Die meisten Immobilienkäufer sind auf die Bereitstellung von Kreditmitteln durch Banken angewiesen. 2012. Doch das Finanzierungsverhalten vieler Banken wird im Bereich der Immobilienfinanzierung immer unberechenbarer. Fakt ist, dass sich die Kreditbedingungen in 2012 weiter verschärfen werden. Grund sind die Kapitalrestriktionen denen die Banken seit der Finanzkrise unterworfen sind.

Für die typische Finanzierung eines Einfamilienhauses werden sich die Auswirkungen in Grenzen halten. Schwieriger wird es bei Immobilienvolumen im weistelligen Millionenbereich. Hier ist die Anzahl der Banken, die sich in diesem Bereich noch engagieren (können) sehr überschaubar.  Somit geraten gerade Projektentwickler und Besitzer von großen Immobilienbeständen unter Druck.

Es ist ein Teufelskreis für die Banken. Auf der einen Seite müssen sie die Eigenkapitalquote erhöhen und auslaufende Immobilienfinanzierungen mit Risikokapital unterlegen. Die somit schwierige Refinanzierung schränkt die Möglichkeiten einiger Banken stark ein.

Bei der Beantragung einer Immobilienfinanzierung gibt es nur eine erste Chance – Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich

Deshalb ist es für Immobilienkäufer wichtiger denn je, jetzt gut vorbereitet und mit gut aufbereiteten Unterlagen in die Finanzierungsverhandlung mit der Bank zu treten. Denn auch bei der Immobilienfinanzierung gilt:  Für den Antrag gibt es bei der Bank nur die eine Chance … Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich.

Immobilienkäufer sind deshalb gut beraten, hier die Dienste eines unabhängigen Finanzierungsberaters bzw. eines Hypothekenmaklers in Anspruch zu nehmen. Denn so kann im vorwege geprüft werden, welche Banken für die Finanzierung infrage kommen und die erforderlichen Finanzierungsunterlagen können so “entscheidungsreif” an die jeweilige Bank weitergereicht werden.

Mit diesem Thema hat sich auch die Frankfurter Allgemeine /  FAZ unter der Überschrift “Refinanzierung wirft Schatten auf 2012″ beschäftigt.

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Der Artikel im Handelsblatt bringt es auf den Punkt. Der sparsame Normalbürger muss die Zeche für die ausufernde Schuldenpolitik zahlen. Es drohen niedrige Zinsen, fallende Aktienkurse und steigende Steuern

Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinzierer profitieren …

Die niedrigen Zinssätze sind für die Bauherren, Immobilienkäufer und Immobilienfinanzierer mit einer laufenden Finanzierung natürlich positiv. Doch keiner kann derzeit genau sagen, ob die Zinsen weiter fallen werden und wann die Krise vorbei sein könnte. Eine zusätzliche Steuerbelastung würde auch die Immobilienbesitzer treffen.

Um von den niedrigen Zinssätzen zu profitieren sollten Immobilienbesitzer  mit einer laufenden Finanzierung jetzt die Möglichkeit der Zinsabsicherung prüfen. Über ein sogenanntes Forwarddarlehen lassen sich die aktuellen Zinskonditionen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Für Forwarddarlehen werden von den Bankanbietern, abhängig von der Vorlaufzeit, Zinsaufschläge erhoben. Ein Forwarddarlehen rechnet sich in der Regel für einen Zeitraum von bis zu 2 bis 3 Jahren im voraus. Eine genaue Aussage ist natürlich nicht möglich, da keiner vorhersagen kann, wie das Zinsniveau in 2 bis 3 Jahren sein wird. Werden die Zinsen dann höher  oder niedriger sein? Ist die Finanzkrise dann überwunden?

Der sicherheitsorientierte Immobilienfinanzierung nutzt die aktuellen Zinsen zur Zinsabsicherung

Wer Planungssicherheit möchte, wird als Kreditnehmer jetzt die günstigen Einstandskonditionen für die spätere Anschlussfinanzierung nutzen. Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in mehr als 4, 5 oder mehr Jahren ausläuft, stehen dem späteren Zinsänderungsrisiko auch nicht ganz schutzlos gegenüber. Zwar können hier keine Forwarddarlehen genutzt werden, aber es gibt die Möglichkeit über einen Bausparvertrag den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung  zu sichern. Doch hier muss der Kunde genau schauen, denn die Tücken liegen im Detail. Aufgrund der vielen Bauspartarife sind auch unterschiedliche Darlehenslaufzeiten darstellbar. Denn hier gilt die Regel: Je länger die Darlehenslaufzeit, desto geringer der Tilgungsaufwand. Es nützt einem Kreditnehmer der beste Zinssatz nichts, wenn sein Haushaltsbudget die monatliche Tilgungsrate für das Bauspardarlehen nicht hergibt. Deshalb sollte auch bei den Bauspartarifen ein unabhängiger Vergleich vorgenommen werden. Denn gerade bei den möglichen Darlehenslaufzeiten unterscheiden sich die Bauspartarife deutlich.

Ein Bausparkassenvergleich bzw. Bauspartarifvergleich ist jedoch für den Kunden häufig sehr zeitaufwendig. Hier können Sie unseren unabhängigen Bausparkassenvergleich und die unabhängige Beratung nutzen, damit Sie auch den Tarif erhalten, der am Besten zu Ihrer Finanzierungssituation passt.

Rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Selbstverständlich beantworten wir Ihnen auch erste Fragen im Chat.

Hier geht’s zum Artikel vom Handelsblatt “Die Enteignung der Sparer beginnt”

Beim Thema Bausparen treffen Befürworter und Gegner immer aufeinander. Schauen wir uns jetzt einfach einmal die Argumente der Gegner und Befürworter an …

Nachteile des Bausparens – Argumente der  Bauspar-Gegner:

• Gebühren beim Abschluss des Vertrages, laufende Gebühren z. B. Kontoführungsgebühren, Darlehensgebühren für die Bereitstellung des Bauspardarlehens, Gebühren für die Kundenzeitschrift.
• Niedrige Verzinsung des Bausparguthabens
• Unterschiedlich lange Zuteilungsfristen
• Kein fester Zuteilungsanspruch
• Gegebenenfalls hohe monatliche Belastung wegen der kurzen Tilgungsdauer
• Hohe Marktzinsen für die Vorfinanzierung der Mindestsparsumme
• Schlechte Transparenz, Berechnung der tatsächlichen Kosten ist aufwendig.

Vorteile des Bausparens – Argumente der Bauspar-Befürworter:

• Niedrige Darlehenszinsen für das spätere Bauspardarlehen, fest für die gesamte Vertragslaufzeit. Dadurch Unabhängigkeit vom aktuellen Kapitalmarkt und kein Zinsänderungsrisiko.
• Kein Kursrisiko für das angesparte Kapital, wie z. B. bei Aktien, Investmentfonds oder Anleihen.
• Hohe Flexibilität bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens, Sondertilgungen sind bis zu 100 % der Darlehenssumme möglich, deshalb entfällt die Berechnung eines Vorfälligkeitsentgeltes.
• Staatliche Förderung der Bausparleistungen
• Ein Bauspardarlehen kann an der zweiten Rangstelle im Grundbuch abgesichert werden, somit verbilligt sich das Bankdarlehen für die erste Rangstelle.

Wer die Argumente der Bauspar-Befürworter und –Gegner jetzt liest, wird sich die Augen reiben und fragen:

Was bedeutet das jetzt für mich? Bausparen ja oder nein?

Haben Sie es erkannt? Mit Verallgemeinerungen können Sie keine Entscheidung dafür oder dagegen treffen. Entscheidend sind Sie, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele.

Was die Gebühren und Kosten angeht, die unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse. Auch eine Kundenzeitschrift braucht man nicht zu beziehen. Um eine Transparenz herzustellen, muss der jeweilige Berater rechnen können und geeignete „Werkzeuge“ einsetzen. Auch setzt es voraus, das der Berater unabhängig berät, das heißt nicht nur für einen Anbieter tätig ist.

Fazit: eine allgemeingültige Aussage: Bausparen ist schlecht, Bausparen ist gut gibt es nicht.

Wer Testberichte, z. B. in Finanztest vergleicht, wird immer feststellen, dass bei den Tests immer eine ganz bestimmte Ausgangslage als Grundvoraussetzung gewählt wird. Deshalb sind die Ergebnisse auch immer nur für Situationen vergleichbar, die analog der Testsituation sind.

Fazit: Es kommt immer auf den Einzelfall, den Zeitpunkt, das (Bau-)Sparziel und ihre persönliche Situation an.

Es gibt einen allgemeingültigen Grundsatz in der Immobilienfinanzierung:

Egal welches Finanzierungsmodell Sie wählen, es gibt kein „Richtig“ und „Falsch“.

Eine Finanzierung muss genau auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnitten sein. Das Finanzierungskonzept muss passen wie ein „Maßanzug“. Wenn Ihre Wünsche und Ziele berücksichtigt werden, kann es sein, dass bei Ihnen die Bausparvariante ideal ist, bei einem anderen Kunden ist die Bausparvariante unpassend.  Das heißt im Klartext: ob ein Bausparvertrag richtig oder falsch ist, hängt von Ihren Wünschen und Zielen ab.

Eine persönliche, unabhängige und kompetente Beratung ist die Grundlage für ein individuelles Finanzierungskonzept.

Als Erstes sollten Sie klären:

Was ist Ihr Sparziel? Wofür wollen Sie den Bausparvertrag nutzen?

Die Sparvariante – Ziel Zinsertrag ohne Kursschwankungen

Sie wollen das Kursrisiko bei der Geldanlage ausschalten? Hier gibt es, je nach Bausparkasse, unterschiedliche Gestaltungen von höheren Guthabenzinsen, Bonuszahlungen und ganz oder teilweise Rückerstattung der Abschlussgebühren.

Die Finanzierungsvariante – sofort oder später

Nutzen Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsvariante? Sofort oder später? Als Zinssicherungsinstrument, um eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung in 5, 8 oder 10 Jahren zu erreichen? Wollen Sie schnell tilgen? Wie hoch darf die Tilgungsrate sein? Wo liegt das aktuelle Zinsniveau und wie wird es nach Ablauf der Zinsbindung aussehen? Das sind alles Punkte, die vorher bei der Finanzierungsvariante geklärt werden müssen.

Sie sind noch unentschlossen …

Sind Sie noch unentschlossen und wollen den Bausparvertrag dazu nutzen, um Eigenkapital für einen eventuellen späteren Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie nutzen? Dann sollte man hier schauen, welche Möglichkeiten des Tarifwechsels gibt es? Wer den Bausparvertrag später zur Finanzierung im Rahmen der Baufinanzierung einsetzt, hat ein Interesse an einem günstigen Darlehenszins.

Falls später doch keine Immobilie gekauft wird, möchte man eine möglichst hohe Verzinsung für das angesparte Kapital erhalten. Hier brauchen Sie eine flexible Lösung.

Für jede hier oben aufgeführte Aussage müssen die Bauspartarife unterschiedlich gestaltet sein. Denn die Zielsetzung ist bei jedem dieser aufgeführten Punkte eine andere.

Um die richtige Entscheidung treffen zu können, benötigen Sie  Vergleichsmöglichkeiten …

Es gibt derzeit rund 9 große Bausparkassen und zusätzlich die Landesbausparkassen der einzelnen Länder (LBS).

Rund 64 Bauspartarife und über 70 Tarifmodelle

Sie haben dann die Qual der Wahl – aus über 64 Bauspar-Tarifen. Wenn Sie den Bausparvertrag als Finanzierungsmodul einsetzen wollen, steht Ihnen das Angebot von über 70 Tarifmodellen gegenüber.

Durch unabhängige Beratung sparen Sie Zeit und erhalten einen genauen Überblick.

Für den Kunden wird es ganz schnell ein Vergleichsmarathon, verbunden mit einem enormen Zeitaufwand und schwierigen Vergleich der einzelnen Bauspartarife.

Hier die richtige Entscheidung für sich zu treffen, welche Bausparkasse und welcher Tarif ist für mich persönlich ideal ist nicht einfach. Auch möchte man ja eine ehrliche Aussage erhalten, ob vielleicht das Thema Bausparen für die eigene Situation passt oder nicht passt.

Diese Aussage erhalten Sie nur durch eine unabhängige Beratung.

Um Ihnen hier den Überblick zu verschaffen, arbeitet Hypokontor Hans Dittmer als unabhängiger Berater mit einer Vielzahl von Bausparkassen zusammen. Genauso wie bei der Immobilienfinanzierung suchen wir für Sie die passende Tarifvariante.

Wenn Sie einen Bausparvertrag als Finanzierungsvariante einsetzen wollen, vergleichen wir genau, ob der Einsatz eines Bausparvertrages für Sie vorteilhaft ist, oder ob eine Finanzierung mit einer längeren Zinsbindung nicht am Ende günstiger für Sie ist.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen?

Dann rufen Sie, Herrn Dittmer, einfach unter 040-39 87 41 42 an , senden eine Nachricht oder vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin.

Weitere Informationen zum Thema Bausparen  finden Sie auch auf unserer speziellen „Bauspar-Webseite“.

Die KfW hat diverse Änderungen bei den wohnwirtschaftlichen Kfw-Programmen beschlossen.

Nachfolgend die Auflistung der beschlossenen Änderungen beziehungsweise die betroffenen Kfw-Programme:

 Kfw-Programm Wohneigentumsprogramm (124)

Der maximale Förderbetrag für das Wohneigentumsprogramm (124) wird von jetzt 75.000 Euro auf 50.000 Euro gesenkt.

Dafür entfällt die bisherige 30 Prozent-Regel. Der maximale Finanzierungsanteil war auf 30 Prozent der förderfähigen Kosten begrenzt.

Diese neuen Programmbedingungen gelten für Anträge, die ab 1. Januar 2012 bei der KfW eingehen.

Kfw-Programm Wohnraum Modernisieren (141)

Das Programm „Wohnraum Modernisieren“ entfällt zukünftig.

Zukünftig sind allgemeine Modernisierungs- und Instandsetzungsmaßnahmen nicht mehr über ein Kfw-Programm zu finanzieren.

Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz werden zukünftig ausschließlich über das Programm „Energieeffizient sanieren“ abgewickelt.

Stichtag für die Bearbeitung von Anträgen für das Programm “Wohnraum Modernisieren” ist der 16. Dezember 2011 bei der Kfw. Demnach sollten die Anträge spätestens bis Anfang Dezember 2011 bei der durchreichenden Bank vorliegen.

Kfw-Programm Altersgerecht Umbauen (155)

Für dieses Programm sind aktuell im Haushaltsentwurf der Bundesregierung keine Mittel vorgesehen.

Deshalb bittet die KfW, Anträge für dieses Programm bis zum 16. Dezember von der durchleitenden Bank vorlegen zu lassen. Das bedeutet, die Anträge müssen spätestens bis Anfang Dezember 2011 bei der durchleitenden Bank vorliegen.

Falls für dieses Programm doch noch Mittel zur Verfügung gestellt werden, informieren wir Sie entsprechend.

 Ab dem 01.01.2012 wird die Ratenzahlung auf monatliche Zahlweise umgestellt.

Für alle ab dem 1. Januar 2012 zugesagten Darlehen gilt zukünftig eine monatliche Abrechnung der Darlehen. Bisher wurde quartalsweise abgerechnet.

Hypokontoron

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

Sie wollen jetzt genau wissen, wie sich ein Forwarddarlehen bei Ihnen rechnet?

Der Weg dorthin ist ganz einfach und nur ein Klick von hier entfernt. Mit der unverbindlichen und kostenfreien Online-Anfrage erfahren Sie – ohne seitenlanges Ausfüllen von Formularen – wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen könnte.

Sie haben noch Fragen oder wünschen weitere Informationen? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht beziehungsweise fordern Sie hier Ihren Rückruf an. Auch im Online-Chat stehen wir Ihnen für erste Fragen zur Verfügung.

Wer hätte das gedacht, die EZB hat in diesem Jahr den Leitzins zweimal erhöht, doch die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sind in den letzten Wochen weiter gesunken. Ist es jetzt ein länger anhaltender Trend? Warum sind die Zinsen denn trotz der Leitzinserhöhungen gefallen?

Kursrückschläge auf den Aktienmarkt verbilligen Baugeld

Die Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA, die immer neuen Hiobsbotschaften aus der EU, verunsichern zunehmend die Aktienanleger. Kursrückgänge an den Börsen in Asien, Europa und USA waren und sind die Folge. Viele dieser freiwerdenden Gelder wurden in Anleihen investiert. Das Hauptaugenmerk wurde auf vermeintlich sichere Anleihen gelegt.  Als sichere Anleihen gelten so auch die Anleihen des Bundes oder deutsche Pfandbriefe. Und auch im Anleihemarkt bestimmt Angebot und Nachfrage den Kurs.  Nimmt die Nachfrage bei Anleihen zu, steigt der Kurs der Anleihen und das hat somit sinkende Zinsen zur Folge.

Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen orientieren sich unter anderem an den Zinsen für langfristige Anleihen.  Und diese Zinsen sind in der letzten Zeit gesunken.

Hier ein Blick auf den Zinschart für den Zeitraum vom 19.08.2006 bis 19.08.2011:

Vorsicht ist geboten, der Trend von sinkenden Zinsen kann ebenso schnell vorbei sein

Beruhigen bzw. erholen sich die Aktienmärkte, ist ein Umsteigen der ehemaligen Aktieninvestoren möglich. Wenn die von der Schuldenkrise betroffenen Staaten in ruhigeres Fahrwasser kommen, werden auch hier Anleiheinvestoren auf Aktien wieder umsteigen.  Das hätte dann wieder steigende Zinsen für die Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Was tun als Baufinanzierer und Immobilienbesitzer?

Fakt ist, dass die Zinsen derzeit so günstig sind wie lange nicht mehr. Gerade für Immobilienbesitzer, die auf der Suche nach einer günstigen Anschlussfinanzierung sind, sind die Zeiten gut, hier attraktive Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Auch Immobilienbesitzer, deren Zinsbindungen für die aktuelle Finanzierung  erst in 1, 2 oder sogar 5 Jahren auslaufen, sollten die Chance nutzen und sich die aktuell niedrigen Zinsen über ein Forwarddarlehen für die Anschlussfinanzierung zu sichern.

Längeres Warten kann ein Spiel mit dem Feuer sein

Auch bei den Zinssätzen ist es immer ein bischen Glückssache, den niedrigsten Stand der Zinskondition zu erreichen. Schon in vergangenen Phasen war oft zu beobachten, dass ein Warten unter Umständen eher einen teueren Einstand zur Folge hatte. Wer auf Nummer Sicher bei seiner Hausfinanzierung gehen möchte, nutzt die aktuelle Zinssituation für seine Immobilienfinanzierung. Gerade wer sich jetzt lange Zinsfestschreibungen sichern möchte, erhält diese zu einer günstigen Zinskondition.

Zahlen sagen mehr als Worte

Das entscheidende bei solchen Prognosen und Aussagen ist ja immer, wie sieht es für die eigene Finanzierung in Zahlen aus. Und hier hilft nur eins: Eine unverbindliche Berechnung für die eigene Finanzierung.

So erhält man aktuelle, für die eigene Finanzierungssituation zugeschnittene Zinssätze, und kann in Ruhe abwägen, ob man jetzt sich die Konditionen sichern sollte oder doch noch weiter den Markt beobachtet.

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Für den sicherheitsorientierten Bauherren oder Hauskäufer gibt es jetzt eine Finanzierungsmöglichkeit mit absoluter Zinssicherheit. Der Sollzinssatz ist während der gesamten Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Somit gibt es kein Zinsänderungsrisiko, da das Darlehen nach Ablauf der 30 Jahre vollständig getilgt ist.

Auf Flexibilität während der Baufinanzierung muss nicht verzichtet werden

Es besteht zusätzlich die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung in Höhe von 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme. Darüberhinaus kann bei dem Volltilgerdarlehen der Tilgungssatz zweimal während der Laufzeit verändert werden.  Natürlich gilt auch für dieses Darlehen das gesetzliche Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten nach Ablauf von 10 Jahren nach Vollauszahlung des Darlehens.

Somit haben Sie auf der einen Seite die vollständige Zinssicherheit und auf der anderen Seite die Flexibilität in der Rückzahlung durch die Sondertilgungen, den Tilgungssatzwechsel und des gesetzlichen Sonderkündigungsrechtes.

Sie kennen somit genau Ihre Belastung für Ihre Immobilie bis zur vollständigen Tilgung des Immobiliendarlehens.

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Für weitere Informationen oder ein kostenfreies unverbindliches Angebot einfach hier klicken.

Erste Fragen beantworte ich Ihnen gerne im Live- Chat – einfach hier klicken

Für die Finanzierung dieser Maßnahmen können Sie das Kreditprogramm der Kfw “Wohnraum Modernisieren” nutzen.  Es können bis zu 100 % der Kosten bis zu einer Höhe von 75.000 Euro je Wohneinheit finanziert werden.

Welche Maßnahmen werden durch das Kfw-Programm Wohnraum Modernisieren finanziert?

• Erwerb von neu sanierten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen
• Modernisierung und Instandsetzung von z.B. Wohnungszuschnitt, Sanitärinstallation, Wasserversorgung, Fußböden, Dachaufbau
• Verbesserung der Wohnverhältnisse, z. B. An- und Ausbau von Balkonen
• Verbesserung der Energieeffizienz, z. B. Fenster, Dämmung
• Behebung von baulichen Mängel, z. B. Erneuerung von Fußböden oder Fenstern
• Erneuerung der Heizungsanlage

Vorteile im Überblick:

• Wahlweise 5 oder 10 Jahre Zinsbindung
• Endfälliges Darlehen mit bis zu 8 Jahren Laufzeit
• kostenfreie Sondertilgung unbegrenzt möglich

Für weitere Informationen stehe ich Ihnen gerne unter (040) 39 87 41 42 oder per E-Mail zur Verfügung. Nutzen Sie für ein kostenfreies unverbindliche Angebot auch unsere Schnellanfrage - ohne hier seitenlange Formulare ausfüllen zu müssen. Sie erhalten so einen schnellen ersten Überblick.

Bauherren und  Immobilienkäufer haben zur Zeit  ideale Bedingungen  was die Zinsen für Immobilienfinanzierungen angeht.

Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsfestschreibung gibt es für unter drei Prozent Zinsen pro Jahr, fünfzehnjährige Zinsfestschreibung ist für unter vier Prozent  zu haben.

Viele Neubauten werden mit niedrigen Monatsraten schön gerechnet.

Wenn eine Immobilie bauen oder kaufen, dann  jetzt. Billiger wird  es kaum wieder sein. Das kann man überall lesen oder hören.

Die Gefahr liegt in der anfänglichen Tilgung

Bei der Kombination günstiger Zinssatz niedrige  Tilgung wird die Rate sehr niedrig gehalten.  Die Folgen:  Die Tilgungszeit verlängert sich extrem.

Bei einer 150.000 Euro Finanzierung  mit einer 10jährigen Zinsbindung zahlen Sie heute rund 3,50 % Sollzins p.a.. Wenn Sie sich für eine anfängliche Tilgung von nur 1 % entscheiden,  beträgt die Gesamtlaufzeit  rund 43 Jahre bis das Darlehen zurückgezahlt wurde – bei unverändertem  Zins.

Vor einigen Jahren haben Sie noch 5,50 % Sollzins p.a. für die gleiche Finanzierung zahlen müssen. Die monatliche  Rate war höher,  doch die Gesamtlaufzeit betrug aufgrund  des höheren Zinssatzes nur 34 Jahre.

Unser Tipp zur Tilgungshöhe

Nutzen  Sie die günstigen Zinsen dazu, um den Tilgungsanteil  zu erhöhen. Wenn Sie die Tilgung bei dem  obigen Beispiel von 1 % auf 2 % erhöhen, verkürzt sich die Laufzeit von 43 Jahren auf 29 Jahre.

Unser Tipp zur Zinsbindung

Sie wollen Sicherheit? Je länger Sie die Zinsbindung vereinbaren, je länger bleibt die monatliche Belastung konstant. Durch Sondertilgungsmöglichkeiten von bis zu 10 % der Darlehenssumme erhöhen Sie Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung.

Auch können Sie ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15, 20 oder 30 Jahren  ab den 10. Laufzeitjahr mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.

Denken jetzt auch schon an die spätere Anschlussfinanzierung

Wie wird das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein? Keiner kann Ihnen hierzu eine gesicherte Auskunft geben!  Die Chance , das die Zinsen höher sein werden, als heute ist groß.

Das bedeutet, das bei einem  Zinsanstieg sich Ihre monatliche Belastung um einíge Hundert Euro verteuern kann. Lässt Ihr Haushaltsbudget diese Verteuerung zu?

Gerade beim Einsatz von Zinssubventionierten Darlehen , z. B. Energie effizientes Bauen über die KfW, ist das Zinsänderungsrisiko sehr hoch. Warum? Weil die maximale Zinsfestschreibung  für dieses Darlehen nur 10 Jahre beträgt. Eine Anschlussfinanzierung würde dann  zum zukünftigen Marktzins berechnet werden.

Wer  dieses Risiko ausschalten will, hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder, das Darlehen wird  in den 10 Jahren vollständig getilgt oder es wird ein Zinsabsicherungsinstrument genutzt.

Was sollten Sie jetzt tun?

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für Ihr Vorhaben. Denken Sie aber langfristig. Gerade das Zinsänderungsrisiko sollten Sie nicht  unterschätzen.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, denn eine günstige Zinskondition ist gut.  Ein individuelles Finanzierungskonzept ist besser, weil es Sie auch in Zukunft ruhig schlafen lässt.

• Sie erhalten bei uns Zinsbindungen von variabel bis zu 20, 30  Jahren, ja sogar Zinsbindungen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Wir berechnen Ihnen die Risiken. Geben Ihnen Antworten auf die berühmten Fragen: Was ist wenn …, …der Zins auf 7 % ansteigt. Was ist besser  10 Jahre, 15 Jahre, 25  Jahre …
• Wie reduziere ich das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung von KfW-Darlehen?

Sie haben Fragen  oder wünschen weitere Informationen?

Rufen Sie jetzt Hans Dittmer unter 040.39 87 41 42 an oder senden  eine Nachricht.

Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne in unserem  Chat.

Sie wünschen eine ausführliche Beratung? Dann buchen Sie gleich hier Ihren persönlichen  Beratungstermin.

Sie möchten einen Finanzierungsvorschlag?Dann fordern Sie Ihr Angebot hier sofort  an.

Mit der Sorgloshypothek können Sie die Punkte Zinssicherheit und maximale Flexibilität in der Rückzahlung bei Ihrer Baufinanzierung bzw. Hausfinanzierung kombinieren.

Fester Zinssatz bis zum letzten Euro

Der vereinbarte Zinssatz gilt bis zur kompletten Darlehensrückzahlung. Egal ob es jetzt in 15, 20 oder 40 Jahren der Fall ist. Der Zinssatz für Ihre Baufinanzierung ist bis zur letzten Rate fest fixiert. Mehr Zinssicherheit geht nicht. So erhalten Sie maximale Planungssicherheit, weil Ihre Darlehensbelastung jetzt bis zur letzten Rate feststeht.

Große Flexibilität in der Rückzahlung

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität in der Rückzahlung. Sie möchten Sondertilgungen bei Ihrer Hausfinanzierung  leisten? Sie möchten den Tilgungssatz verändern können? Ja, auch das ist möglich.

Bis zu 10 % von der ursprünglichen Darlehenshöhe können Sie einmal jährlich kostenlos als Sondertilgung in Ihr Baudarlehen einbringen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit den Tilgungssatz während der Darlehenslaufzeit 3 mal zu verändern. Das reicht Ihnen nicht?

Gegen einen geringen Zinsaufschlag erhalten Sie die Möglichkeit, das Baufinanzierungsdarlehen jederzeit vollständig tilgen zu können. Keine Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt und keine Bearbeitungsgebühr.

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