Die meisten Immobilienkäufer sind auf die Bereitstellung von Kreditmitteln durch Banken angewiesen. 2012. Doch das Finanzierungsverhalten vieler Banken wird im Bereich der Immobilienfinanzierung immer unberechenbarer. Fakt ist, dass sich die Kreditbedingungen in 2012 weiter verschärfen werden. Grund sind die Kapitalrestriktionen denen die Banken seit der Finanzkrise unterworfen sind.

Für die typische Finanzierung eines Einfamilienhauses werden sich die Auswirkungen in Grenzen halten. Schwieriger wird es bei Immobilienvolumen im weistelligen Millionenbereich. Hier ist die Anzahl der Banken, die sich in diesem Bereich noch engagieren (können) sehr überschaubar.  Somit geraten gerade Projektentwickler und Besitzer von großen Immobilienbeständen unter Druck.

Es ist ein Teufelskreis für die Banken. Auf der einen Seite müssen sie die Eigenkapitalquote erhöhen und auslaufende Immobilienfinanzierungen mit Risikokapital unterlegen. Die somit schwierige Refinanzierung schränkt die Möglichkeiten einiger Banken stark ein.

Bei der Beantragung einer Immobilienfinanzierung gibt es nur eine erste Chance – Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich

Deshalb ist es für Immobilienkäufer wichtiger denn je, jetzt gut vorbereitet und mit gut aufbereiteten Unterlagen in die Finanzierungsverhandlung mit der Bank zu treten. Denn auch bei der Immobilienfinanzierung gilt:  Für den Antrag gibt es bei der Bank nur die eine Chance … Nachbesserungen sind vielfach nicht möglich.

Immobilienkäufer sind deshalb gut beraten, hier die Dienste eines unabhängigen Finanzierungsberaters bzw. eines Hypothekenmaklers in Anspruch zu nehmen. Denn so kann im vorwege geprüft werden, welche Banken für die Finanzierung infrage kommen und die erforderlichen Finanzierungsunterlagen können so “entscheidungsreif” an die jeweilige Bank weitergereicht werden.

Mit diesem Thema hat sich auch die Frankfurter Allgemeine /  FAZ unter der Überschrift “Refinanzierung wirft Schatten auf 2012″ beschäftigt.

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Bauherren und Hauskäufer sind sich bei der Wahl der Zinsbindung für die Baufinanzierung häufig unsicher. Wer auf Nummer sicher bei der Baufinanzierung gehen will, sollte sich für eine lange Zinsbindung entscheiden. Lange Zinsbindungen sind zwar etwas teurer, aber bieten dafür mehr Planungssicherheit.

Immobilienfinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung werden immer noch häufig abgeschlossen

Trotz des großen Angebotes von längeren Zinsbindungen, 15 Jahre, 20 Jahre und sogar 30 Jahre, werden von vielen Hausfinanzierern die kurzen Zinsbindungen von 10 Jahren gewählt.  Dabei sind die längeren Zinsbindungen viel interessanter. Der Zinsaufschlag, und deshalb die monatliche Mehrbelastung ist minimal. Vergessen wird dabei, dass die Zinsbindung ein entscheidendes Kriterium bei der Immobilienfinanzierung ist. Die Zinsbindung garantiert dem Kunden während der Laufzeit eine konstante Belastung.

Läuft die Zinsbindung zum Beispiel nach 10 Jahren aus, muss die Anschlussfinanzierung geregelt werden, da die wenigsten Bauherren und Hauskäufer die Darlehen innerhalb der ersten 10 Jahre getilgt haben. Die zukünftige Zinsentwicklung kann aber nicht 10 Jahre und mehr vorhergesagt werden. Das bedeutet, das größte Risiko ist das Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der Zinsfestschreibung. Sollte der zukünftige Zinssatz mehr oder weniger deutlich höher sein, bedeutet dieses im Umkehrschluss eine deutlich höhere monatliche Rate.  Und genau dieses Zinsänderungsrisiko kann so manches Haushaltsbudget in Schwierigkeiten bringen.

Es besteht eine große Auswahl an Finanzierungsangeboten mit langen Zinsbindungen

Seit Jahren hat sich das Angebot mit Immobilienfinanzierung mit langen Zinsbindungslaufzeiten vergrößert. Vor allem Versicherungsgesellschaften bieten häufig Immobilienfinanzierungen mit langen Zinsbindungen an.  Aber auch viele Banken haben den Markt erkannt und haben das Angebot entsprechend angepasst. Selbst einige Direktbanken sind auf den Zug der langen Zinsbindungen aufgesprungen.  Und in einigen Fällen kann sich auch ein Kombinationsmodell aus Bankfinanzierung und Bausparkasse rechnen. Denn auch bei den Bausparkassen haben sich die Tarife in den letzten Jahren deutlich verändert. Doch hier ist Vorsicht geboten, da ein Vergleich nicht so einfach möglich ist, da hier häufig “Äpfel mit Birnen” verglichen werden. Man darf sich da nicht von den Zinssätzen blenden lassen, sondern muss einen detailierten Gesamtkostenvergleich nach der Barwertmethode durchführen. Einen umfassenden Überblick und Konditionsvergleich erhalten Sie über unabhängige Hypothekenmakler, Kreditvermittler. Achten Sie aber darauf, dass Sie einen detailierten Finanzierungsvergleich inform einer Gesamtkostenrechnung erhalten. Über uns erhalten Sie sowohl einen Vergleich von Banken und Bausparkassen.

Für wen sind jetzt die langen Zinsbindungen geeignet?

Langläuferdarlehen sind für Bauherren und Immobilienkäufer geeignet, die mit einer Anfangstilgung von unter zwei Prozent starten und eine lange Finanzierungssicherheit wünschen. Wer heute eine Finanzierung in Höhe von 200.000 Euro aufnimmt und mit einer Tilgung von einem Prozent startet, bei dem beträgt die Restschuld in 2021 immer noch rund 175.500 Euro. Steigt das Zinsniveau dann um zwei oder drei Prozent, kann die Anschlussfinanzierung in 2021 schwierig werden. Die Rate könnte sich um rund 300 Euro im Monat erhöhen, selbst wenn man mit einer einprozentigen Tilgung Rückzahlung fortsetzen würde.

Wer sich für 10 oder 20 Jahre Zinsbindung entscheidet, hat mehr Planungssicherheit. Aufgrund des gesetzlichen Sonderkündigungsrechtes kann der Kreditnehmer schon ab dem siebten Laufzeitjahr den Zinsmarkt beobachten, und dann bei einer günstigen Zinssituation die Anschlussfinanzierung sichern. Somit hätte der Kreditnehmer eine “Zinsbeobachtungsphase” von 13 Jahren bei einer Zinsfestschreibung von 20 Jahren. Diese Möglichkeit gibt dem Kreditnehmer nicht nur mehr Planungssicherheit sondern auch Flexibilität.

Lange Zinsfestschreibungen verteuern die Monatsrate nur gering

Mehr Sicherheit und mehr Flexibilität – die Mehrkosten dafür halten sich in Grenzen. Für eine zehnjährige Zinsbindung zahlen Sie heute, je nach Beleihungsauslauf, so um die 3 Prozent. Für eine fünfzehnjährige Zinsbindung  würden Sie so 0,3 bis 0,5 Prozent mehr zahlen. Der Unterschied von 15 Jahren und 20 Jahren beträgt dann nur noch so 0,2 Prozent. So würde diese Zinssicherheit einen Mehraufwand von 6.000 bis 14.000 Euro in zehn Jahren bedeuten, pro Monat also zwischen 50 und 116 Euro mehr als bei einer zehnjährigen Zinsbindung. Dafür erhalten die Kreditnehmer Planungssicherheit und sind die Zinsgewinner, wenn der Zinssatz in 2021 über die Vier-Prozent-Marke steigt.

Der langjährige Durchschnittszinssatz für Immobilienfinanzierungen mit einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren liegt bei über 6 Prozent. Und wenn in 10 Jahren das Zinsniveau unter 4 Prozent liegt? Dann nutzt der Kreditnehmer mit der langen Zinsfestschreibung sein gesetzliches Sonderkündigungsrecht und steigt aus dem Darlehen aus. Die Anschlussfinanzierung kann  der Kreditnehmer dann zu dem günstigen Marktzins sichern.

Fazit: Durch lange Zinsbindungen lässt sich das Zinsänderungsrisiko minimieren. Sollte das Zinsniveau in 10 Jahren unterhalb des Darlehenszinses liegen, kann der Kreditnehmer, dank des gesetzlichen Sonderkündigungsrechtes, aus dem bisherigen Darlehen aussteigen und die dann aktuellen Zinsen für sich sichern.

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Wenn die Einführung der Eurobonds kommt, hat dieses Auswirkungen auf die Zinsentwicklung für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen. Für Deutschland würden sich die Zinssätze für Anleihen und Pfandbriefe erhöhen. Diese Zinserhöhungen haben steigende Zinsen für Immobilienfinanzierungen zur Folge.

Mit Forwarddarlehen die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsfestschreibung für die Finanzierung in bis zu 3 Jahren ausläuft, sollten jetzt handeln, wenn Sie das aktuelle niedrige Zinsniveau noch für die Zinsabsicherung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen wollen.

Mit einem sogenannten Forwarddarlehen kann man die aktuellen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern. Forwarddarlehen können bis zu 5 Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Bei Forwarddarlehen wird ein Zinsaufschlag, der abhängig von der Vorlaufzeit ist, berechnet. In der Regel kann man sagen, dass sich ein Forwarddarlehen für eine Vorlaufzeit von 2 bis 3 Jahren rechnet.

Ob sich ein Forwarddarlehen auch für Sie rechnet, können Sie hier einfach, kostenfrei und unverbindlich ermitteln lassen.

… und was tun, wenn die Zinsbindung noch länger als 5 Jahre läuft?

Wer seine Finanzierung in der Niedrigzinsphase unter Dach und Fach gebracht hat, freut sich. Doch was ist wenn die Zinsbindung in 5, 6 oder 10 Jahren ausläuft?

Leider gibt es nicht die berühmte “Glaskugel” mit der man genau vorhersagen kann, wie dann das Zinsniveau sein wird. Also einfach abwarten und hoffen? Nun, es kommt darauf an, wieviel mehr an Zins läßt Ihr Haushaltsbudget zu? Bei ca. 150.000 Euro Darlehen verursacht ein Zinsanstieg von 2 %-Punkten ca. 250 Euro Mehrbelastung im Monat. Können und wollen Sie sich das leisten? Gibt es Alternativen?

Die Alternative heißt Zins-Airbag

Wer einen “Zins-Airbag” nutzt, möchte den Zinssatz für seine Anschlussfinanzierung schon heute kennen. Nur so kann die Belastung für die spätere Anschlussfinanzierung genau kalkuliert werden und das Zinsänderungsrisiko ist ausgeschlossen. Dieser Zins-Airbag läßt sich zum Beispiel mit einem Bausparvertrag gestalten. Das Problem, nicht jeder Bauspartarif ist gleich und nicht für jeden geeignet. Die Tarife unterscheiden sich von Bausparkasse zu Bausparkasse nicht nur in der Höhe der Ansparung, sondern auch in der Laufzeit des späteren Bauspardarlehens, des Zinssatzes und letztendlich auch in der Gebührenstruktur.

Und genau hier setzt unsere Tätigkeit ein. Wir prüfen genau anhand Ihrer persönlichen Zielsetzung und Wünsche, welche Tarifvarianten für Sie am geeignetesten sind. Auch stellen wir Ihnen, wenn erforderlich, mehrere Lösungsmöglichkeiten im Vergleich gegenüber. So können Sie auf einen Blick erkennen, welche Lösung für Sie die Beste ist.

Bei uns erhalten Sie einen Zugriff auf fast alle Bausparkassen und Bauspartarife.  So ist sichergestellt, dass Ihre Bausparlösung ganz individuell auf Ihre Situation zugeschnitten ist.

Sie möchten mehr erfahren? Dann rufen Sie uns einfach unter 040-39 87 41 42 an oder senden uns eine Nachricht. Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne im Chat.

Die Finanz- und Schuldenkrise wirkt sich ausgesprochen positiv auf die Hypothekenzinsen aus. Eine Bau- bzw. Immobilienfinanzierung war noch nie so günstig wie jetzt.  Die Angst der Kapitalanleger, die die Anlagesicherheit in deutschen Anleihen und Pfandbriefen suchten, sorgten so für erneute Zinssenkungen am Immobilienfinanzierungsmarkt. Solange die Kapitalanleger Deutschland als sicheres Anlageland sehen, dürfte auch der Zinssatz für Immobilienfinanzierungen niedrig bleiben.

Lange Zinsbindung bedeutet lange Planungssicherheit

Die Zinssätze für 5 oder 10-jährige Zinsfestschreibungen sind zwar verlockend niedrig, doch sollten die Bauherren und Immobilienkäufer aufgrund der Planungsicherheit längere Zinsbindungen nutzen. Diese Zinsbindungen sind zwar rund 0.50 % teurer als eine 10-jährige Zinsfestschreibung, doch dafür ist der Zinssatz auch entsprechend länger festgeschrieben und bietet so dem Immobilienfinanzierer mehr Planungssicherheit.  Ideal sind natürlich auch noch längere Zinsbindungen von 20 Jahren und mehr. Doch gerade bei diesen Zinsbindungen ab 20 Jahre ist die Anzahl der Anbieter deutlich geringer.

Kündigungsrecht bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren

Eigentlich ist es bei dem derzeitigen Zinstief Pflicht, die Zinsen für Immobilienkredite für einen langen Zeitraum abzusichern. Angst vor einer langen Zinsbindung braucht der Kreditnehmer nicht zu haben. Denn, ab dem 10. Jahr nach Vollauszahlung, kann der Kredit ganz oder teilweise durch den Kreditnehmer gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Die Kündigung muss nicht punktgenau erfolgen, sondern kann ab dem 10. Jahr zu jedem Zeitpunkt erfolgen.

Wehr Zinsbindungen von 15 Jahren und mehr nutzt kommt in keine Hochzinsphase

Wer sich heute für eine lange Zinsbindung entscheidet kann so zukünftige Hochzinsphasen für die gesamte Finanzierungszeit ausschliessen. Somit kann auch ab dem 10. Jahr der Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung selbst bestimmt werden.

Vergleichen lohnt sich

Der Unterschied zwischen dem günstigsten und teuersten Anbieter von Darlehen mit einer 15-jährigen Zinsfestschreibung liegt bei rund einem Prozentpunkt.  Somit würde eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro beim günstigsten Anbieter rund 35.000 Euro weniger kosten, wenn der Zinsvorteil in die erhöhte Tilgung fließt.

Auch können sich Finanzierungsmodelle mit der Einbindung von Bausparverträgen rechnen. Doch gerade bei den Bausparverträgen muss genau gerechnet werden. Die Tarife der einzelnen Bausparverträge unterscheiden sich nicht nur im Darlehenszins sondern auch sehr deutlich in der Laufzeit des Bauspardarlehens. Es nützt zum Beispiel recht wenig, wenn Sie einen Darlehenszins von 1,99 % erhalten, dieses Darlehen aber in rund 8 Jahren getilgt werden muss und die Tilgungsrate Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Je nach Bauspartarif können Darlehenslaufzeiten von 8 bis zu 25 Jahren dargestellt werden. Selbstverständlich sollte man diesen Kombinationsmodellen immer ein reines Bankdarlehen im Vergleich gegenüberstellen.  Und hier geht ein Vergleich nur über die Gesamtkostenrechnung.

Fordern Sie hier einen ersten Finanzierungsvorschlag kostenfrei und unverbindlich an. Wir vergleichen rund 150 regionale und überregionale Banken und Bausparkassen.

Für erste Fragen oder weitere Informationen stehen wir Ihnen unter 040-39 87 41 42 oder hier im Chat zur Verfügung.  Natürlich können Sie uns auch einfach eine Nachricht zusenden.

Die KfW hat diverse Änderungen bei den wohnwirtschaftlichen Kfw-Programmen beschlossen.

Nachfolgend die Auflistung der beschlossenen Änderungen beziehungsweise die betroffenen Kfw-Programme:

 Kfw-Programm Wohneigentumsprogramm (124)

Der maximale Förderbetrag für das Wohneigentumsprogramm (124) wird von jetzt 75.000 Euro auf 50.000 Euro gesenkt.

Dafür entfällt die bisherige 30 Prozent-Regel. Der maximale Finanzierungsanteil war auf 30 Prozent der förderfähigen Kosten begrenzt.

Diese neuen Programmbedingungen gelten für Anträge, die ab 1. Januar 2012 bei der KfW eingehen.

Kfw-Programm Wohnraum Modernisieren (141)

Das Programm „Wohnraum Modernisieren“ entfällt zukünftig.

Zukünftig sind allgemeine Modernisierungs- und Instandsetzungsmaßnahmen nicht mehr über ein Kfw-Programm zu finanzieren.

Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz werden zukünftig ausschließlich über das Programm „Energieeffizient sanieren“ abgewickelt.

Stichtag für die Bearbeitung von Anträgen für das Programm “Wohnraum Modernisieren” ist der 16. Dezember 2011 bei der Kfw. Demnach sollten die Anträge spätestens bis Anfang Dezember 2011 bei der durchreichenden Bank vorliegen.

Kfw-Programm Altersgerecht Umbauen (155)

Für dieses Programm sind aktuell im Haushaltsentwurf der Bundesregierung keine Mittel vorgesehen.

Deshalb bittet die KfW, Anträge für dieses Programm bis zum 16. Dezember von der durchleitenden Bank vorlegen zu lassen. Das bedeutet, die Anträge müssen spätestens bis Anfang Dezember 2011 bei der durchleitenden Bank vorliegen.

Falls für dieses Programm doch noch Mittel zur Verfügung gestellt werden, informieren wir Sie entsprechend.

 Ab dem 01.01.2012 wird die Ratenzahlung auf monatliche Zahlweise umgestellt.

Für alle ab dem 1. Januar 2012 zugesagten Darlehen gilt zukünftig eine monatliche Abrechnung der Darlehen. Bisher wurde quartalsweise abgerechnet.

Hypokontoron

Eine große Anzahl von Banken haben in dieser Woche die Konditionen für Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zum Teil deutlich  angehoben. Ist es jetzt ein Ende des Zinstiefs?

Der Blick auf die Zinsentwicklung für Hausfinanzierung, Immobilienfinanzierungen der letzten drei Monate legt die Vermutung nahe:

Immobilienbesitzer deren Zinsbindung in den nächsten 3 Jahren auslaufen sollten jetzt handeln

Viele Immobilienbesitzer waren in den letzten Monaten noch in der Orientierungsphase. Die Zinsentwicklung der letzten Monate sprach auch nicht unbedingt für ein schnelles Handeln.

Doch jetzt, nach den Konditionserhöhungen in dieser Woche,  sollte man handeln, damit man sich die günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierungen sichern kann. Natürlich kann einem keiner genau sagen, ob diese Entwicklung anhält. Der Zinschart lässt jedoch die Schlußfolgerung zu, dass die Talsole bereits erreicht wurde.

Eine Zinserhöhung von nur 0,40 % p.a. würde bei einer 100.000 Euro-Finanzierung mit Mehrkosten in Höhe von rund 4.300 Euro bei einer 10-jährigen Zinsfestschreibung verursachen.

Deshalb sollten Immobilienbesitzer, die noch niedrigen Zinssätze nutzen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu günstigen Zinskonditionen sichern zu können.

Alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in ein bis drei Jahren ausläuft, können mit einem sogenannten Forwarddarlehen sich die aktuellen günstigen Zinssätze für Ihre spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen bietet ein Forwarddarlehen die günstige Möglichkeit, sich gegen das Risiko künftiger Zinserhöhungen rechtzeitig abzusichern.

Wenn die Zinsbindung der jetzigen Immobilienfinanzierung in ein bis drei Jahren ausläuft, kann mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau gegen einen kleinen Zinsaufschlag festgeschrieben werden.

Aktualisierung am 04.11.2011 Wie schnell sich eine Zinsentwicklung wieder ändern kann … EZB senkt den Leitzins …

Vor Kurzem sah alles nach einem Anstieg der Zinskonditionen aus, jetzt wieder Kommando zurück, EZB senkt den Leitzins, die Zinsen sind wieder gefallen.

Wann ist denn jetzt der richtige Zeitpunkt?

Für diejenigen, die die Zinsentwicklung abwarten wollen, bieten wir jetzt den “Zinsalarm” wie es im Einzelnen funktioniert können Sie hier lesen …

Die Markterwartung bestimmt die Höhe des Zinsaufschlages beim Forwarddarlehen

Die Höhe des Zinsaufschlags bei einem Forwarddarlehen ist von der Markterwartung abhängig. Das heißt vereinfacht ausgedrückt: Je mehr Marktteilnehmer mit einer Zinsverteuerung in der Zukunft rechnen, umso höher ist der Zinsaufschlag , je mehr Marktteilnehmer der Meinung sind, dass sich der Zinsmarkt nicht bewegt, umso niedriger ist der Zinsaufschlag.

Der zukünftige Auszahlungstermin bestimmt die Höhe des Zinsaufschlags

Des Weiteren werden die Zusatzkosten natürlich von der Dauer bis zur Auszahlung des Forwarddarlehens bestimmt. Das heißt: Je weiter der Auszahlungstermin in der Zukunft liegt, umso höher ist der Zinsaufschlag.

Genau deshalb gibt es bei der Höhe des Zinsaufschlages für Forwarddarlehen auch Schwankungen.

Was passiert im Hintergrund bei einem Forwarddarlehen?

Jede Bank sichert sich, bei der Vergabe von Forwarddarlehen, im Hintergrund durch Zinssicherungsgeschäfte ab. Würde eine Bank dieses nicht tun, würde die Bank, bei Auszahlung des Kredites, diese weit unter Wert verkaufen, wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sind. Und genau deshalb schließen Banken untereinander Termingeschäfte auf die zukünftige Zinsentwicklung ab, um sich damit gegen einen Zinsanstieg zu versichern.

Die aktuelle Markteinschätzung auf die zukünftige Zinsentwicklung bestimmt hier den Preis für diese Absicherung. Und das hat letztendlich Auswirkungen auf den jeweiligen Zinsaufschlag.

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Für den sicherheitsorientierten Bauherren oder Hauskäufer gibt es jetzt eine Finanzierungsmöglichkeit mit absoluter Zinssicherheit. Der Sollzinssatz ist während der gesamten Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Somit gibt es kein Zinsänderungsrisiko, da das Darlehen nach Ablauf der 30 Jahre vollständig getilgt ist.

Auf Flexibilität während der Baufinanzierung muss nicht verzichtet werden

Es besteht zusätzlich die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung in Höhe von 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme. Darüberhinaus kann bei dem Volltilgerdarlehen der Tilgungssatz zweimal während der Laufzeit verändert werden.  Natürlich gilt auch für dieses Darlehen das gesetzliche Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten nach Ablauf von 10 Jahren nach Vollauszahlung des Darlehens.

Somit haben Sie auf der einen Seite die vollständige Zinssicherheit und auf der anderen Seite die Flexibilität in der Rückzahlung durch die Sondertilgungen, den Tilgungssatzwechsel und des gesetzlichen Sonderkündigungsrechtes.

Sie kennen somit genau Ihre Belastung für Ihre Immobilie bis zur vollständigen Tilgung des Immobiliendarlehens.

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Die KfW senkt ab dem 01.07.2011 für die Programme “Wohneigentumsprogramm” und “Wohnraum modernisieren” die  Höchstbeträge von 100.000 Euro auf 75.000 Euro. Auch wird eine 15-jährige Zinsfestschreibung ab dem 01.07.2011 von der KfW nicht mehr angeboten.

Wer noch die alten Höchstbeträge und eine 15-jährige Zinsbindung nutzen möchte, muß sich beeilen.  Anträge die bis zum 01.07.2011 bei der KfW vorliegen werden noch mit den bisherigen Höchstbeträgen berücksichtigt. Da KfW Darlehen nicht direkt bei der KfW beantragt werden können, ist eine Postlauf- und Bearbeitungszeit zu berücksichtigen. Auf der sicheren Seite ist man, wenn der Antrag bis zum 20.06.2011 auf den Weg gebracht ist.

Für weitere Informationen stehen wir Ihnen unter 040-39 87 41 42 zur Verfügung oder nutzen Sie unseren unverbindlichen Angebotsservice bzw. das Kontaktformular.

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Am 7. April 2011 hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins erstmalig seit Juli 2008 von 1,0 % auf 1,25 % erhöht. Zugegeben ein vorsichtiger Zinsschritt. Deshalb rechnen Marktbeobachter auch damit, dass es weitere schrittweise Zinserhöhungen geben wird. Es wird ein Leitzins von rund 2,5 % bis Anfang 2012 prognostiziert.

Was bedeutet das für zukünftige Bauherren, Immobilieninteressenten und Immobilienbesitzer?

Nach kurzer Reaktionszeit werden die Zinsen für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen sich deutlich erhöhen.

Zinsen für Geldanlagen werden im Zeitversatz folgen. Das dürfte das Ende des niedrigen Zinsniveaus des letzten Zweijahres-Zeitraumes sein.

Trotzdem besteht aber die Hoffnung, dass die Zinsen sich noch unterhalb des langjährigen Mittels in Höhe von 7 % bewegen werden.

Wie wirkt sich eine Steigerung der Zinsen für Immobilienfinanzierungen und Baufinanzierungen aus?

Eine Zinssteigerung verteuert die Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung. Somit erhöhen sich die monatlichen Aufwendungen für die Finanzierung von Bauvorhaben, Immobilienkäufe und Anschlussfinanzierungen.

Auch ist davon auszugehen, dass sich die Kosten für Bauleistungen, Gebühren und Steuern erhöhen. Viele Bundesländer haben die Grunderwerbsteuer bereits von 3,5 % auf bis zu 5 % angehoben.

Bei einer Finanzierungssumme von 100.000 Euro würde ein Zinsanstieg von 4 % auf 6 % die monatliche Rate um rund 166 Euro im Monat verteuern. Bei den Gesamtkosten der Finanzierung würde die Verteuerung rund 11.500 Euro ausmachen.

Schnelles, rasches Handeln ist jetzt gefragt!

Wer sich aktuell mit der Planung eines Neubaus befasst, kann jetzt noch die positiven Randbedingungen durch niedrige Zinsen, günstige Baupreise für sich nutzen. Denn nicht nur die Leitzinserhöhung beeinflusst die Kostenentwicklung, sondern auch die Marktsituation von Angebot und Nachfrage.

Wer jetzt seine Planung als zukünftiger Bauherr oder Immobilienkäufer zügig voranbringt, kann so die Gesamtkosten spürbar reduzieren.

Immobilienbesitzer, bei denen die Zinsbindung Ihrer Finanzierung in bis zu 5 Jahren ausläuft, sollten sich über Forwarddarlehen die heutigen Zinssätze für die spätere Anschlussfinanzierung sichern.

Fragen kostet nichts! Fordern Sie hier kostenfrei Ihr individuelles Angebot gleich ab.

Für weitere Informationen rufen Sie uns einfach an oder senden uns eine Nachricht.

Bauherren und  Immobilienkäufer haben zur Zeit  ideale Bedingungen  was die Zinsen für Immobilienfinanzierungen angeht.

Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsfestschreibung gibt es für unter drei Prozent Zinsen pro Jahr, fünfzehnjährige Zinsfestschreibung ist für unter vier Prozent  zu haben.

Viele Neubauten werden mit niedrigen Monatsraten schön gerechnet.

Wenn eine Immobilie bauen oder kaufen, dann  jetzt. Billiger wird  es kaum wieder sein. Das kann man überall lesen oder hören.

Die Gefahr liegt in der anfänglichen Tilgung

Bei der Kombination günstiger Zinssatz niedrige  Tilgung wird die Rate sehr niedrig gehalten.  Die Folgen:  Die Tilgungszeit verlängert sich extrem.

Bei einer 150.000 Euro Finanzierung  mit einer 10jährigen Zinsbindung zahlen Sie heute rund 3,50 % Sollzins p.a.. Wenn Sie sich für eine anfängliche Tilgung von nur 1 % entscheiden,  beträgt die Gesamtlaufzeit  rund 43 Jahre bis das Darlehen zurückgezahlt wurde – bei unverändertem  Zins.

Vor einigen Jahren haben Sie noch 5,50 % Sollzins p.a. für die gleiche Finanzierung zahlen müssen. Die monatliche  Rate war höher,  doch die Gesamtlaufzeit betrug aufgrund  des höheren Zinssatzes nur 34 Jahre.

Unser Tipp zur Tilgungshöhe

Nutzen  Sie die günstigen Zinsen dazu, um den Tilgungsanteil  zu erhöhen. Wenn Sie die Tilgung bei dem  obigen Beispiel von 1 % auf 2 % erhöhen, verkürzt sich die Laufzeit von 43 Jahren auf 29 Jahre.

Unser Tipp zur Zinsbindung

Sie wollen Sicherheit? Je länger Sie die Zinsbindung vereinbaren, je länger bleibt die monatliche Belastung konstant. Durch Sondertilgungsmöglichkeiten von bis zu 10 % der Darlehenssumme erhöhen Sie Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung.

Auch können Sie ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 15, 20 oder 30 Jahren  ab den 10. Laufzeitjahr mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.

Denken jetzt auch schon an die spätere Anschlussfinanzierung

Wie wird das Zinsniveau in 5, 10 oder 15 Jahren sein? Keiner kann Ihnen hierzu eine gesicherte Auskunft geben!  Die Chance , das die Zinsen höher sein werden, als heute ist groß.

Das bedeutet, das bei einem  Zinsanstieg sich Ihre monatliche Belastung um einíge Hundert Euro verteuern kann. Lässt Ihr Haushaltsbudget diese Verteuerung zu?

Gerade beim Einsatz von Zinssubventionierten Darlehen , z. B. Energie effizientes Bauen über die KfW, ist das Zinsänderungsrisiko sehr hoch. Warum? Weil die maximale Zinsfestschreibung  für dieses Darlehen nur 10 Jahre beträgt. Eine Anschlussfinanzierung würde dann  zum zukünftigen Marktzins berechnet werden.

Wer  dieses Risiko ausschalten will, hat nur zwei Möglichkeiten: Entweder, das Darlehen wird  in den 10 Jahren vollständig getilgt oder es wird ein Zinsabsicherungsinstrument genutzt.

Was sollten Sie jetzt tun?

Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für Ihr Vorhaben. Denken Sie aber langfristig. Gerade das Zinsänderungsrisiko sollten Sie nicht  unterschätzen.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, denn eine günstige Zinskondition ist gut.  Ein individuelles Finanzierungskonzept ist besser, weil es Sie auch in Zukunft ruhig schlafen lässt.

• Sie erhalten bei uns Zinsbindungen von variabel bis zu 20, 30  Jahren, ja sogar Zinsbindungen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Wir berechnen Ihnen die Risiken. Geben Ihnen Antworten auf die berühmten Fragen: Was ist wenn …, …der Zins auf 7 % ansteigt. Was ist besser  10 Jahre, 15 Jahre, 25  Jahre …
• Wie reduziere ich das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung von KfW-Darlehen?

Sie haben Fragen  oder wünschen weitere Informationen?

Rufen Sie jetzt Hans Dittmer unter 040.39 87 41 42 an oder senden  eine Nachricht.

Erste Fragen beantworten wir Ihnen auch gerne in unserem  Chat.

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