterien für Ihre Immobilienfinanzierung. Geben Sie uns die Gewichtung der Einzelpositionen an.

Wir gleichen die Baugeld-Angebote von über 150 regionale und überregionale Banken, Sparkassen und Bausparkassen deutschlandweit ab.

Sie erhalten dann die Finanzierungsangebote, die Ihren Vorgaben entsprechen. Sie sparen sich so viel Zeit und lange Wege.

Selbstverständlich beraten wir Sie unabhängig und individuell. Entweder per Telefon, per Online-Beratung in unserem virtuellen Büro oder persönlich bei uns im Büro.

Nutzen Sie unsere Erfahrung aus über 10.000 realisierten Finanzierungen für Ihr Vorhaben.

Bausparen sinnvoll? Es kommt auf Ihre Wünsche und Ziele an …

Beim Thema Bausparen treffen Befürworter und Gegner immer aufeinander. Schauen wir uns jetzt einfach einmal die Argumente der Gegner und Befürworter an …

Nachteile des Bausparens – Argumente der  Bauspar-Gegner:

  • Gebühren beim Abschluss des Vertrages, laufende Gebühren z. B. Kontoführungsgebühren, Darlehensgebühren für die Bereitstellung des Bauspardarlehens, Gebühren für die Kundenzeitschrift.
  • Niedrige Verzinsung des Bausparguthabens
  • Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen
  • Kein fester Zuteilungsanspruch
  • Gegebenenfalls hohe monatliche Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer
  • Hohe Marktzinsen für die Vorfinanzierung der Mindestsparsumme
  • Schlechte Transparenz, Berechnung der tatsächlichen Kosten ist aufwendig.

Vorteile des Bausparens – Argumente der Bauspar-Befürworter:

  • Niedrige Darlehenszinsen für das spätere Bauspardarlehen, fest für die gesamte Vertragslaufzeit. Dadurch Unabhängigkeit vom aktuellen Kapitalmarkt und kein Zinsänderungsrisiko.
  • Kein Kursrisiko für das angesparte Kapital, wie z. B. bei Aktien, Investmentfonds oder Anleihen.
  • Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens, Sondertilgungen sind bis zu 100 % der Darlehenssumme möglich, deshalb entfällt die Berechnung eines Vorfälligkeitsentgeltes.
  • Staatliche Förderung der Bausparleistungen
  • Ein Bauspardarlehen kann an der zweiten Rangstelle im Grundbuch abgesichert werden, somit verbilligt sich das Bankdarlehen für die erste Rangstelle.

Wer die Argumente der Bauspar-Befürworter und –Gegner jetzt liest, wird sich die Augen reiben und fragen:

Was bedeutet das jetzt für mich? Ist Bausparen sinnvoll oder nicht?

Bausparen sinnvoll? Welcher Bausparvertrag, welcher Bauspartarif ist geeignet?Haben Sie es erkannt? Mit Verallgemeinerungen können Sie keine Entscheidung dafür oder dagegen treffen. Entscheidend sind Sie, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele.

Was die Gebühren und Kosten angeht, die unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse. Auch eine Kundenzeitschrift braucht man nicht zu beziehen. Um eine Transparenz herzustellen, muss der jeweilige Berater rechnen können und geeignete „Werkzeuge“ einsetzen. Auch setzt es voraus, das der Berater unabhängig berät, das heißt nicht nur für einen Anbieter tätig ist.

Fazit: Eine allgemeingültige Aussage – Bausparen ist sinnvoll / nicht sinnvoll, Bausparen ist gut / ist schlecht,  gibt es nicht.

Wer Testberichte, z. B. in Finanztest vergleicht, wird immer feststellen, dass bei den Tests immer eine ganz bestimmte Ausgangslage als Grundvoraussetzung gewählt wird. Deshalb sind die Ergebnisse auch immer nur für Situationen vergleichbar, die analog der Testsituation sind.

Fazit: Es kommt immer auf den Einzelfall, den Zeitpunkt, das (Bau-)Sparziel und ihre persönliche Situation an.

Es gibt einen allgemeingültigen Grundsatz in der Immobilienfinanzierung:

Egal welches Finanzierungsmodell Sie wählen, es gibt kein „Richtig“ und „Falsch“.

Eine Finanzierung muss genau auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnitten sein. Das Finanzierungskonzept muss passen wie ein „Maßanzug“. Wenn Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt werden, kann es sein, dass bei Ihnen die Bausparvariante ideal ist, bei einem anderen Kunden ist die Bausparvariante unpassend.  Das heißt im Klartext: ob ein Bausparvertrag richtig oder falsch ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab.

Eine persönliche, unabhängige und kompetente Beratung ist die Grundlage für ein individuelles Finanzierungskonzept.

Als Erstes sollten Sie klären:

Was ist Ihr Sparziel? Wofür wollen Sie den Bausparvertrag nutzen?

Die Sparvariante – Ziel Zinsertrag ohne Kursschwankungen

Sie wollen das Kursrisiko bei der Geldanlage ausschalten? Hier gibt es, je nach Bausparkasse, unterschiedliche Gestaltungen von höheren Guthabenzinsen, Bonuszahlungen und ganz oder teilweise Rückerstattung der Abschlussgebühren.

Die Finanzierungsvariante – sofort oder später

Nutzen Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsvariante? Sofort oder später? Als Zinssicherungsinstrument, um eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung in 5, 8 oder 10 Jahren zu erreichen? Wollen Sie schnell tilgen? Wie hoch darf die Tilgungsrate sein? Wo liegt das aktuelle Zinsniveau und wie wird es nach Ablauf der Zinsbindung aussehen? Das sind alles Punkte, die vorher bei der Finanzierungsvariante geklärt werden müssen.

Sie sind noch unentschlossen …

Sind Sie noch unentschlossen und wollen den Bausparvertrag dazu nutzen, um Eigenkapital für einen eventuellen späteren Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen? Dann sollte man hier schauen, welche Möglichkeiten des Tarifwechsels gibt es? Wer den Bausparvertrag später zur Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierung einsetzt, hat ein Interesse an einem günstigen Darlehenszins.

Falls später doch keine Immobilie gekauft wird, möchte man eine möglichst hohe Verzinsung für das angesparte Kapital erhalten. Hier brauchen Sie eine flexible Lösung.

Für jede hier oben aufgeführte Aussage müssen die Bauspartarife unterschiedlich gestaltet sein. Denn die Zielsetzung ist bei jedem dieser aufgeführten Punkte eine andere.

Um die richtige Entscheidung treffen zu können, benötigen Sie  Vergleichsmöglichkeiten …

Es gibt derzeit rund 9 große Bausparkassen und zusätzlich die Landesbausparkassen der einzelnen Länder (LBS).

Rund 64 Bauspartarife und über 70 Tarifmodelle

Sie haben dann die Qual der Wahl – aus über 64 Bauspar-Tarifen. Wenn Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsmodul einsetzen wollen, steht Ihnen das Angebot von über 70 Tarifmodellen gegenüber.

Durch unabhängige Beratung sparen Sie Zeit und erhalten einen genauen Überblick.

Bausparen sinnvoll? Welcher Bauspartarif ist für mich geeignet?Für den Kunden wird es ganz schnell ein Vergleichsmarathon, verbunden mit einem enormen Zeitaufwand und schwierigen Vergleich der einzelnen Bauspartarife.

Hier die richtige Entscheidung für sich zu treffen, welche Bausparkasse und welcher Tarif ist für mich persönlich ideal ist nicht einfach. Auch möchte man ja eine ehrliche Aussage erhalten, ob vielleicht das Thema Bausparen für die eigene Situation passt oder nicht passt.

Diese Aussage erhalten Sie nur durch eine unabhängige Beratung.

Um Ihnen hier den Überblick zu verschaffen, arbeitet Hypokontor Hans Dittmer als unabhängiger Berater mit einer Vielzahl von Bausparkassen zusammen. Genauso wie bei der Immobilienfinanzierung suchen wir für Sie die passende Tarifvariante.

Wenn Sie einen Bausparvertrag als Finanzierungsvariante einsetzen wollen, vergleichen wir genau, ob der Einsatz eines Bausparvertrages für Sie vorteilhaft ist, oder ob eine Finanzierung mit einer längeren Zinsbindung nicht am Ende günstiger für Sie ist.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen?

Dann rufen Sie, Herrn Dittmer, einfach unter 040-39 87 41 42 an , senden eine Nachricht oder vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin.

Weitere Informationen zum Thema Bausparen  finden Sie auch auf „perfekt-bausparen.de“.

Mehr Informationen zum Thema Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung

Es gibt immer mehrere Möglichkeiten, sich zu informieren.

Möglichkeit 1

Sie haben sich schon auf unserer Webseite umgesehen und suchen weitere allgemeine Finanzierungsinformationen?

Dann nutzen Sie unsere persönliche Online-Beratung. Kostenlos erhalten Sie hier weitere allgemeine Infos rund um die Baufinanzierung, die Immobilienfinanzierung und zur Anschlussfinanzierung für Ihre bestehende Hausfinanzierung.

Rufen Sie einfach unter 040.39 87 41 42 an und vereinbaren einen Beratungstermin oder klicken Sie hier und vereinbaren Ihren Termin online mit uns.

Möglichkeit 2

Sie möchten jetzt genau wissen, wie die für Sie beste und günstigste Finanzierungsmöglichkeit aussieht und wie Sie sie bekommen?

Dann klicken Sie hier und Sie sind schon auf dem Weg zu Ihrer individuellen Finanzierung. Ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen erhalten Sie so Ihren ersten Finanzierungsvorschlag

Möglichkeit 3

Es gibt viel Literatur zum Thema Baufinanzierung, Immobilienfnanzierung. Sie können über diverse Internetanbieter gute Literatur erhalten.

Sie wissen schon jetzt ganz genau wie Ihre Finanzierung aussehen soll und Sie wollen jetzt Fakten und Zahlen?

Dann fordern Sie hier Ihren konkreten Finanzierungsvorschlag gleich online an. Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie einen detaillierten Finanzierungsvorschlag  per Email zugesandt.

Erste Fragen können Sie telefonisch unter 040-39874142 klären.

Oder senden Sie uns hier eine Nachricht …

Baufinanzierung – Anschlussfinanzierung: Wann und wielange sollte man die Zinsen festschreiben?

Wer heute eine Immobilie kaufen oder bauen möchte benötigt in der Regel auch eine Finanzierung. Die große Frage die sich dann die zukünftigen Hausbesitzer stellen: Wie lange sollte man die Zinsen festschreiben?

Auch Immobilienbesitzer schlagen sich mit der gleichen Frage herum: Sollen wir für unsere aktuelle Finanzierung, deren Zinsbindung vielleicht erst in 1, 2 oder 3 Jahren ausläuft, jetzt schon die aktuellen Zinsen mit einem Forwarddarlehen sichern?

Aufgeschreckt von aktuellen Zeitungsartikeln mit dem Grundtenor: „Hausbesitzer haben sich im letzten Jahr verzockt…“ Anlass dieser Artikel ist, dass im letzten Jahr nach der Leitzinserhöhung sich die Zinssätze für Wohnimmobilien erhöht haben. Viele sind davon ausgegangen, dass die Niedrigzinsphase beendet ist und haben sich die Zinsen über ein Forwarddarlehen gesichert. Das Ende vom Lied: Auf einmal gabe es die „Finanzkrise“, die Zinsen sanken entgegen der vielfachen Prognosen der Experten, und im Endeffekt, wäre eine Zinsabsicherung heute viel günstiger.

Fazit: Gewissheit, ob eine Prognose zutreffen wird oder nicht, haben Sie immer erst dann, wenn der prognostizierte Zeitpunkt erreicht ist. Auf gut deutsch: „Hinterher ist man immer schlauer.“

Schauen wir uns jetzt einmal die Zinsentwicklung für Wohnungsbaukredite mit einer Zinsbindung von 10 Jahren in dem Zeitraum von 12/1982 bis 9/2011 an:

Baufinanzierung Immobilienfinanzierung Zinsentwicklung im Langzeitvergleich

Quelle: Deutsche Bundesbank Sollzinsen Banken / Hypothekarkredite auf Wohngrundstücke, Zinsvereinbarungen aller Art, Effektivzins, Durchschnittssatz

Was soll uns diese Statistik über die Zinsentwicklung der Hypothekenkredite sagen?

Wir stellen fest, dass der Kreditnehmer ideal gehandelt hätte, wenn er zum Beispiel im Januar 1999 für seine Finanzierung eine Zinsfestschreibung von 4 Jahren gewählt hätte, die Anschlussfinanzierung im Januar 2003 auf eine variable Verzinsung umgestellt, im Juni 2003 für 1 Jahr festgeschrieben, ab Juni 2004 wieder auf variable Verzinsung umgestellt und ab Juli 2005 auf eine sechsjährige Zinsfestschreibung umgestellt hätte.

Sie sehen, wie schlau man im Nachhinein immer sein kann. Ganz ehrlich, dieses hätte im Vorwege kein Experte vorhersehen können, da unterschiedliche Marktgeschehnisse sich auf das Zinsniveau auswirken.

Bei der Wahl der richtigen Zinsfestschreibung muss man seinen Blickwinkel verändern

Sie kennen aufgrund dieser Statistik jetzt den Maximalzins von 10,50 %, und Sie kennen den Durchschnittszins von ca. 7,10 % (berechnet auf den Zeitraum von 1982 bis 2011).

Sie kennen auch Ihre monatliche Maximalbelastung, die Sie für die Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung ausgeben wollen oder können.

Die zinsgünstigste Finanzierung erhalten Sie mit einer kurzen bzw. variablen Zinsfestschreibung. Der Zinssatz verteuert sich, je länger die Zinsfestschreibung ist. Der Vorteil heute, Sie sind selbst bei einer Zinsfestschreibung von 25 oder 30 Jahren noch weit unter dem Durchschnittszinssatz. Und dann gibt es noch die Kombinationsmöglichkeiten mit einem Bauspardarlehen, deren Zinssätze heute auch schon ab 1,6 % zu haben sind und Bauspardarlehenslaufzeiten sind in der heutigen Zeit bei einigen Bausparkassen auch schon bis zu 25 Jahren möglich.

Fazit: Um hier für die eigene Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung die optimale Lösung zu finden, muss man vergleichen, nicht nur Bankdarlehen sondern auch Kombinationen aus Bankdarlehen und Bauspardarlehen. Auch sollte eine Worstcase-Berechnung nicht fehlen, an der man ersehen kann, wo liegt der maximal Zins, den wir uns für die Finanzierung unseres Hauses leisten können. Denn nur so ist sichergestellt, dass man die richtige Entscheidung trifft, damit bei einem Zinshoch das eigene Haus nicht zum Albtraum wird.

Und was für die Finanzierung eines Hauskaufes oder dem Bau eines Hauses gilt, gilt auch für die Anschlussfinanzierung bzw. für die Zinssicherung der Anschlussfinanzierung.

Eine solide und kompetente Beratung ist das A und O.

Hier zahlt sich eine detaillierte und fundierte Beratung aus. Diese Beratung geht über den reinen Vergleich von Zinskonditionen hinaus. Denn die Zinskondition ist nicht alles. Es nützt Ihnen recht wenig, wenn Sie jetzt bei einer zehnjährigen Zinsbindung hinter dem Komma 0,2 oder 0,3 einsparen und nach Ablauf der Zinsbindung das Zinsniveau deutlich höher ist als heute und Ihre Finanzierung dann für Sie unbezahlbar ist.
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Weitere Informationen und umfassende Beratung:

Per Telefon unter 040-39 87 41 42 oder Nachricht senden.Anschlussfinanzierung - Baufinanzierung - Hausfinanzierung mit kompetenter Beratung
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Ohne Banken keine Immobilienfinanzierung …

Immobilienfinanzierung: Es gibt immer nur eine erste Chance. Gut aufbereitete Unterlagen und ein schlüssiges Gesamtkonzept ist die Grundvoraussetzung für den Erfolg einer Finanzierung.Die meisten Immobilienkäufer sind auf die Bereitstellung von Kreditmitteln durch Banken angewiesen.Doch das Finanzierungsverhalten vieler Banken wird im Bereich der Immobilienfinanzierung immer unberechenbarer. Fakt ist, dass sich die Kreditbedingungen seit 2012 weiter verschärfen werden. Grund sind die Kapitalrestriktionen denen die Banken seit der Finanzkrise unterworfen sind. Für die typische Finanzierung eines Einfamilienhauses werden sich die Auswirkungen in Grenzen halten. Schwieriger wird es bei Immobilienvolumen im weistelligen Millionenbereich. Hier ist die Anzahl der Banken, die sich in diesem Bereich noch engagieren (können) sehr überschaubar.  Somit geraten gerade Projektentwickler und Besitzer von großen Immobilienbeständen unter Druck. Es ist ein Teufelskreis für die Banken. Auf der einen Seite müssen sie die Eigenkapitalquote erhöhen und auslaufende Immobilienfinanzierungen mit Risikokapital unterlegen. Die somit schwierige Refinanzierung schränkt die Möglichkeiten einiger Banken stark ein.

Bei der Beantragung einer Immobilienfinanzierung gibt es nur eine erste Chance – Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich

Deshalb ist es für Immobilienkäufer wichtiger denn je, jetzt gut vorbereitet und mit gut aufbereiteten Unterlagen in die Finanzierungsverhandlung mit der Bank zu treten. Denn auch bei der Immobilienfinanzierung gilt:  Für den Antrag gibt es bei der Bank nur die eine Chance … Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich. Immobilienkäufer sind deshalb gut beraten, hier die Dienste eines unabhängigen Finanzierungsberaters bzw. eines Hypothekenmaklers in Anspruch zu nehmen. Denn so kann im vorwege geprüft werden, welche Banken für die Finanzierung infrage kommen und die erforderlichen Finanzierungsunterlagen können so „entscheidungsreif“ an die jeweilige Bank weitergereicht werden. Mit diesem Thema hat sich auch die Frankfurter Allgemeine /  FAZ unter der Überschrift „Refinanzierung wirft Schatten auf 2012“ beschäftigt.

Sie planen die Finanzierung einer Immobilie?

Dann vereinbaren Sie doch hier einen unverbindlichen Gesprächstermin oder fordern ein erstes Angebot ab – unverbindlich und kostenfrei. Für weitere Informationen können Sie auch gerne eine Nachricht senden oder rufen einfach unter 040 39874142 an.